Решение № 2-2217/2018 2-6795/2017 от 14 февраля 2018 г. по делу № 2-2217/2018

№2-2217/18


Решение Именем Российской Федерации.

15 февраля 2018 года г. Махачкала

Суд Советского района г. Махачкала в составе: председательствующего судьи Джунайдиева Г.Г.

при секретаре Зайналбиевой Д.С.

представителя истца: ФИО1

представителя ответчика : ФИО2, -ФИО3 Б,Р,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала к ИП ФИО2 поручителю ФИО2 и ФИО4 залогодателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с расторжением кредитного договора.

Установил

АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала обратился в суд с иском к ИП ФИО2 поручителю ФИО2 и ФИО4 залогодателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с расторжением кредитного договора

Иск мотивирован тем, что в соответствии с кредитным договором № от 23 мая 2016 года (далее кредитный договор) ИП ФИО2 был предоставлен кредит в размере 6500000,0 рублей (шесть миллионов, пятьсот тысяч руб.) рублей под 20,45% (двадцать целых, сорок пять процентов) годовых, сроком возврата кредита 10 мая 2021 года (п. 1.6. кредитного договора).

Кредит был получен ИП ФИО2 согласно п. 3.1. и 3.3. кредитного договора № от 23 мая 2016 года путем открытия заемщику ссудного счета и зачисления кредитных денежных средств на его расчетный счет в сумме 6500000,0 рублей 30.05.2016 года, что подтверждается банковским ордером за №.

Согласно п. п. 4.1. и кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на 20 число (включительно) текущего месяца.

Погашение кредита (основного долга) производится ежеквартально в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга).

Согласно п. 4.2.2. кредитного договора: проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период - в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).

Заемщиком по кредитному договору были уплачены проценты за пользование кредитом по состоянию на 31 января 2017 года. После чего заемщик перестал оплачивать кредит.

Согласно п. 4.5. кредитного договора Банк вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время, фактического пользования кредитными денежными средствами в случае, если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и неустойки.

Согласно, п. 7.1. кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от 23 мая 2016 года ИП ФИО2, подлежащая взысканию

составляет:

7 312 938,38 рублей.

1) Основной долг - 6500000.00 рублей;

2) Начисленные проценты - 7 68795.56 рублей;

3) Комиссии-0 рублей;

4) Неустойки (штрафы, пени) - 44142,82 рублей;

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 23 мая 2016 года были заключены следующие договора:

1. Договор №.1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 23 мая 2016 года,

заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и гр. ФИО2;

2. Договор № о залоге права аренды земельного участка (залогодатель-физическое лицо) от 23 мая 2016 года, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и гр. ФИО2;

3. Договор поручительства физического лица № от 23 мая 2016 года, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

4. Договор поручительства физического лица № от 23 мая 2016 года,

заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске, и просил их удовлетворить в соответствии с представленным суду расчетом. на день рассмотрении дела кредитному договору № от 23 мая 2016 года: основной долг - 6500000.00 рублей; начисленные проценты – 1379754,52 рублей; неустойки (штрафы, пени) – 116746,52 рублей; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 54182,5 рублей, а всего 8050683,4 р.

Представитель ответчика ФИО2, -ФИО3 Б,Р не признав иск, но не оспаривая сумму задолженности просит снизить размер пени до 30000 рублей указывая. что размер пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и что задолженность образовалась из за тяжелого финансового положения.

Ответчик поручитель ФИО4 будучи извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил..

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует что в соответствии с кредитным договором № от 23 мая 2016 года ИП ФИО2 был предоставлен кредит в размере 6500000,0 рублей (шесть миллионов, пятьсот тысяч руб.) рублей под 20,45% (двадцать целых, сорок пять процентов) годовых, сроком возврата кредита 10 мая 2021 года.

Кредит был получен ИП ФИО2 согласно п. 3.1. и 3.3. кредитного договора № от 23 мая 2016 года путем открытия заемщику ссудного счета и зачисления кредитных денежных средств на его расчетный счет в сумме 6500000,0 рублей 30.05.2016 года, что подтверждается банковским ордером за №.

Согласно п. п. 4.1. и кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на 20 число (включительно) текущего месяца.

Погашение кредита (основного долга) производится ежеквартально в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга).

Согласно п. 4.2.2. кредитного договора: проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период - в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).

Как видно из материалов дела, заемщиком по кредитному договору были уплачены проценты за пользование кредитом по состоянию на 31 января 2017 года. После чего заемщик перестал оплачивать кредит.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 314 ГК РФ предусматривает срок исполнения обязательства.

Согласно п. 4.5. кредитного договора Банк вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время, фактического пользования кредитными денежными средствами в случае, если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и неустойки.

Согласно, п. 7.1. кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от 23 мая 2016 года ИП ФИО2, подлежащая взысканию по расчетам представленном на день рассмотрении дела составляет:

основной долг - 6500000.00 рублей;

начисленные проценты – 1379754,52 рублей;

неустойки (штрафы, пени) – 116746,52 рублей;

всего 7996500,94 рубля..

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 23 мая 2016 года были заключены следующие договора:

Договор поручительства физического лица № от 23 мая 2016 года, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Договор поручительства физического лица № от 23 мая 2016 года, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО4.

По условиям договора поручительства поручитель перед кредитором отвечает солидарно (п.2.1. и п.2.2 договора поручительства). Также п. 2 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая выплату процентов, взыскание судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога истец (кредитор) по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 3 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Согласно п.2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ИП ФИО2 существенно нарушает условия пункта 1.1. кредитного договора, так как перестал выполнять обязанность не только по уплате процентов, но и основного долга, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии -в тридцатидневный срок.

