Решение № 2-655/2025 2-655/2025~М-517/2025 М-517/2025 от 27 октября 2025 г. по делу № 2-655/2025

Дело № 2-655/2025

УИД 35RS0019-01-2025-001133-06

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сокол Вологодской области 28 октября 2025 года

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.Б.,

при секретаре Шевцовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование требований, что 15 сентября 2022 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключён кредитный договор № G050S22090900211, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 080 000 рублей 00 копеек на срок 158 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчёта годовой процентной ставки в размере 12,89% годовых для приобретения предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес>, площадью 34,9 кв.м, с кадастровым номером №, которая является обеспечением исполнения обязательства. Залог зарегистрирован 16 сентября 2022 года согласно выписке из ЕГРН. Однако заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору. По состоянию на 23 апреля 2025 года задолженность ответчика составляет 1 115 748 рублей 14 копеек, в том числе: основной долг – 1 033 481 рубль 11 копеек, проценты – 76 843 рубля 97 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4 224 рубля 85 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 198 рублей 21 копейка.

Согласно отчёту об оценке № 25-06-2024/16 от 28 июня 2024 года, стоимость помещения составила 1 445 959 рублей 00 копеек, 80% от данной суммы составляет 1 156 767 рублей 20 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № G050S22090900211 от 15 сентября 2022 года в размере 1 115 748 рублей 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 157 рублей 00 копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 34,9 кв.м, с кадастровым номером №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 156 767 рублей 20 копеек.

Определением Сокольского районного суда ВО от 28 августа 2025 года привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, Управления Росреестра по ВО, ППК «Роскадастр».

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений и ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не направила.

Представители третьих лиц Управления Росреестра по ВО, ППК «Роскадастр» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233, 234 ГПК РФ, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Из содержания статей 810, 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 811 ГК РФ регламентировано, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статья 811 ГК РФ).

Судом установлено, что между АО «Альфа-Банк» (банк, кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключён кредитный договор № G050S22090900211 от 15 сентября 2022 года, на индивидуальных условиях которого банком заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 080 000 рублей на срок 158 месяцев под 10,89% (12,89%) годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 34,9 кв.м, по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, на основании договора купли-продажи стоимостью 1 350 000 рублей 00 копеек.

Согласно кредитному договору (Индивидуальных условий кредитования) погашение кредита производится 158 ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в Правилах. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 12 969 рублей 61 копейку. Дата платежа – не позднее 23 часов 00 минут по Московскому времени 20 числа каждого календарного месяца. Последний платёж по кредиту производится заёмщиком не позднее окончания срока действия договора и включает в себя оставшуюся сумму кредита и сумму начисленных процентов (пункт 7 Договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки - квартиры, общей площадью 34,9 кв.м, по адресу: <адрес> (пункты 11 и 18 Договора).

Согласно пункту 13 договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Факт предоставления АО «Альфа-Банк» ФИО1 денежных средств, то есть исполнения обязательств по кредитному договору, подтверждён копией кредитного договора № G050S22090900211 от 15 сентября 2022 года, выпиской по счету, выпиской из ЕГРН и другими материалами дела в совокупности.

Заемщик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, систематически несвоевременно и в неполном размере вносила платежи по кредиту, длительное время не исполняет свои обязательства по договору. Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 23 апреля 2025 года задолженность ответчика составляет 1 115 748 рублей 14 копеек, в том числе: основной долг – 1 033 481 рубль 11 копеек, проценты – 76 843 рубля 97 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4 224 рубля 85 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 198 рублей 21 копейка.

Данный расчет основан на условиях заключенного сторонами кредитного договора, документах, отражающих произведенные ответчиком выплаты по кредитному договору, у суда сомнений не вызывает. Расчёт задолженности судом проверен и принят как верный, возражений по представленному расчёту от ответчика не поступило. Доказательств того, что заемщиком надлежаще исполнялись обязательства по возврату кредита с процентами, не представлено.

Учитывая установленный в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленной сумме в размере 1 115 748 рублей 14 копеек.

Требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Из материалов дела следует, что исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору № G050S22090900211 от 15 сентября 2022 года обеспечено залогом квартиры по адресу: <адрес>.

Управлением Росреестра по ВО 16 сентября 2022 года произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на указанную квартиру, а также ипотеки в пользу банка согласно Выписке из ЕГРН, следовательно, в силу пунктов 1, 2 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данное жилое помещение находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН в пользу АО «Альфа-Банк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона об ипотеке ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат (статья 5 Закона об ипотеке).

В силу пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 УК РФ.

Частью 3 статьи 340 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу пункта 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Систематическое нарушение ответчиком сроков внесения платежей по кредитному договору и превышение суммы неисполненного заемщиком обязательства более 5 % от стоимости предмета ипотеки (абз.3 п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке) свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства, наличии правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога посредством его реализации с публичных торгов.

Как следует из отчёта об оценке рыночной стоимости квартиры, выполненного ООО «Русоценка» № 25-06-2024/16 от 28 июня 2024 года, рыночная стоимость спорной квартиры общей площадью 34,90 кв.м по адресу: <адрес>, по состоянию на 28 июня 2024 года составляет 1 445 959 рублей 00 копеек.

Представленный отчет об оценке ответчиком не оспорен, ходатайства о проведении судебной экспертизы по определению стоимости заложенного имущества также в ходе рассмотрения дела сторонами не заявлено.

Принимая во внимание, что исполнение заёмщика по договору ипотечного кредитования обеспечено залогом на квартиру, а при вынесении решения суда обстоятельств, с которыми закон связывает возможность отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, не установлено, учитывая период и сумму неисполненного обязательства, просроченная задолженность ответчиком не погашается, что подтверждено выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности, что свидетельствует о систематическом нарушении ответчиком условий договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, – квартиры общей площадью 34,90 кв.м по адресу: <адрес>.

Удовлетворяя требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит, что начальную продажную цену вышеуказанного предмета залога, следует установить в размере 1 156 767 рублей 20 копеек (1445959,00*80%), то есть в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, при этом суд определяет способ реализации предмета залога путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поручениям от 24 апреля 2025 года № 4342, от 22 августа 2024 года № 1783 истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме 26 157 рублей 00 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № № №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № G050S22090900211 от 15 сентября 2022 года по состоянию на 23 апреля 2025 года в размере 1 115 748 рублей 14 копеек, в том числе: основной долг – 1 033 481 рубль 11 копеек, проценты – 76 843 рубля 97 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4 224 рубля 85 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 198 рублей 21 копейка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 157 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на являющийся предметом залога объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Определить способ реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 156 767 рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Б. Попова

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2025 года.