Решение № 2-1431/2024 от 20 февраля 2024 г. по делу № 2-1431/2024

УИД: 59RS0004-01-2023-004255-18

Дело № 2-1431/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Т.А.,

при секретаре Черепановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 06.08.2020 года в размере 339 620 рублей 68 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 591 рубль 21 копейки.

В обоснование своих требований Банк указал, что 06.08.2020 Банк и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор <***>. Договор заключен на основании заявления клиента, Условий по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условий и Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 300 000 рублей, размер процентов за пользование кредитом поставке 24% годовых, срок кредита в днях – 1918 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 300 000 рублей. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, что привело к возникновению задолженности по договору, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив ответчику 08.06.2022 заключительное требование оплатить задолженность в сумме 340 343 рубля 30 копейки не позднее 08.07.2022 года, однако требование банка ответчиком не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности клиентом несвоевременно осуществлялось, Банк до даты оплаты заключительного требованиям в соответствии Индивидуальными условиями имеет право начислять неустойку - 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включается в заключительное требование. По состоянию на 02.08.2023 года задолженность составляет 339 620,68 руб. До обращения в суд, Банк обращался к мировому судье с требованиями о взыскании задолженности в приказанном порядке. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебном заседании не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по всем известным адресам, в том числе месту регистрации, судебное извещение возвращено в адрес суда без вручения адресату с отметкой «истек срок хранения». Каких-либо письменных пояснений суду не представил. Ранее в заявлении об отмене заочного решения указывал, что не согласен с расчетом задолженности, при этом, контррасчета не представил. Также указал, что истцом не учтены суммы, внесенные в счет погашения задолженности в рамках исполнительного производства по судебному приказу № 2-2071/2022 в размере 67 554 рубля 35 копеек, каких-либо доказательств внесения денежных средств в указанном размере, суду также не представлено.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, доводы ответчика, исследовав материалы дела, материалы приказанного производства № 2-2071/2022, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 06.08.2020 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита № <***> (л.д.12), в котором просил заключить договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и льготным периодом, установить лимит кредитования, в рамках которого предоставить кредит. Желаемый лимит кредитования 300 000 рублей.

При подаче заявления ФИО1 был ознакомлен с тем, что комиссия за услугу по уведомлению заемщиков (ежемесячная): составляет 69 рублей на дату подписания заявления.

Акцептовав оферту клиента, Банк перечислил на счет ответчика № денежные средства в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.19-20).

Таким образом, 06.088.2020 года между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор № <***> от 06.08.2020 (л.д.17-18) на сумму 300 000 рублей на срок 1918 дней, под 24% годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Поскольку обязанность по полной оплате очередных платежей ответчиком не исполнена, истец потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере 340 343 рубля 30 копеек, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 07.07.2022 года (л.д.21), однако требование банка клиентом не исполнено.

До предъявления настоящего иска в суд, Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако требование Банка добровольно ФИО1 не исполнено, судебный приказ № 2-2027/2022 от 22.08.2022 года отменен 19.01.2023 года по заявлению должника (л.д. 22), при этом задолженность перед Банком ответчиком не погашена.

В связи с чем, по состоянию на 02.08.2023 года образовалась задолженность по кредитному договору № <***> от 06.08.2020 года в размере 343 821 рубль 32 копейки, в том числе: 257 794 рубля 46 копеек – основной долг, 40 579 рублей 65 копеек – начисленные проценты, 40 763 рубля 57 копеек – неустойка за пропуск платежей, 483 рубля – плата за СМС-информирование (л.д.8-10).

В силу изложенного, с учетом того, что ответчиком не представлено возражений и подтверждающих их доказательств относительно правильности расчета и размера задолженности (ст. 56 ГПК РФ), расчет, представленный истцом, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Доводы ответчика о том, что при проведении расчета не учтены денежные средства в размере 67 554 рубля 35 копеек, своего подтверждения не нашли. Согласно представленного расчета, после вынесения судебного приказа № 2-2071/2022 от 22.08.2022 года с ФИО1 удержаны денежные средства в размере 722 рубля 62 копейки в январе 2023 года, которые учтены истцом при расчете задолженности.

Однако, оценивая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно расчету, истцом неустойка в виде платы за пропуск платежа по графику начислена за период с 07.01.2021 года по 07.07.2022 года в сумме 40 763 рубля 57 копеек с учетом вычета суммы сторнирования плат в размере 3 478 рублей 02 копейки (л.д. 8-9).

В силу п.1, п.п.2 п.3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в период действия указанного моратория (с 01.04.2022 по 01.10.2022) неустойка не подлежит начислению.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 07.01.2021 года по 06.03.2022 года ответчику начислена неустойка в размере 25 479 рублей 47 копеек. За период с 07.03.2022 года по 06.04.2022 года ответчику на сумму 277 044 рублей 46 копеек начислена неустойка в размере 4 705 рублей 96 копеек

Следовательно, размер неустойки за период с 07.03.2022 года по 31.03.2022 составляет 277 044,46 рублей х 20%/ 365* 25 = 3 795 рублей 13 копеек.

В связи с тем, что во взыскании неустойки за период с 01.04.2022 года по 07.07.2022 года суд отказывает, размер неустойки за период с 07.01.2021 года по 31.03.2022 года изменится и составит 25 796 рублей 58 копеек (25 479,47+3 795,13–3 478,02 (сумма сторнирования плат)).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 06.08.2020 в размере 324 653 рубля 69 копеек в том числе: 257 794 рубля 46 копеек – основной долг, 40 579 рублей, 65 копеек - проценты, 25 796 рублей 58 копеек – неустойка за пропуск платежей, 483 рубля – плата за СМС-информирование.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к указанному размеру штрафных санкций с учетом характера нарушения и периода просрочки не имеется, в связи с чем неустойка подлежит взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно размера неустойки не заявлено, а также, что размер неустойки, согласованный сторонами в кредитном договоре, не превышает размер, предусмотренный Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <***> от 06.08.2020 в размере 324 653 рубля 69 копеек.

При подаче иска Банком уплачена государственная пошлина в общем размере 6 596,21 руб. (л.д.7). Поскольку требования истца удовлетворены частично, законных оснований для начисления неустойки в период действия моратория у Банка не имелось, расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть в размере 6 446 рублей 54 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес>, паспорт серия <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 06.08.2020 в размере 324 653 рубля 69 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 446 рублей 54 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» - отказать.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми.

Судья подпись Т.А. Евдокимова

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2024 года.

Подлинник документа находится в деле № 2-1431/2024

в Ленинском районном суде г. Перми.