Решение № 2-3386/2025 2-642/2026 2-642/2026(2-3386/2025;)~М-2897/2025 М-2897/2025 от 31 марта 2026 г. по делу № 2-3386/2025

Дело № 2-642/2026

УИД 22RS0069-01-2025-007177-16

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2026 года город Барнаул

Ленинский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Ненашевой Д.А.,

при секретаре Дереза М.Н.,

помощник судьи Доронина Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 120 880 рублей 19 копеек, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 626 рублей 41 копейку.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что Д.М.Г. между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого общество предоставило ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла Д.М.Г. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на Д.М.Г. задолженность ответчика перед банком составила 120 880 рублей 19 копеек, из них: 113 260 рублей 12 копеек - просроченная ссудная задолженность, 4 494 рубля 98 копеек - просроченные проценты, 1 770 рублей – иные комиссии, 596 рублей – комиссия за ведение счета, 649 рублей 56 копеек – неустойка за просроченную ссуду, 108 рублей 06 копеек – неустойка на просроченные проценты, 1 рубль 47 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще (л.д.65-66). В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, возражений по вынесению заочного решения не имеется (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась неоднократно посредством направления судебных повесток заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации и проживания, на момент рассмотрения дела почтовое отправление не получено в связи с истечением срока хранения. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик в силу ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности являться за судебными извещениями в отделение связи, ответчик не представил. Применительно к п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минцифры России от 17.04.2023 №382, ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, неявка ответчика за получением заказного письма с судебным извещением следует считать отказом ФИО1 от получения судебного извещения.

При этом суд учитывает, что ФИО1 достоверно известно о рассмотрении дела судом, поскольку ответчик принимала личное участие в предварительном судебном заседании (л.д. 53).

На основании изложенного, суд признает извещение ответчика надлежащим, причину неявки не уважительной.

В силу требований ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчика, извещенного надлежаще, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договоров.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, заключенного после 1 июля 2014 года регулируются положениями Федерального закона от 21.12. 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч.1 ст.5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 данной статьи).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в силу ч.9 ст.5 названного закона сумму потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа), процентную ставку в процентах годовых, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В силу ч.12 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» данные Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

В силу ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Участники электронного взаимодействия - осуществляющие обмен информацией в электронной форме государственные органы, органы местного самоуправления, организации, индивидуальные предприниматели, а также граждане (п.11 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи»).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 ФЗ «Об электронной подписи» (ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что ФИО1 Д.М.Г. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, согласно которому просила банк заключить посредством акцепта оферты: 1)универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее – Правила), в рамках которого пользоваться услугами банка; 2) договор дистанционного банковского обслуживания и подключить её к системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Сокомбанк» (далее – Положение), в рамках которого она сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все счета в банке, использовать электронную подпись, согласно Положению, для дальнейшего открытия счета и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами. Также в анкете указано, что подписывая оферту, ФИО1 присоединяется к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждает, что ознакомлена и согласна с Правилами, Положением и Тарифами банка (размещены на официальном сайте и в офисах банка) и обязуется их соблюдать. Указан авторизованный номер телефона № (л.д.9).

Д.М.Г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» путем использования электронной подписи заключен кредитный договор №. Сторонами согласованы следующие Индивидуальные условия договора потребительского кредита: лимит кредитования – <данные изъяты> рублей. Кредит предоставляет траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору; закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Процентная ставка – <данные изъяты>% годовых (указанная ставка увеличивается до <данные изъяты>% годовых, в случае если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение <данные изъяты> дней с даты перечисления транша); минимальный обязательный платеж – <данные изъяты> рубля; даты оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по <данные изъяты> число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее Д.М.Г.; размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора – <данные изъяты>% годовых (л.д. 19-20).

ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша (л.д. 21), в котором просила перечислить денежные средства с ее счета № в размере <данные изъяты> рублей, а при недостаточности денежных средств на указанном счете, предоставить ей сумму транша с соответствии с договором потребительского кредита № от Д.М.Г. (л.д. 21).

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита – договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или сторонних банках и /или потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении транша (л.д. 13-17).

В п. 3.2 Общих условий указано, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простая электронная подпись (ПЭП) – это электронная подпись, которая посредством использования логина и одноразового пароля подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Проверка ПЭП производится банком в автоматическом режиме, предусмотренном системой ДБО (раздел 1 Общих условий).

При оформлении договора индивидуальные условия Договора потребительского кредита заемщиком подписаны с использованием простой электронной подписи.

В анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, ФИО1 были представлены анкетные данные (л.д.12 оборот). Оформление документов в электронном виде производилось через номер телефона №.

В соответствии с ответом ПАО «Мегафон» на запрос суда, абонентский номер № по состоянию на Д.М.Г. был зарегистрирован за клиентом Н. (л.д.57).

