Решение № 2-1917/2019 2-1917/2019~М-2030/2019 М-2030/2019 от 22 июля 2019 г. по делу № 2-1917/2019

Дело № 2-1917/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года

Ленинский районный суд г.Пензы

в составе председательствующего судьи Турчака А.А.

при секретаре Болеевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ООО МФК «ГринМани» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МФК «ГринМани» обратился в суд с названным иском к ответчику ФИО2 и указал на следующее:

05 февраля 2018 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани», которое в соответствии с решением единственного участника от 02.02.2017г. переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» (далее — Истец), и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Договор потребительского займа №2018-1154261 (далее - Договор). По Договору Истец передал в собственность Ответчика денежные средства (заем) в размере 21 000 (Двадцать девять тысяч) рублей, а Ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 401.502% годовых, а всего 29 660 (Сорок тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 00 копеек, в срок до 02.04.2018г. включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Истца в сети интернет расположенного по адресу www.greenmoney.ru (далее Сайт). Используя функционал Сайта, Ответчик обратился с Заявкой на предоставление займа в сумме 21000 рублей, сроком возврата до 02.04.2018г. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления займов Истца, он совершил следующие действия: зашел на Сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил Заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных выше данных, Истец направил Ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения Ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на Сайте.

После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, Истец предоставил Ответчику доступ в Личный кабинет в котором последний осуществил привязку личной банковской карты № ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-3502.

При привязке к банковской карте на Сайте, автоматически на карте блокируется случайная сумма до 10 рублей. Для этой блокировки владелец карты и счета, привязанного к номеру данной карты, должен подтвердить паролем из SMS-сообщения, которое банк отправил на номер телефона, указанный человеком в банке в момент его фактического нахождения в банке. Таким образом, только ФИО1 могла сознательно завершить процесс привязки к именной банковской карте и получить перечисленные средства.

По результатам рассмотрения Заявки Ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 21000 рублей сроком возврата до 02.04.2018г., при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а так же СМС-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована Ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 19.01.2018г. В этот же день сумма займа была перечислена Ответчику на именную банковскую карту № ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-3502 с помощью платежной системы "Яндекс.Деньги», таким образом Истец исполнил свои обязательства по Договору.

Факт перечисления денежных средств подтверждается Реестром выплат (Приложение 1), подписанным электронной подписью и предоставляемым Истцу ООО НКО под «Яндекс.Деньги» на основании акцепта ООО МФК «ГринМани» оферта, расположенной на 2 8 сайте https://money.yandex.ru/doc. xml?id=527067. Порядок взаимодействия ООО МФК «ГринМани» и ООО НКО «Яндекс.Деньги» определен правилами работы сервиса «Яндекс.Деньги». Согласно настоящим Правилам, реестр - электронный документ, ежедневно направляемый Оператором Контрагентам для осуществления сверки данных Сервиса «Яндекс.Деньги» о поступивших Оператору или отправленных им уведомлениях о Переводах/Зачислениях/иных расчетах. Запросы-поручения о перечислении средств на банковскую карту заемщика отправляются Истцом в ООО НКО «Яндекс.Деньги» в рамках информационного обмена. Номер транзакции (перевода денежных средств клиенту) в реестре соответствует последним шести цифрам номера договора займа клиента (№2018-1154261).

Пункт 3.4. Общих условий Договора говорит о том, что в случае не возврата Клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму продолжают начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 401.502% годовых или 2.10% в день), со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата включительно. В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа Должником не исполнены. За период с момента выдачи займа от Должника поступило 0 платежей на общую сумму 0 рублей 00 копеек в счет погашения процентов по Договору. Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на 18 октября 2018 г. составляет 63 000 рублей 00 копеек, из которых: сумма основного долга составляет 21 000 рублей 00 копеек; подлежащие взысканию с Должника проценты за пользование денежными средствами - в размере 42 000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа в размере 63 000,50 руб., из которых: 21 000 руб. – основной долг, 42000 руб. - проценты за пользование денежными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2090 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб.

Представитель истца ООО МФК «ГринМани» в настоящее судебное заседание, будучи извещенным, не явился, действующая по доверенности ФИО3 в тексте искового заявления указала, что просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Статьей 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу п.1 и п.2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами; использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п.14 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе, сети "Интернет"; при каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из п.1 и п.2 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор считается заключенным с момента передачи денег ….

В силу п.1 и п.2 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, … ; в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы ….

Согласно п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; … ; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.1 и п.3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, подтверждается представленным в материалах дела соответствующим договором, что 05.02.2018 года между ООО Микрофинансовая организация «ГринМани» (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) в письменной форме посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.greenmoney.ru, на который ответчик ФИО1 обратилась с заявкой на предоставление займа в сумме 21 000 рублей и произвел необходимые действия (заполнил заявку с указанием личных данных, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа), был заключен договор потребительского займа № 2018-1154261 на сумму 21000 рублей сроком возврата до 02.04.2018 года.

