Решение № 2-1586/2024 от 22 сентября 2024 г. по делу № 2-1586/2024

Дело № 2-1586/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2024 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО ПКО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 05.09.2017 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в соответствии с условиями которого, ответчику были представлены денежные средства в сумме 124 872 руб., сроком на 60 месяцев, на условиях, определенных кредитным договором. Согласно с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял, взятые на себя обязательства, в связи с чем, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 151 076,85 руб. 25.12.2019 ПАО «Почта Банк» заключило договор уступки прав требования, в соответствии с которым уступлено право требования по кредитному договору <***>. ООО ПКО «ЭОС» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 05.09.2017 в размере 151 076,85 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 221,54 руб.

Представитель истца ООО ПКО «ЭОС» не явился в судебное заседание, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлялась надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ. Согласно адресной справке от 19.09.2024, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 08.12.2011 зарегистрирована по адресу: <адрес>. Ответчику направлялись судебные повестки по последнему известному месту регистрации, конверты возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Иными сведения о месте нахождения ответчика суд не располагает. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, возражения относительно исковых требований суду не представил. Кроме того, согласно отчетам об извещении с помощью смс-сообщения, ФИО1 доставлены сообщения о вызове в суд в качестве ответчика по настоящему гражданскому делу, на номер телефона, указанный ею при заключении кредитного договора.

В соответствии со статьями 115, 117, 118, 119 ГПК РФ, судебные повестки считаются доставленными адресату, а ответчики считаются извещенными о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о рассмотрении которого в свое отсутствие не просили, об уважительных причинах неявки в зал судебного заседания суд не известили. При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, статьями 167, 233, 234 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все меры по надлежащему извещению ответчика, с письменного согласия истца, рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившихся в зал суда сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

АО «Почта Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст. ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитной карте банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Первый почтовый 19,9%» от 04.09.2017 в сумме 200 000 руб. под 19,9% годовых на 60 мес., с суммой платежа по кредиту 6 882 руб., между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 подписано согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Почтовый_29») <***> от 05.09.2017. Согласно индивидуальным условиям договора ФИО1 выражает согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. ФИО1 просит открыть ей счет и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2. Согласно условиям договора, кредитный лимит 124 872 руб., в том числе кредит 1 – 36 872 руб., кредит 2 – 88 000 руб., дата закрытия кредитного лимита 05.09.2017 (п.1).

Срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 28 платежных периодов, кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 05.09.2022.

В соответствии с п. 3 ч. 2 согласия процентная ставка по кредиту 29,5% годовых.

Пунктом 6 части 2 согласия предусмотрено, что количество платежей – 60, размер платежа – 4 008 руб., платежи осуществляются ежемесячно до «05» числа каждого месяца, в соответствии с графиком. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 3 402 руб.

В соответствии с п. 18 ч. 2 согласия заемщика полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 239 483,27 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Своей подписью на согласии заемщик подтвердила, что согласна на оказание услуг по оплате комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, согласна на подключение услуги «Кредитное информирование», «Гарантированная ставка».

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 согласна на оказание услуг «Кредитное информирование», «Пропускаю платеж», «Гарантированная ставка», «Автопогашение», «Погашение с карты». В случае их подключения после заключения договора в порядке, предусмотренном общими условиями договора потребительского кредита. Размер (стоимость) комиссии за подключение услуги «Кредитное информирование», за 1-й период пропуска платежа - 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа 2 200 руб.; «Пропускаю платеж» размер комиссии – 300 руб.; «Гарантированная ставка» размер комиссии в соответствии с Тарифами; «Автопогашение» размер комиссии – 29 руб. за проведение каждой операции; «Погашение с карты» размер комиссии 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита, Согласия Заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита) ФИО1 просила банк заключить с ней договор и предоставить кредит в сумме, на срок и под процентную ставку, указанные в заявлении, а также подтвердила своей подписью, что ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в согласии, Условиях и Тарифах.

Кроме того при подписании заявления о предоставлении потребительского кредита, Согласия, ФИО1 были подписаны: заявление о согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, заявление на страхование, распоряжение клиента на перевод суммы в размере 31 680 руб. по договору № L0302/504/25531910/7.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, произвела два платежа 04.10.2012 и 04.11.2017 в общей сумме 8 100 руб. и более платежей в счет погашения задолженности не совершала, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору <***> в размере 151 076,85 руб., из которых: 122 987,8 руб. – основной долг, 20 989,05 руб. – проценты, 7 100 руб. – штрафы.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из смысла пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, по которому право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, не может быть передано право в объёме большем, чем принадлежало цеденту, даже если это предусмотрено договором цессии.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии с Согласием Заемщика <***> от 05.09.2017 (п.13 ч. 2) ФИО1 подтверждает, что согласна на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с договором об уступке прав (требований) № У77-19-3593 от 25.12.2019 ПАО «Почта Банк» передало ООО «ЭОС» права (требования) по первично заключённым с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие права, связанные с уступаемыми правами. Права требования принадлежат цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками, вступивших в законную силу судебных актов.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 26.12.2019 под номером 7869 переданы права требования по кредитному договору <***>, заключенному с ФИО1 в общей сумме уступаемых прав 151 076,85 руб., сумма основного долга 122 987,80 руб.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, исполнения его условий, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию с заявлением на получение потребительского кредита и оформлении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитования и была вправе отказаться от получения кредита на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, однако, указанным правом не воспользовалась, от кредита не отказалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора.

Мировым судьей судебного участка № 38 судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-3885/2020 от 07.09.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору <***> от 05.09.2017 за период с 04.11.2017 по 25.12.2019 в размере 151 076,85 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины 2 110,77 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 37 судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 31.03.2023 судебный приказ от 07.09.2020 отменен на основании возражений должника.

В соответствии со сведениями ОСП по Комсомольскому району УФССП России по Хабаровскому краю и ЕАО от 14.08.2024 в ОСП находится исполнительное производство, возбужденное 21.11.2023 на основании исполнительного документа № 2-3885/2020 от 07.09.2020 в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в размере 153 187,62 руб. в пользу ООО «ЭОС». В счет погашения задолженности по исполнительному производству денежные средства не взыскивались.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, заемщик ФИО1 не исполняла принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку за период действия кредитного договора заемщик нарушала график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. В связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность в размере 151 076,85 руб., из которых 122 987,8 руб. – основной долг, 20 989,05 руб. – проценты, 7 100 руб. – штрафы.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени не погашен, условия кредитного договора ответчиком не исполнены, исковые требования о взыскании основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, суд находит обоснованными.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменных возражений относительно исковых требований ООО ПКО «ЭОС», каких-либо доказательств, подтверждающих оплату задолженности и (или) иной ее размер суду не представила.

Принимая во внимание, что наличие и состав задолженности ФИО1 перед ООО ПКО «ЭОС» подтверждается имеющимися в деле документами, исковые требования ООО ПКО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 221,54 руб., что подтверждается платежными поручениями № 113217 от 26.06.2020, № 34017 от 15.05.2024.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 221,54 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭОС» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭОС» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 05 сентября 2017 года в сумме 151 076 рублей 85 копеек, в счет возмещения судебных расходов по плате государственной пошлины – 4 221 рубль 54 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Дубовицкая

Решение суда в окончательной форме изготовлено 07.10.2024