Решение № 2-2694/2025 2-2694/2025~М-883/2025 М-883/2025 от 3 августа 2025 г. по делу № 2-2694/2025

Гражданское дело № 2-2694/2025 (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2025-001998-95


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2025 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Санниковой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Датабанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что на основании заключенного между АО «Датабанк» и ФИО1 кредитного договора №Кр35/23-014 банк предоставил заемщику кредит в сумме 175000 руб. под 17% годовых на срок до 10.07.2027г. По условиям кредитного договора заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по условиям, предусмотренных кредитным договором. Целевое назначение кредита – оплата товаров, работ, услуг, приобретаемых заемщиками для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. П.12 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, ответчику было направлено уведомление-требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, до настоящего времени данное требование не исполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор №Кр35/23-014 от 20.07.2023г., заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на 02.04.2025г. в размере 132 787 руб. 49 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 123 966 руб. 16 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 6348 руб. 19 коп., неустойка за непогашение кредита в срок - 2114 руб. 70 коп., пени за непогашение процентов в срок - 358 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 123 966,16 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 03.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,1 % от суммы невыполненных обязательств в размере 132 787,49 руб. за каждый день нарушения обязательств, с учетом последующего погашения, начиная с 03.04.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате госпошлины - 24984 руб.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, на основании имеющегося в материалах дела письменного заявления просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 421, 420 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Судом установлено, что 20.07.2023 года между АО «Датабанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №Кр35/23-014, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 175000 рублей под 17% годовых, на срок до 10.07.2027г.

Порядок предоставления кредита, порядок пользования кредитом, ответственность Заемщика установлены Индивидуальными и Общими условиями кредитования АО «Датабанк».

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в сроки, указанные в графике платежей (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.4.3.1.1 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток основного долга, учитываемы на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставлением кредита и по дату полного погашения кредита включительно (за исключением случаев, предусмотренных Общими и Индивидуальными условиями) (п.4.2 Общих условий кредитования).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме - денежные средства перечислены на счет ответчика платежным поручением №1133 от 20.07.2023г., данный факт ответчиком не оспаривается.

Между тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов надлежащим образом не исполнял.

По состоянию на 02.04.2025 года задолженность ответчика по основному долгу составляет 123 966 руб. 16 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 6348 руб. 19 коп., неустойка за непогашение кредита в срок - 2114 руб. 70 коп., пени за непогашение процентов в срок - 358 руб. 44 коп.

Согласно ст.33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При заключении Кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты (п.6.3.4 Общих условий кредитования.

В связи с неисполнением принятых на себя обязательств по договору истец направил в адрес ответчика уведомление-требование от 22.01.2025 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка, которое ответчиком не исполнено.

Учитывая, что указанная выше задолженность ответчиком не погашена, то есть ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору по оплате задолженности, что недопустимо в силу положений вышеуказанных норм, суд находит обоснованными требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитными средствами, предоставленными на основании Кредитного договора.

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен, найден верным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям кредитного договора.

Ответчик доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного Банком расчета задолженности по основному долгу, процентам не представил.

При изложенных обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 123966,16 руб., процентов за пользование кредитом в размере 6348,19 руб., с последующим начислением процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 123966 руб. 16 коп. (с учетом фактического гашения), начиная с 03.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, пени суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 кредитного договора в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушений обязательств не начисляются.

Согласно п. 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Вышеуказанное условие кредитного договора в части неустойки соответствует вышеприведенным положениям закона.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за непогашение кредита в срок в размере 2114,70 руб., пени за непогашение процентов в срок в размере 358,44 руб. Судом расчет проверен, признан правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям кредитного договора. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет и доказательства погашения имеющей задолженности не представлены.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по основному долгу в размере 2114 руб. 70 коп., неустойка по процентам в размере 358 руб. 44 коп., с последующим взысканием неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму невыполненных обязательств в размере 132787 руб. 49 коп. (с учетом фактического гашения), начиная с 03.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

При разрешении исковых требований о расторжении кредитного договора суд указывает следующее.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В вышеуказанном требовании от 22.01.2025, направленном банком Заемщику, истец требовал досрочно погасить кредит в полном объеме вместе с причитающимися процентами и иными суммами, предусмотренными условиями кредитного договора, а также сообщил о своем намерении в соответствии с п.1 и п.2 ст.450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор.

Учитывая продолжительность нарушения Заемщиком условий кредитного договора, невнесение платежей в счет погашения основного долга и процентов, принимая во внимание значительный размер образовавшейся перед банком задолженности, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными. Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24984 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Датабанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №Кр35/23-014 от 20.07.2023, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» задолженность по кредиту по состоянию на 02.04.2025 в размере 137787 руб. 49 коп., в том числе:

- основной долг в размере 123966 руб. 16 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 6348 руб. 19 коп.;

- неустойка по основному долгу в размере 2114 руб. 70 коп.;

- неустойка по процентам в размере 358 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 123966 руб. 16 коп. (с учетом фактического гашения), начиная с 03.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму невыполненных обязательств в размере 132787 руб. 49 коп. (с учетом фактического гашения), начиная с 03.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» расходы по оплате госпошлины в размере 24984 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 09 октября 2025 года.

Судья Н.В. Дергачева