Решение № 2-1551/2024 2-1551/2024~М-116/2024 М-116/2024 от 3 июня 2024 г. по делу № 2-1551/2024

№ 2-1551/2024

УИД 18RS0004-01-2024-000454-46


Решение

именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 04.06.2024

28 мая 2024 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор №222777 от 04.03.2021г., взыскать задолженность по нему в размере 73 632, 10 руб., из которых 63 574, 63 руб. – просроченный основной долг, 10 057, 47 руб. – просроченные проценты, а также взыскать расходы на уплату государственной пошлины.

Требования иска мотивированы тем, что 04.03.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №222777, по условиям которого банк выдал ФИО1 кредит в размере 89 988, 00 руб. на срок 60 мес. под 18, 7 % годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно Условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно Условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, а также расторжении кредитного договора. Требование ответчиком не исполнено.

Истец обращался к мировому судье о вынесении судебного приказа, определением от 21.12.2023 судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

Определением Индустриального районного суда г. Ижевска от 5 февраля 2024 года дело принято к производству Индустриальным районным судом г. Ижевска и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

5 марта 2024 года от ответчика ФИО1 в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Определением Индустриального районного суда г. Ижевска от 2 апреля 2024 года дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства.

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддержал в полном объеме.

Судом определено – рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, в целом не оспаривала факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему, при этом пояснила, что не имеет финансовой возможности оплатить долг, является инвалидом 3 группы и имеет ежемесячный доход 7000 руб., кроме того, указала, что при заключении кредитного договора в обеспечение обязательств по нему был заключен договор страхования, выгодоприобретателем по которому является банк, название страховой компании суду не сообщила.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав обстоятельства дела, все представленные истцом доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как установлено из материалов дела, 04.03.2021 ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор №222777 на следующих условиях:

- сумма кредита 89 988,00 руб.;

- срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его предоставления;

- процентная ставка по кредиту 18,7 % годовых;

- платежная дата – 20 число каждого месяца, размер аннуитетного платежа 2319, 51 руб.

04.03.2021 банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривается.

По условиям договора, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит».

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика перечислением со счета в соответствии с условиями счета. Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.

Таким образом, согласно условиям договора, графику платежей, на дату списания (не позднее 20 числа каждого месяца) заемщик обязан был обеспечить наличие на счете денежных средств в размере очередного платежа 2319, 51 руб.

Ответчик свои обязательства по внесению очередных платежей производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленным истцом расчетом и выпиской по счету.

На основании п.4.2.3 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов Банк направил ответчику заказной почтой письмо-требование 4 октября 2023 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки, расторжении договора.

Мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору, который отменен в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

Расчет размера задолженности, представленный Истцом, судом проверен. Данный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, соответствует периоду задолженности ответчика, ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата кредита и выплаты в полном объеме процентов за пользование кредитом, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма задолженности по Кредитному договору <***> от 4 марта 2021 года по состоянию на 24.01.2024 года включительно, в заявленном размере.

Возражения ответчика о том, что она не имеет возможности погашать образовавшуюся задолженность в связи с ее имущественным положением и состоянием здоровья, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска, судом ответчику разъяснено право обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки, рассрочки исполнения судебного акта.

Что касается доводов ответчика о том, что ее жизнь и здоровье застрахованы по договору личного страхования, и выгодоприобретателем по договору является банк, то они не нашли подтверждения при рассмотрении дела, доказательств заключения какого-либо договора личного страхования ответчиком не представлено, условия заключенного кредитного договора не содержат пунктов, которые бы возлагали на заемщика обязанность заключить иные договоры (в том числе, договор страхования).

Что касается требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Пункты 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускают изменение и расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банком в адрес ответчика 04 октября 2023 года направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки и расторжении договора <***> от 4 марта 2021 года. Однако требования Банка заемщик не исполнил.

В связи с изложенным, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора <***> от 4 марта 2021 года, заключенного с ФИО1

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 408, 96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор №222777 от 04.03.2021, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №222777 от 04.03.2021, за период с 20.04.2023 по 24.01.2024 (включительно) в размере 73 632,10 руб., в том числе 63 574,63 руб. – основной долг, 10 057,47 руб. – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 408,96 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд.

Судья Э.Л. Чернышова