Решение № 2-183/2019 2-183/2019~М-87/2019 М-87/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-183/2019

26RS0№-43

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года <адрес>

Железноводский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Никитюк А.Д.

при секретаре Кропачевой Т.А.,

с участием:

ответчика К.И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Тинькофф Банк»

к К.И.В.

о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к К.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк и К.И.В. заключен договор N 0030938427 о выпуске и обслуживании кредитной карты с первоначальным лимитом задолженности по кредитной карте в размере 158 000 рублей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, и в соответствии с условиями договора выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 6.1 Общих условий, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержание информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту, а также сумму минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Заемщик в нарушение условий заключенного договора неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Выставленный ДД.ММ.ГГГГ К.И.В. заключительный счет, который в соответствии с условиями договора должен был быть погашен в течение 30 дней после даты его формирования, заемщиком не закрыт.

По состоянию на дату направления иска в суд задолженность ответчика перед банком составила 223 210 рублей 12 копеек, из которой сумма основного долга – 153 575 рублей 39 копеек, сумма процентов – 65 504 рубля 73 копейки, сумма штрафов – 4 130 рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 210 рублей 12 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 432 рубля 10 копеек.

Представитель АО "Тинькофф Банк» А.Г.А. в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, требования иска поддержал.

Ответчик К.И.В. исковые требования не признала и просила суд в их удовлетворении отказать. Пояснила, что задолженности перед банком о которой указывает истец она не имеет, более этого, ознакомившись с выпиской по договору, представленной банком, ДД.ММ.ГГГГ банк необоснованно произвел операцию по увеличению задолженности на сумму 99179 рублей 05 копеек. Указанную сумму долга она не признает, поскольку данные денежные средства ею со счета не снимались, не переводились со счета на счет и т.д.

Исследовав материалы дела, выслушав позицию ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим обстоятельствам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ К.И.В. обратилась в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк с заявлением-анкетой на заключение договора на предоставление кредитной карты: Тинькофф Платинум.

Банк акцептовал оферту ответчика, выпустив кредитную карту с начальным лимитом задолженности 35 000 рублей, которая впоследствии была активирована ответчицей ДД.ММ.ГГГГ и как результат данной активации заключен кредитный договор.

Согласно пункту 5.6. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф.

Из представленного банком расчета задолженности усматривается, что ответчик нарушал сроки возврата кредита, однако не в том объеме, как указывает банк в своем исковом заявлении.

Выставленный в связи с неисполнением условий заключенного договора в адрес К.И.В. заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому она имеет задолженность перед банком в сумме 223210 рублей 12 копеек, не соответствует сведениям, содержащимся в расчете задолженности.

Тарифным планом: кредитная карта Тинькоф Платинум 7.12, по которому между сторонами заключен договор на предоставление кредитной карты: установлены следующие виды выплат: комиссия за обслуживание кредитной карты ежегодно в размере 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 рублей, плата за смс услуги 59 рублей.

Как следует из данного заявления-анкеты, К.И.В. предложила банку заключить договор о предоставлении - выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Данным заявлением указано, что она подтверждает, что ознакомлена с действующими Общими условиями и тарифами, размещенными в сети интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Из анкеты усматривается, что К.И.В. указала о том, что не хочет подключить услугу СМС-Банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием ее карты, а также не согласна участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что ДД.ММ.ГГГГ основной долг К.И.В. перед банком составлял 58252 рубля 14 копеек, при этом сумма расходов по основному долгу составляет 0 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ сумма расходов по основному долгу увеличивается до 99, 179 рублей 05 копеек, соответственно сумма основного долга возрастает до 157431 рублей 19 копеек, при этом в пояснении указано «перевод 3-го баланса».

Согласно информации из открытого доступа сайта Тинькофф банка, банк предоставляет держателям карты Тинькофф Платинум услугу «перевод баланса», которая предоставляет собой видоизмененную форму рефинансирования, то есть частичное или полное погашение другого кредита посредством внесения денежных средств в рамках кредитного лимита в счет долга по займу в другом банке.

Для активации указанной услуги заемщик через колл-центр банка оставляет заявку на её подключение, при этом обязательным условием подключения является отсутствие задолженности по кредитной карте.

По запросу суда относительно образовавшейся задолженности ДД.ММ.ГГГГ банк представил документы, которые не содержат данных о подключении ответчика к указанной услуге.

В связи с возникшими вопросами, требующими специальных познаний, судом по ходатайству ответчика назначена судебно-бухгалтерская экспертиза.

Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ задолженность К.И.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 124031 рубль 07 копеек.

При этом расчет задолженности выполнен без учета суммы 99179 рублей 05 копеек (операции банка по увеличению задолженности ДД.ММ.ГГГГ «перевод 3-го баланса»).

В ходе экспертизы не представилось возможным проверить начисленные банком проценты по представленному в деле расчету задолженности К.И.В. и пересчитать без учета задолженности в размере 99179 рублей.

Поскольку истцом не представлено суду доказательств ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, а также обоснование размера взыскиваемых сумм, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований банка в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Тинькофф Банк» к К.И.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.Д. Никитюк

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.