Решение № 2-429/2020 2-429/2020~М-344/2020 М-344/2020 от 25 сентября 2020 г. по делу № 2-429/2020

Гражданское дело № 2-429/2020

52RS0004-01-2020-000677-05

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кулебаки 25 сентября 2020 года

Нижегородской области

Кулебакский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Парфеновой Е.В., при секретаре судебного заседания Гостевой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ЦДУ» обратился в суд с иском к [ФИО]1 о взыскании задолженности по договору займа, обосновывая свои требования тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> ООО МФК «У Заем» и [ФИО]1, заключили договор потребительского займа <№*****>, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен заем в размере 23400,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 547,50 % годовых. Срок возврата займа - <ДД.ММ.ГГГГ><ДД.ММ.ГГГГ> Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е заем» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус». <ДД.ММ.ГГГГ> Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас». <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО МФК «ВЕРИТАС» и АО «ЦДУ» заключен Договор №ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования (цессии). Предмет Договора потребительского займа <№*****>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с п. 5.1.6. Общих условий Договора Микрозайма, ответчик вправе продлить срок возврата Микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование Микрозаймом за период продления. Новый срок возврата Микрозайма указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора Микрозайма. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен индивидуальными условиями договора займа. Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа. За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 12 индивидуальных условий договора микрозайма Микрофинансовая компания вправе начислить ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. Истцом представлен расчет задолженности, согласно которого сумма невозвращенного основного долга составляет 30000 рублей, сумма начисленных процентов составляет 13401 рубль, сумма просроченных процентов составляет 43200 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням составляет 1887,15 рублей. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебный участок <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ. Определением от <ДД.ММ.ГГГГ> по заявлению [ФИО]1 приказ отменен. Просрочка ответчика по договору займа составляет 160 календарных дней.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>, определенной на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 88 488,15 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2854,65 руб.

Представитель истца АО "ЦДУ" в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в заочном производстве (л.д.9).

Ответчик [ФИО]1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в представленном в суд возражении на исковое заявление указывает, что не согласен с расчетом задолженности. Сумма задолженности процентов является завышенной и необоснованной, установление повышенных процентов за пользование микрозаймом на длительный срок недопустимо и искажает цель деятельности микрофинансовых организаций. Считает, что проценты по займу должны применяться только на время действия договора займа и не могут применяться при расчете процентов за несвоевременное погашение задолженности, считает, что сумма, которую он должен выплатить, просто кабальная. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Рассмотрев материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит), предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <ДД.ММ.ГГГГ> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

По смыслу части 2 статьи 12.1 Федерального закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)", утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <ДД.ММ.ГГГГ>, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. В случае получения клиентом дополнительных сумм займа в пределах лимита кредитования срок возврата микрозайма не изменяется.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО МФК «У Заем» и [ФИО]1, заключили договор потребительского займа <№*****>, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен заем в общем размере 30000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 547,50 % годовых. Срок возврата займа - <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 26-35).

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий.

Согласно условиям п. 6 договора от <ДД.ММ.ГГГГ> заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив ответчику сумму займа в размере 30000 рублей (23400 рублей + 6600 рублей) на банковскую карту [ФИО]1

У ответчика [ФИО]1 возникла обязанность по возврату суммы займа с причитающимися процентами в сроки и порядке, установленном договором микрозайма.

Срок возврата займа с причитающимися процентами по условиям договора микрозайма равный 30 дням, наступил <ДД.ММ.ГГГГ>.

Согласно справке о состоянии задолженности от ответчика [ФИО]1 оплат не поступало (л.д.24).

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком [ФИО]1 в обусловленный договором срок не возвращены.

Сведений о том, что договор микрозайма ответчиком [ФИО]1 исполнен надлежащим образом, суду не представлено.

Согласно договору микрозайма от <ДД.ММ.ГГГГ> в случае если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы займа, указанной в п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается. При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе: продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения размера двукратной суммы непогашенной части суммы займа. Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части суммы займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы займа.

Пунктом 12 договора микрозайма от <ДД.ММ.ГГГГ> предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по невозвращенному основному долгу составляет 30000 рублей, сумма начисленных процентов составляет 13401 рубль, сумма просроченных процентов составляет 43200 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням составляет 1887,15 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям договора и действующему законодательству.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств оплаты займа в полном объеме, равно как и доказательств, подтверждающих наличие задолженности ответчика перед истцом в ином размере, заемщиком [ФИО]1 суду не представлено.

В договоре от <ДД.ММ.ГГГГ> сторонами предусмотрена полная стоимость потребительского займа 547,500% годовых, что отражено на первой странице договора. Полная стоимость потребительского займа по договору потребительского займа <№*****>, заключенного с [ФИО]1 в размере 547,500% не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в 1 квартале 2019 года, составляющее 637,822 %.

При таких обстоятельствах, условия договора потребительского займа <№*****> соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.

Согласно п. 13 договора потребительского займа от <ДД.ММ.ГГГГ> ООО МФК «Е Заем» вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

<ДД.ММ.ГГГГ> Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е заем» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус».

<ДД.ММ.ГГГГ> Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас».

<ДД.ММ.ГГГГ> между ООО МФК «ВЕРИТАС» и АО «ЦДУ» заключен Договор №ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования (цессии).

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебный участок <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ. Определением от <ДД.ММ.ГГГГ> по заявлению [ФИО]1 приказ отменен.

При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязанностей, возложенных на [ФИО]1 договором потребительского займа от <ДД.ММ.ГГГГ>, выразившихся в непогашении долга и процентов нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о завышенной сумме задолженности, рассчитанной истцом и о том, что условия, при которых заключен договор займа являются для него кабальными, несостоятельны, поскольку, при заключении договора у [ФИО]1 была возможность в случае несогласия с размером процентов за пользование кредитом, с размером полной стоимости кредита отказаться от заключения договора или предложить заключить договор на других условиях, однако, этого сделано не было. Договор заключен на основании свободного волеизъявления сторон в соответствии со ст. 421 ГК РФ, а надлежащих допустимых доказательств понуждения к заключению договора на крайне невыгодных (кабальных) для ответчика условиях последним не представлено. Истец, будучи микрофинансовой организацией, предоставил заем на согласованных условиях, [ФИО]1 заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), и процентная ставка по договору не превысила ограничений, установленных ч. 8 и 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска уплачена госпошлина в общей сумме 2854,65 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2854,65 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с [ФИО]1 в пользу АО «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 88 488 рублей 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2854 рубля 65 копеек.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Парфенова