Решение № 2-440/2025 2-440/2025~М-363/2025 М-363/2025 от 10 сентября 2025 г. по делу № 2-440/2025

Дело №2-440/2025

УИД 02RS0002-01-2025-000603-24

Категория 2.213


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2025 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи

Ватутиной А.А.,

при секретаре

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, мотивируя тем, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора №47624092 от 06.08.2014 выдало кредит ФИО3 в сумме 744 000 рублей, сроком на 84 месяца под 16,5% годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №47624092-1 от 29.03.2016 с ФИО4, который несет солидарную ответственность с заемщиком. Поскольку должника обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность. Указанная задолженность была взыскана, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления банка Кош-Агачский районный суд в рамках дела № вынес решение суда, которое было исполнено должником. Однако за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) банк продолжа начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 472 466 рублей 82 копейки. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. На основании изложенного, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 472 466 рублей 82 копейки, в том числе: 472 466 рублей 81 копейка – просроченные проценты, 0,01 рублей – неустойка за просроченный основной долг, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 311 рублей 67 копеек.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Кош-Агачского РОСП УФССП России по Республике Алтай.

В соответствии с записью акта о перемене имени № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 сменил фамилию на ФИО5

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом.

До судебного заседания от ответчика ФИО3 поступило возражение на исковое заявление, согласно которому, просит отказать банку в солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, применить срок исковое давности, а также уменьшить сумму государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

До судебного заседания от представителя истца поступило возражение относительно применения срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса № ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 744 000 рублей под 16,50% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого осуществлена реструктуризация задолженности: увеличен срок кредитования на 24 месяцев, предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 12 месяцев. Предоставлена отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 12 месяцев, установлены платежи в размере не более 30% от суммы рассчитываемых процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочный. На дату заключения дополнительного соглашения банк отказался от начисления неустоек. Дата окончания погашения кредита установлена на ДД.ММ.ГГГГ. С момента подписания соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в срок, установленный кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ считаются отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. График платежей к кредитному договору подписанный ранее утратил силу. Уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится заемщиком ежемесячно в сроки определенные графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство физического лица ФИО4

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО4 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства солидарно отвечать перед банком за исполнение ФИО3 всех обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2 договора).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 3.3 договора).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайског отделения № ПАО Сбербанк обратилось в Кош-Агачский районный суд Республики Алтай с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом определения о внесении описки от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк удовлетворены. Взыскано солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 771 286 рублей 83 копейки из них: просроченная ссудная задолженность – 607 875 рублей 33 копейки, просроченные проценты – 155 239 рублей 38 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 3 895 рублей 20 копеек, неустойка за просроченные проценты – 4 276 рублей 92 копейки; а также расходы по расходы по уплате госпошлины в размере 10 912 рублей 87 копеек.

Указанное решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, и не оспорено сторонами, что задолженность по договору была погашена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании кредитной задолженности и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий кредитования, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), которые составляют 472 466 рублей 82 копейки.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка <адрес>, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в районный суд с исковым заявлением о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

Определяя объем ответственности поручителя ФИО2, суд исходит из того, что договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ установлен срок его действия по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с п. 3.4 договора поручительства, до наступления срока, указанного в п. 3.3 договора, договор прекращает действие после выполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору.

Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребовании, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Срок, установленный нормой ст. 367 ГК РФ, носит пресекательный характер, поэтому применяется судом независимо от заявления ответчика и не подлежит восстановлению.

Из разъяснений, содержащихся в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» следует, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано, если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении основного обязательства, в том числе когда срок исполнения в силу закона считается наступившим ранее, чем предусмотрено условиями этого обязательства, не сокращает срок действия поручительства. В этом случае срок действия поручительства исчисляется исходя из первоначальных условий основного обязательства, как если бы не было предъявлено требование о досрочном исполнении обязательства.

Как следует из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора согласован сторонами при его заключении и однозначно определена дата действия договора – ДД.ММ.ГГГГ включительно, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ прекратилось поручительство ответчика ФИО2

В этой связи, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО2 следует отказать.

Ответчиком ФИО3 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 200 ГК РФ отсчет срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права. Согласно п. 2 указанной нормы по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В то же время в соответствии с разъяснениями п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу до даты истечения срока обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 следует, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктом 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку основное обязательство было исполнено с просрочкой, но в пределах срока исковой давности (в связи с наличием решения суда), поэтому требование о взыскании процентов может быть удовлетворено в части, предшествующий трехлетнему периоду, предшествующему дате предъявления иска (п. 25 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019) утв. Президиумом Верховного суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчиком задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, взысканная на основании решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, погашена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, истец ДД.ММ.ГГГГ обращался с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка <адрес>, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, после отмены судебного приказа, обратился с указанным иском, сдав его в почтовое отделение связи согласно штемпелю на конверте ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В связи с тем, что представитель истца обращался к мировому судье судебного участка <адрес> за защитой нарушенного права, течение срока исковой давности приостанавливалось в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составило 2 месяца 3 дня.

Таким образом, по смыслу приведенных норм действующего законодательства исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № подлежат частичному удовлетворению - в пределах срока исковой давности, а именно трех лет, предшествующих дате обращения общества в суд (с учетом периода обращения истца за защитой нарушенного права – 2 месяца 3 дня), то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Требования истца за пределами указанной даты (до ДД.ММ.ГГГГ) удовлетворению не подлежат.

При расчете задолженности по процентам, необходимо учитывать в качестве исполнения обязательства, время поступления денежных средств на счет банка, с учетом срока исковой давности.

Размер задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 367 рублей 65 копеек, исходя из следующего расчета:

2022 год (365 дней):

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6 032 рубля 02 копейки (494 205,51 (сумма долга) х 26 (дни просрочки)/365 (дней в году) х 16,5%(процентная ставка); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32 354 рубля 78 копеек (486 889,06 (сумма долга) х 147 (дни просрочки) / 365 (дней году) х 16.5% (процентная ставка); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15 375 рублей 93 копейки (479 062,35 (сумма долга) х 71 (дни просрочки) / 365(дни в году) х 16,5%(процентная ставка); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 604 рубля 92 копейки (111 513,87 (сумма долга) х 12 (дни просрочки) / 365 (дни в году) х 16,5%(процентная ставка).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка (штраф, пеня) является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в п. 65 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно представленному банком расчету сумма неустойки за спорный период составляет 0,01 копеек.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО3 подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 367 рублей 65 копеек, неустойка в размере 0,01 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подачи искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 14 311 рублей 67 копеек.

В связи с частичным удовлетворением требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 367 рублей 65 копеек - просроченные проценты, 0,01 рублей – неустойка, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО2 в солидарном порядке с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 472 466 рублей 81 копейка - просроченные проценты, 0,01 рублей – неустойка, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 14 311 рублей 67 копеек, отказать.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 418 099 рублей 16 копеек, расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 10 311 рублей 67 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2025 года.