Решение № 2-3856/2017 от 15 июня 2017 г. по делу № 2-3856/2017

2-3856/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Петропавловск – Камчатский 16 июня 2017 года

Петропавловск – Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи С.Н. Васильевой,

при секретаре Т.М. Деш,

с участием представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец предъявил иск к ответчику о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2256132,67 руб., в том числе задолженность по основному долгу 2078045,72 руб., проценты за пользование кредитом за период в сумме 160873,82 руб., пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15377,26 руб., пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1835,87 руб., обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 2180541 руб. под 9% годовых, на 218 месяцев. Кредитные средства были получены заемщиком для целевого использования, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск – Камчатский, <адрес>. Банк свои обязательства по договору исполнил, кредит заемщику предоставил, однако возврат заемных средств должником не производится. На основании изложенного, просил взыскать в свою пользу сумму задолженности в общем размере 2256132,67 руб., обратить взыскании на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу Камчатский край, г. Петропавловск – Камчатский, <адрес>, определив способ реализации имущества, на которое обращается взыскание – путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 2479200 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ Петропавловск – Камчатским городским судом Камчатского края вынесено заочное решение об удовлетворении требований Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество (л.д.66-72). ДД.ММ.ГГГГ определением Петропавловск – Камчатского городского суда Камчатского края заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ по указанному делу было отменено, производство по делу возобновлено (л.д.106-108).

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2231132,67 руб., в том числе: 2075342,49 руб. – основной долг, 138577,05 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 15377,26 руб. – пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1835,87 руб. – пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Остальные требования поддержал по заявленным в иске основаниям.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился. В ранее состоявшемся судебном заседании полагал иск необоснованным, указывал на то, что в феврале 2016 года был вновь восстановлен на военной службе в в/ч 69262, его уведомляли о том, что он восстановлен в числе участников накопительной ипотечной системы и включен в реестр участников.

Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» о месте и времени проведения судебного заседания извещалось надлежащим образом, в суде участия не принимало, возражений на иск не представило.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), с учетом мнения представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, третьего лица, по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав представителя истца, обозрев гражданское дело №, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (после переименования ВТБ 24 (ПАО)) и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту договор) на сумму 2180541 руб., под 9% годовых, сроком на 218 календарных месяцев (л.д.11-14).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск – Камчатский, <адрес>, количество комнат 3, общая площадь 64,5 кв.м., жилая площадь 40,2 кв.м. (п.4.1 договора).

Размер платежа по кредиту – 18500 руб. действует до ДД.ММ.ГГГГ, если ранее указанного срока не наступил событие, предусмотренное п.3.4.2 индивидуальных условий (п.3.4 договора).

В силу п.3.5.1.1 договора, датой изменения процентной ставки: 03 января очередного календарного года. Новый размер процентной ставки рассчитывается без промежуточных округлений с точностью до второго знака после запятой по формуле указанной в п.3.5.1.2 договора.

Согласно п.3.6 договора процентный период: месячный период, считая с 03 числа каждого предыдущего по 02 число текущего календарного месяца (обе даты включительно).

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга/процентов: 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу/процентам за каждый день просрочки (п.3.9/3.10 договора).

С условиями кредитного договора, графиком платежей ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в указанных документах (л.д.15,16-17).

В судебном заседании также установлено, что кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ гола выдал денежные средства ответчику, что подтверждается распоряжением банка (л.д.18).

Доказательств того, что кредитный договор отменен, признан недействительным и утратил свою силу, суду не представлено и судом не установлено.

ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, допустив формирование задолженности.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получил требование банка о необходимости досрочного погашения кредита, о чем свидетельствует его подпись на указанном документе (л.д.75), однако требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному уточнению к иску (расчету за минусом оплаты ответчика после обращения банка в суд), задолженность по кредитному договору составила 2231132,67 руб., в том числе: 2075342,49 руб. – основной долг, 138577,05 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 15377,26 руб. – пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1835,87 руб. – пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

На момент рассмотрения дела задолженность не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, таковых не установлено и в ходе судебного заседания, равно как и свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности.