Как следует из материалов дела, оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем указания кода подтверждения в размещенной на сайте форме полученного кода (подписанием простой электронной подписью) 05.02.2018 г.

По результатам рассмотрения Заявки Ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 21000 рублей сроком возврата до 02.04.2018г., при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а так же СМС-сообщение содержащее код Он подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована Ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 19.01.2018г. В этот же день сумма займа была перечислена Ответчику на именную банковскую карту № ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ- 3502 с помощью платежной системы "Яндекс.Деньги», таким образом Истец исполнил свои обязательства по Договору.

В общих условиях договора потребительского займа № 2018-1154261 от 05.02.2018 года указано, что после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Займодавец по настоящему договору потребительского займа, вправе продолжать начислять Заемщику проценты со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна быть направлена, до дня ее возврата включительно.

Как видно из расчета взыскиваемой денежной суммы, ответчик в счет погашения процентов по названному договору займа не сделал ни одного платежа, и доказательств иного суду с его стороны, как и возражений на иск, не представлено.

Из представленного истцом графика выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов в день возврата займа 02.04.2018г. № 2018-1154261 от 05.02.2018 года заемщиком должно быть возвращено основной долг в размере 21000 руб. и проценты по займу в размере 8660,68 руб., а всего в сумме 29660,68 руб.

Расчет задолженности по процентам по договору потребительского займа № 2018-1154261 от 05.02.2018 года ответчиком, не явившимся в судебное заседание, не оспорен.

Вместе с тем, суд не может согласиться с общей суммой начисленных процентов по следующим основаниям:

Согласно абз.1 ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимаются во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Взыскание с ответчика в пользу ООО МФК «ГринМани» процентов за пользование микрозаймом в размере 401,502 % годовых за период с 06.02.2018 года по 08.10.2018 года, суд полагает противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Как указано выше, согласно договору потребительского займа от 05.02.2018 года, ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование им в срок до 02.04.2018 года включительно, т.е. между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 3 месяцев.

Пунктом 9 части 1 стастьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 01.05.2017 N 92-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Изложенная выше правовая позиция закреплена в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г.).

При таких обстоятельствах взыскиваемые проценты за пользование займом подлежат исчислению, согласно условиям договора, за период с 03.04.2018 года по 18.10.2018 года (198 дней), проценты подлежащие начислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, которая по состоянию на день заключения рассматриваемого договора микрозайма составляла 19,06% и равны в размере 2226,17 руб., исходя из расчета: 21000 руб. (сумма займа) х 19,06% (проценты в год) * 198 (количество дней просрочки) / 365 (количество дней в году).

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком обязательств по договору потребительского займа № 2018-1154261 от 05.02.2018 года в виде не возврата основной суммы займа и процентов по договору, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО МК «ГринМани» и взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № 2018-1154261 от 05.02.2018 года в размере 31886,85 руб., из которых: 21000 руб. – основной долг, 8660,68 руб. – проценты за период с 05.02.2018 года по 02.04.2018 года, 2226,17 руб. - проценты за период за период с 03.04.2018 года по 18.10.2018 года.

В силу п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец ООО МФК «ГринМани» в исковом заявлении просил взыскать с ответчика в свою пользу в расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 руб..

В подтверждение понесенных расходов истцом представлен договор № 1-2018 об оказании юридических услуг от 09.01.2019 года, заключенный между ИП ФИО4 (исполнителем) и ООО МФК «ГринМани» (заказчиком), по условиям которого, заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязательство, оказать заказчику юридические услуги при подаче искового заявления в суд общей юрисдикции, а именно, исполнитель обязуется: изучить представленные заказчиком документы, проинформировать заказчика о возможных вариантах решения проблемы, осуществить сбор документов, подготовить пакет документов, необходимый для обращения в суд, составить исковое заявление (п.1).

Согласно п.2 договора № 1-2019 об оказании юридических услуг от 09.01.2019 года, стоимость перечисленных в п.1 настоящего договора услуг в отношении каждого лица определяется в сумме 5 000 руб., оплата осуществляется безналичным расчетом на счет исполнителя.

Из платежного поручения № 28032 от 25.05.2019 года следует, что ООО МФК «ГринМани» перечислил ИП ФИО4 по договору № 1-2019 об оказании юридических услуг от 09.01.2019 года 5 000 руб..

Исходя из принципа соразмерности возмещения судебных расходов удовлетворенным требованиям, суд считает необходимым возместить истцу ООО МФК «ГринМани» за счет ответчика понесенные им расходы на оплату юридических услуг частично – в размере 1500 руб.

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1156,61 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «ГринМани» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ГринМани» в возврат долга по договору потребительского займа № 2018-1154261 от 05.02.2018 года 31886,85 руб., из которых: 21000 руб. – основной долг, 8660,68 руб. – проценты за период за период с 05.02.2018 года по 02.04.2018 года, 2226,17 руб. - проценты за период за период с 03.04.2018 года по 18.10.2018 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ГринМани» в возмещение расходов: на оплату государственной пошлины - 1156,61 руб., на оплату юридических услуг – 1500 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А.Турчак