03.05.2017г. Банк направил в адрес ИП ФИО2 предложение о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением последним условий по уплате основного долга и процентов по нему. Подтверждением чему является уведомление о вручении. Однако по настоящее время ответ Банком не получен.

Как видно из материалов дела, кредит обеспечивается передачей в залог имущество по договору №.1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 23 мая 2016 года, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и гр. ФИО2;

Договор № о залоге права аренды земельного участка(залогодатель-физическое лицо) от 23 мая 2016 года, заключенный междуакционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и гр. ФИО2;

Предметом ипотеки обеспечивается уплата залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплата причитающихся по Кредитному договору процентов за пользование кредитом, а также неустойки (штрафы, пени), судебные издержки, расходы по реализации заложенного имущества.

Поскольку иное не предусмотрено ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лицу которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Частью 3 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

При заключении Кредитного договора и Договора залога по соглашению Банка и Заемщика залоговая стоимость предмета залога

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Из представленного истцом в суд расчета по кредитному договору № от 23 мая 2016 года ИП ФИО2, подлежащая взысканию

основной долг - № рублей;

начисленные проценты – № рублей;

неустойки (штрафы, пени) – № рублей;

всего № рубля.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по заключенным с банком договорам и погашение задолженности ответчиками, в суд не представлено.

Возражения к расчету истца ответчики не представили, в связи, с чем суд исходит из расчета истца.

Однако согласно пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (часть 2 статьи 333 кодекса).

К выводу о наличии или отсутствии оснований для снижения суммы неустойки суд приходит в каждом конкретном случае при оценке имеющихся в деле доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании.

Суд считает размер неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и по этому считает возможным снизить размер неустойки до № рублей

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере № рублей уплаченная истцом при подаче искового заявления по платежному поручению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от 23 мая 2016 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ИП ФИО2.

Взыскать с ИП ФИО2, ФИО4 солидарно денежную сумму в размере основной долг - № рублей; начисленные проценты – № рублей; пени – № рублей и всего № рубля а также расходы по оплате государственной пошлины в размере: № рублей,

При отсутствии денежных средств обратить взыскание на заложенное имущество по договору №.1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 23 мая 2016 года, на объекты недвижимости, содновременной ипотекой права аренды земельного участка:

1.Коровник, назначение: нежилое. Площадь: общая 625.4 кв.м. Количество этажей:-1. №, принадлежащее залогодателю на праве собственности АлисултановуАхмеду Магомедовичу. Залоговая стоимость коровника в размере - № руб.Расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>, в <адрес><адрес>

2. Откормочник, назначение: нежилое. Площадь: общая 1200,1 кв.м. Количество этажей-1 № принадлежащее залогодателю на праве собственности ФИО2. Залоговая стоимость откормочника в размере -№ руб. Расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>, <адрес><адрес>

3. Дом животноводов, назначение: нежилое. Площадь: общая 188.7 кв.м. Количество этажей:-2. №. принадлежащее залогодателю на праве собственности ФИО2. Залоговая стоимость дом животноводов в размере № руб. Расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>

4. Зернохранилище, назначение: нежилое. Площадь: общая 337.4 кв.м. Количество этажей:1. №. принадлежащее залогодателю на праве собственности ФИО2. Залоговая стоимость зернохранилища в размере- № руб. Расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>, <адрес><адрес>

5. Баня, назначение: нежилое. Площадь общая 33.4 кв.м. Количество этажей:-1 №. принадлежащее залогодателю на праве собственности АлисултановуА.М.. Залоговая стоимость бани в размере- № руб.Расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>, <адрес> №.

На право аренды земельного участка, с общей площадью 60 000 кв.м. Категория земель: Земли сельскохозяйственного назначения (земли отгонного животноводства) принадлежащее залогодателю на праве аренды земельного участка, по договору РД от 12 апреля 2016 г. №, расположенная по адресу: Россия, РД, <адрес>, в районе <адрес> принадлежащее ФИО2.

Залоговая стоимость права аренды земельного участка, на котором расположены закладываемые коровник, откормочник, дом животноводов, зернохранилище, баня в размере- № руб.

Общая залоговая стоимость по договору № об ипотеке (залоге недвижимости) от 23 мая 2016 года в размере № рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору №—7 о залоге права аренды земельного участка от 23 мая 2016 года, а именно:

На право аренды земельного участка, свободных от расположенных на них объектах недвижимого имущества, принадлежащий ФИО2, что подтверждается Договором аренды земельного участка, находящегося в собственности государства РД от 4 сентября 2015 г. №. Кадастровый № находящиеся по адресу: РД <адрес>, тер. <адрес><адрес> для сельскохозяйственного производства, общей площадью 54 га. Установить начальную залоговою стоимость согласно договора п. 3.3. №—7 о залоге права аренды земельного участка от 23 мая 2016 года в размере № рублей;

Расходы по оплате государственной пошлины об обращении взыскания на залог по договору об ипотеке (залоге недвижимости) №.1 от 23.05.2016г., договор о залоге права аренды земельного участка № от 23.05.2016г в размере : № рублей в полном объеме отнести на ИП ФИО2, ФИО4.

В иске в остальной части отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД

течении месяца со дня вынесения

Председательствующий Г. Г.Джунайдиев