Решение № 2-1112/2016 2-15/2017 2-15/2017(2-1112/2016;)~М-991/2016 М-991/2016 от 20 февраля 2017 г. по делу № 2-1112/2016

Строка 176 г


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

п. Рамонь 21 февраля 2017 года

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Корыпаева Г.В.

при секретаре Сигуновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Рамонского районного суда Воронежской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 овичу о взыскании задолженности по кредитному договоруи встречному иску ФИО1 овича о признании договора присоединения к договору коллективного страхования незаключенным, о взыскании списанной в счет кредита суммы и процентов, начисленных на эту сумму,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... В соответствии с условиями данного кредитного договора в размере ФИО1 путем перечисления денежных средств на счет заемщика был предоставлен кредит в сумме 130 000 руб. под 17,5% годовых на срок - по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком возврата кредита. Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнял. Вследствие этого образовалась задолженность по кредиту, составляющая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 64 666 руб. 85 коп. По этим основаниям ПАО (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ» просил суд взыскать с ответчика указанную сумму в судебном порядке.

В ходе судебного разбирательства ПАО (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ» неоднократно уточняло свои исковые требования и в результате просило суд взыскать с ответчика 43 999 руб. 85 коп., возместить расходы по уплате госпошлины.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ из предоставленной суммы кредита банком незаконно было списано 13990 руб. 32 коп. в качестве платы за его присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита. Полагая, что указанные действия Банка нарушают его права потребителя и действующее законодательство, истец просил суд признать договор его присоединения к договору коллективного страхования кредитных средств №... от ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» незаключенным, взыскать с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в его пользу незаконно списанную в счет кредита сумму в размере 13990 руб. 32 коп. и проценты, начисленные на эту сумму, в размере 3383 руб.04 коп.

Истец - ответчик - ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о времени и месте судебного заседания было извещено, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в своих письменных возражениях встречные исковые требования ФИО1 не признало, ходатайствовало об отказе в удовлетворении встречного иска, как необоснованного.

Ответчик - истец ФИО1 о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. В своих письменных возражениях по существу предъявленного к нему иска ФИО1 исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не признал, по основаниям, изложенным во встречном иске, просил снизить размер своей задолженности до 10658 руб. 36 коп.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришёл к следующему.

В статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В п.1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1; п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1 ст. 422 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.1 ст. 954 ГК РФ).

В ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... о предоставлении ФИО1 путем перечисления на его счет № №... кредита на потребительские цели в размере 130 000 руб. под 17,50% со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3270 руб. в соответствии с графиком возврата кредита /л.д. 16 - 17; 19 - 23/. Факт выдачи кредита в сумме 130 000 руб. подтверждается банковским ордером /л.д. 7/, а также выпиской по счету /л.д. 8/.

Каких - либо условий, ставящих предоставление ФИО1 кредитных средств в зависимость от его присоединения к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, в указанном кредитном договоре не имелось.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ» с заявлением на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, в котором, действуя добровольно, выразил согласие быть застрахованным лицом и поручил Банку предпринять действия для распространения на него условий договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, из указанного заявления следует, что ФИО1 был ознакомлен с условиями страхования, был уведомлен, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита Банком, о составе, сумме и условиях оплаты в соответствии с Тарифами Банка за оказание услуг распространения на него условий договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (п.п. 2; 4; 8; 10 Заявления) /л.д. 180 - 181/. Поручением на списание со счета от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поручил Банку в день предоставления кредита списать за оказание услуг физическим лицам по распространению на него действия Договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита со счета расчетов по кредиту плату в соответствии с Тарифами Банка, включающую комиссию Банка, а также компенсацию расходов Банка за его страхование в общей сумме 13 990 руб. 32 коп. /л.д. 182/. Оплата указанной суммы проведена Банковским ордером №... от ДД.ММ.ГГГГ с указанием платежных реквизитов ЗАО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» /л.д. 184/.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что перед принятием решения о заключении кредитного договора и о присоединении к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита ПАО (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ» ФИО1 получил полную информацию об условиях предоставления кредита, страхования, обо всех предстоящих платежах, связанных с получением кредита, его полной стоимости, что подтверждается его собственноручными подписями в заявлении на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, в поручении на списание денежных средств в сумме 13 990 руб. 32 коп.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заёмщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заёмщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заёмщиков (п.п. 4, 4.4).

В этой связи, доводы ФИО1 о неправомерности действий банка по списанию с его счета страховой премии в размере 13 990 руб. 32 коп., включению ее в состав кредитных средств и начислению на нее процентов суд считает необоснованными и во внимание не принимает.

Часть 1 ст. 56 ГПК РФ обязывает стороны доказать те обстоятельства, на которые каждая из них ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, каких - либо доказательств нарушения его прав, в том числе и прав потребителя, при заключении и в ходе исполнения кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 суду не представил. Его доводы и основания заявленных встречных исковых требований, по мнению суда, в большей своей части носят голословный, формальный и надуманный характер.

Как следует из выписки по счету ФИО1, им неоднократно нарушались взятые на себя по кредитному договору обязательства /л.д. 180 - 188/.

Согласно расчёту задолженности (л.д. 189 - 196) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 43999 руб. 85 коп.

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, подтверждается представленными доказательствами.

Расчеты задолженности, представленные ФИО1, суд во внимание не принимает, поскольку в их основу были положены неверные исходными данные, обусловленные субъективной позицией ФИО1

Сведений и доказательств погашения указанной задолженности полностью или в части ответчиком - истцом ФИО1 на момент рассмотрения дела суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд признаёт уточненные исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Встречные исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Размер государственной пошлины, подлежащей возмещению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за счет ФИО1, составляет 1520 руб.

Оставшаяся сумма уплаченной ПАО «БАНК УРАЛСИБ» госпошлины в сумме 865 руб. 06 коп. подлежит возврату, как излишне уплаченная.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 овича в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ3 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ7 года в размере 43 999 рублей 85 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 1520 рублей, а всего 45 519 рублей 85 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 овича к Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Г.В. Корыпаев

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