Несмотря на то обстоятельство, что номер телефона, с которого производилось подписание договора простой электронной подписью, не был зарегистрирован за ФИО1 на дату заключения кредитного договора, сама ФИО1, участвуя в предварительном судебном заседании, указала его как принадлежащий ей номер телефон.

Д.М.Г. банк перечислил на счет заемщика ФИО1 общую сумму кредита <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.30), факт получения кредита в сумме <данные изъяты> рублей ответчиком ФИО1 не оспорен.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о заключении между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 кредитного договора № на вышеуказанных условиях.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п. 3.8 Общих условий).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 Д.М.Г. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о погашении всей суммы задолженности в размере <данные изъяты> в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.33).

Ответчик ФИО1 не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. После получения кредитных денежных средств, ею вносились платежи в размере, превышающем минимальный ежемесячный платеж с Д.М.Г. по Д.М.Г., затем платежи вносились в меньших суммах, последний платеж в размере <данные изъяты> внесен Д.М.Г. (л.д.30-32). После указанной даты платежей не поступало. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратному не представлено.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному при подаче иска расчету, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. составила 120 880 рублей 19 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 113 260 рублей 12 копеек, просроченные проценты – 4 494 рубля 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 649 рублей 56 копеек, неустойка на просроченные проценты - 108 рублей 06 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 47 копеек, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии (комиссия за услугу «возврат в график») - 1 770 рублей (л.д. 5-6).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, признается верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты>% годовых (л.д. 19 оборот).

Банком ответчику за ненадлежащее исполнение условий договора начислены: неустойка на просроченную ссуду – 649 рублей 56 копеек, неустойка на просроченные проценты - 108 рублей 06 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 47 копеек.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и период начала начисления неустойки, дату последнего платежа по кредиту, оценивая соразмерность заявленной к взысканию суммы неустойки, суд приходит к выводу, что определенный к взысканию размер неустойки на просроченную ссуду – 649 рублей 56 копеек, неустойки на просроченные проценты - 108 рублей 06 копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 47 копеек, является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, не усматривает оснований для его уменьшения.

Подписывая заявление о предоставлении транша, заемщик ФИО1 согласилась с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам банка при нарушении срока оплаты МОП по договору. Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставленные физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» указанная комиссия начисляется с момента перехода в «Режим «Возврат в график». Комиссия за услугу «Возврат в График» начислена ФИО1 Д.М.Г., Д.М.Г., Д.М.Г. по 590 руб., всего 1 770 рублей (590 х 3) (л.д.18, 21).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 120 880 рублей 19 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 113 260 рублей 12 копеек, просроченные проценты – 4 494 рубля 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 649 рублей 56 копеек, неустойка на просроченные проценты - 108 рублей 06 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 47 копеек, комиссия за ведение счета – 596 рублей, комиссия за услугу «возврат в график» - 1 770 рублей.

Доказательств отсутствия суммы долга в определенном судом размере, либо наличия у ответчика задолженности в меньшем размере, в ходе рассмотрения дела не представлено.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора №, заключенного Д.М.Г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, суд признает его обоснованным, устанавливая следующее.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут (п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчик в течение продолжительного периода не исполнял условия кредитного договора, нарушал обязательства по погашению кредитной задолженности, что привело к досрочному взысканию всей суммы долга, имеются основания для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В направленном истцом требовании от Д.М.Г. о досрочном возврате суммы кредита, заемщику указано, что в случае неисполнения требования в срок не позднее 30 дней с момента отправления претензии, то есть до Д.М.Г., банк оставляет за собой право на расторжение договора (л.д.33). Ответ на данное предложение от ответчика в установленный законом срок не поступил.

С учетом изложенного, требование о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий заемщиком, подлежит удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска в сумме 4 626 рублей 41 копейку.

На основании ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации истцу подлежит возврату излишне оплаченная государственная пошлина в сумме 20 000 рублей по платежному поручению № от Д.М.Г.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный Д.М.Г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от Д.М.Г. за период с Д.М.Г. по Д.М.Г.: просроченная ссудная задолженность – 113 260 рублей 12 копеек, просроченные проценты – 4 494 рубля 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 649 рублей 56 копеек, неустойка на просроченные проценты - 108 рублей 06 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 47 копеек, комиссия за ведение счета – 596 рублей, комиссия за услугу «возврат в график» - 1 770 рублей, всего 120 880 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 626 рублей 41 копейку.

Вернуть ПАО «Совкомбанк» излишне оплаченную государственную пошлину в размере 20 000 рублей по платежному поручению № от Д.М.Г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Д.А. Ненашева

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 1 апреля 2026 года.

.
.

.
.

.
.

.
.