Проверив правильность представленного расчета суммы основного долга, процентов, пени, суд принимает его за основу взыскания, поскольку он рассчитан исходя из условий кредитного соглашения, не содержит арифметических ошибок.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению. При этом, удовлетворяя требования Банка о взыскании с ответчика штрафных санкций (пени), суд учитывая период задолженности ответчика, полагает их размер соответствующим последствиям нарушения договорных обязательств со стороны ответчика и не находит оснований для снижения размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, процентов.

Довод ответчика о том, что требования банка не обоснованы, поскольку он являлся участником накопительной ипотечной системы на момент заключения кредитного договора, а после увольнения со службы был повторно восстановлен в числе указанных участников, судом отклоняется, поскольку данные обстоятельства не освобождают истца от надлежащего исполнения обязательств, принятых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрена обязанность ФИО1 возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленных договором. А наличие денежных средств, накопленных на именном накопительном счете участника не лишает истца, как участника накопительно-ипотечной системы, в дальнейшем воспользоваться денежными средствами на условиях Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117 "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", соответственно, неисполнение за счет накопленных на именном накопительном счете участника денежных средств обязательств по погашению ипотечного кредита и исполнение данных обязательств за счет личных денежных средств участника накопительно-ипотечной системы не влечет за собой возникновение на стороне участника убытков, поскольку не лишает последнего права на получение указанных денежных средств.

Рассматривая исковое требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости в размере 2479200 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст.348 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Определение начальной продажной цены заложенного имущества при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке находится в компетенции суда и разрешается им с учетом доводов сторон и представленных ими доказательств о стоимости заложенного имущества на день принятия решения об обращении на него взыскания.

Статья 56 Закона об ипотеке, предусматривает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору, ФИО1 было заложено недвижимое имущество, а именно <адрес>, расположенная в <адрес> в г. Петропавловск – Камчатский, количество комнат 3, общей площадью 64,5 кв.м., жилой площадью 40,2 кв.м., этаж 1(л.д.19-21).

Согласно выписке из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, жилое помещение – квартира кадастровый (или условный) № принадлежит ответчику на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22,55).

Установив факт нарушения заемщиком условий кредитного договора, наличие задолженности по кредиту, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество: <адрес>, расположенной в <адрес> в г. Петропавловск – Камчатский, количество комнат 3, общей площадью 64,5 кв.м., жилой площадью 40,2 кв.м., этаж 1.

В соответствии с отчетом ИП ФИО5 №К/0379 об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в г. Петропавловск – Камчатский <адрес>, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 3099000 руб. (л.д.28-42).

Начальная продажная цена определенная, исходя из 80% от рыночной стоимости, составляет 2479200 руб.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела следует, что взыскиваемая судом сумма превышает 5 процентов от рыночной стоимости заложенного имущества и потому установленные законом основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2479200 руб., что соответствует положениям ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (3099000 руб. * 80%).

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, суд приходит к выводу о том, что исковое требование об обращении взыскания на объект залога – принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество – квартиру, общей площадью общей площадью 64,5кв.м., жилой площадью 40,2 кв.м., этаж 1, назначение жилое кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: Камчатский край, город Петропавловск – Камчатский, <адрес>, обоснованно и подлежит удовлетворению и определяет способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов. Учитывая, что возражений по поводу установления стоимости начальной продажной цены заложенного имущества со стороны ответчика суду не предоставлено, устанавливает начальную продажную цену в размере 2479200 рублей, принимая во внимание отсутствие в материалах дела иных оценочных отчетов, содержащих рыночную стоимость предмета ипотеки.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина, исходя из требования требование имущественного характера и неимущественного характера в размере 25355,66 руб. (19355,66 + 6000).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2231132,67 руб., в том числе:

- 2075342,49 руб. – основной долг,

- 138577,05 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- 15377,26 руб. – пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- 1835,87 руб. – пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в возмещение расходов по госпошлине в размере 25355,66 руб., а всего 2256488,33 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 заложенное недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 64,5 кв.м., количество комнат 2, этаж 1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: Камчатский край, город Петропавловск – Камчатский, <адрес>Б <адрес>. Определить способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену продажи при его реализации в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика ИП ФИО6, и начальную продажную цену установить в размере 2 479 200 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд в течение месяца, со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий С.Н. Васильева

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>