Решение № 2-2735/2018 2-2735/2018 ~ М-1397/2018 М-1397/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-2735/2018

Дело № 2-2735/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Першина А.В.,

при секретаре Данилове Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился с настоящими исковым заявлением, в обоснование указав, что ответчиком в ПАО «Сбербанк России» было подано заявление на получение кредитной карты. На основании указанного заявления Банком ФИО1 была выдана международная карта MasterCard Credit Momentum, номер карты ***, с разрешенным лимитом кредита в размере 80 000 рублей. С условиями договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты от 11 июня 2013 года. По условиями использования карты Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, Держатель карты обязуется ежемесячно вносить в счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты. В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте. В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему, которое им не было исполнено. По состоянию на 26.01.2018 года общая задолженность ответчика по кредитной карте составила 63801 рубль 96 копеек, из них: просроченный основной долг 56302 рубля 07 копеек, просроченные проценты 6931 рубль 51 копейка, комиссия – 568 рублей 38 копеек. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте *** в размере 63801 рубль 96 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2114 рубля 06 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО1 и представитель третьего лица Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, представитель ПАО «Сбербанк России» просил рассмотреть дело без своего участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Из письменного отзыва ответчика ФИО1 следует, что он возражает против удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России», поскольку договор с Банком по указанной в иске кредитной карте он не заключал, с тарифами, условиями выпуска, обслуживания и памяткой по кредитной карте не ознакомлен, требование о досрочном возврате суммы кредита не получал. Заявку на оформление кредитной карты с кредитным лимитом 80000 рублей ФИО1 оформил в июле 2013 года после получения СМС-сообщения от ПАО «Сбербанк России». Указанной кредитной картой ответчик воспользовался в июле 2014 года, получив сумму меньше указанной в заявке. На момент, когда ответчик воспользовался кредитной картой, являлся безработным и получал пособие на дебетовую карту ПАО «Сбербанк России», в связи с чем истцу было известно о неплатежеспособности ответчика. 13 апреля 2017 года ФИО1 обращался в Благовещенский городской суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о незаконном удержании денежных средств, поскольку 21 октября 2016 года с дебетовой карты, принадлежащей ответчику ФИО1 истцом ПАО «Сбербанк России» были незаконно удержаны денежные средства в размере 65871 рубль 04 копейки. Несмотря на это ПАО «Сбербанк России» обратился с заявлением к мировому судье и получил судебный приказ от 01 декабря 2016 года о взыскании с ответчика ФИО1 денежных средств в размере 65902 рубля 66 копеек. В 2015 году ответчик неоднократно получал СМС-уведомление о том, что взыскание по его кредитной карте передано в коллекторское агентство.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ч.ч. 1, 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из способов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком РФ 24.12.2004 года за № 266-П.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций, за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов гражданского дела усматривается, что 11 июня 2013 года ответчиком ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» было подано заявление на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере 80000 рублей под 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» данные условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам являются заключенным договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте, согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Тарифами банка и памяткой держателя кредитной карты, что подтверждается собственноручной подписью в графе «подтверждение сведений и условий Сбербанка России» в поданном им заявлении.

На основании указанного заявления ПАО «Сбербанк России» открыл Г.В.ПБ. счет карты *** и выпустил на его имя кредитную карту MasterCard Credit Momentum, номер карты ***.

В соответствии с п. 1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» свои обязательства, выпустив кредитную карту на имя ответчика, исполнил, а ответчик, в свою очередь, получил право на распоряжение денежными средствами в пределах установленного Банком кредитного лимита.

В соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лица № 2455, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Датой погашения задолженности по кредиту, в силу п.3.10 Условий, является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя в установленной указанными Условиями очередности.

Согласно п. п. 4.1.2., 4.1.3., 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, при этом дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно, с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 настоящих Условий; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Из отчета об операциях клиента по кредитной карте, представленного истцом расчета задолженности усматривается, что гашение задолженности по кредитной карте производилось ответчиком не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 26.01.2018 года задолженность ответчика по основному долгу составляет 56302 рубля 07 копеек, по просроченным процентам – 6931 рубль 51 копейка.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств, банком в его адрес было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у банка права досрочно требовать от заемщика исполнения его обязательства.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 договора. Ответчиком расчет задолженности, произведенный истцом, не оспорен, другой расчет не представлен, доказательств надлежащего исполнения обязанности по погашению задолженности по кредитной карте, своевременному внесению платежей в счет ее погашения в сроки, предусмотренные договором, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

На основании вышеизложенного, принимая внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что совокупность доказательств, исследованных судом всесторонне, полно и объективно, является достаточной для удовлетворения исковых требований в части взыскания основного долга в размере 56302 рубля 07 копеек, задолженности по уплате просроченных процентов в размере 6931 рубль 51 копейка. При этом, проверяя расчет заявленного к взысканию размера основного долга и процентов, суд находит его верным и обоснованным.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 комиссии в размере 568 рублей 38 копеек, суд приходит к следующим выводам.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения сумму обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, плата за обслуживание кредитной карты составляет 0 рублей.

Как следует из выдержки из Раздела III Альбомов тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам №2455 оплата за обслуживание кредитной карты MasterCard Credit Momentum не предусмотрена.

Таким образом, требование о взыскании комиссии банка в размере 568 рублей 38 копеек не подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, заявленный иск обоснован и подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 13 п.1 ст.333.20 НК РФ, при отказе судом общей юрисдикции или мировым судьей в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

ПАО «Сбербанк России», в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд общей юрисдикции после отмены судебного приказа к ФИО1 о взыскании задолженности, при этом цена иска составила 63801 рубль 96 копеек. В соответствии с п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, истец при обращении в суд обязан был произвести оплату государственной пошлины при указанном размере исковых требований в размере 2114 рублей 06 копеек.

При этом, обращаясь с настоящим иском в суд, истец просил зачесть в счет оплаты государственной пошлины ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о вынесении судебного приказа, что соответствует пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового Кодекса Российской Федерации и не нарушает прав ответчика.

01 декабря 2016 года на основании заявления ПАО «Сбербанк России», в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку №10 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному карте ***.

19 декабря 2016 года на основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен в соответствии со ст. 129 ГПК РФ.

При обращении в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 1025 рублей 52 копейки, что подтверждается платежным поручением № 275733 от 09 февраля 2018 года, и в размере 1088 рублей 54 копейки, что подтверждается платежным поручением № 339374 от 16 сентября 2016 года, на общую сумму 2114 рублей 06 копеек.

Разрешая вопрос о взыскании в пользу истца с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, суд, руководствуясь ст. 333.20 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, производит зачет уплаченной за выдачу судебного приказа государственной пошлины в сумме 1088 рублей 54 копейки в счет подлежащей уплате по настоящему иску государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2114 рублей 06 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте *** в размере 63233 рубля 58 копеек из них:

- просроченный основной долг – 56302 рубля 07 копеек;

- просроченные проценты – 6931 рубль 51 копейка;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2114 рублей 06 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В. Першин

Решение в окончательной форме составлено 22.05.2018 года.