Решение № 2-1546/2026 2-1546/2026~М-707/2026 М-707/2026 от 11 мая 2026 г. по делу № 2-1546/2026

КОПИЯ

УИД№ 70RS0003-01-2026-001761-51

№2-1546/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2026 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Вылегжанин М.А.,

при секретаре Шумковой А.Г.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к ФИО4 О. в котором просят взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности с ... по ... в размере 998 706,41 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 44974,13 рублей, обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство «...», ..., ..., способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что ... ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица .... ... полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). ... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000000 рублей с возможностью увеличения лимита под ... % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства «...», ..., .... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 262 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 823356.11 рублей. По состоянию на ... составляет 998706, 41 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору ... от ... заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством «...», ..., .... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, при подаче иска просили рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 Э.А.О. надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

При этом судом были предприняты все необходимые меры по его надлежащему извещению о дате, времени и месте рассмотрения дела. Так, направлено извещение по адресу регистрации ответчика: .... Как следует из уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором ..., не было получено ФИО3

Вместе с тем о дате судебного заседания ответчик ФИО3 извещен посредством телефонной связи по номеру телефона ... (который указан в заявлении-оферте, а также в анкете-соглашение заемщика), что подтверждается телефонограммой от ....

Суд на основании ст.ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

По правилам пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу п. п. 1 и 2 ст. 348 названного Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст. ст. 349, 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021), приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству. По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Судом установлено, что ... по заявлению ФИО2 Э.А.О. о предоставлении транша между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 Э.А.О. на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита в электронном виде, с использованием аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, заключен договор потребительского кредита ....

Как следует из материалов дела, договор потребительского кредита подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, индивидуальный код был направлен заемщику посредством СМС на указанный им телефонный номер, полученный СМС-код, введенный в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле, является простой электронной подписью. Кредитный договор с момента введения индивидуального кода считается заключенным.

По условиям кредитного договора, заемщику предоставлен лимит кредитования 1000000 рублей.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 21, 9 % годовых. Указанная процентная ставка увеличивается до 28,9 % годовых в случае, если заемщик:

-не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка ( в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования;

-не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в п. 6 индивидуальных условий, согласно которому количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша.

В заявлении о предоставлении транша ФИО2 Э.А.О. просил предоставить денежные средства на 60 месяцев.

Кредит предоставляется на потребительские цели, для совершения безналичных операций, в том числе на социально-значимые нужды (п. 11 индивидуальных условий).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 индивидуальных условий в виде неустойки в размере 20% годовых.

Согласно п.10 указанного кредитного договора исполнение обязательства обеспечено заемщиком залогом транспортного средства «...», 2018, VIN: ..., государственный регистрационный знак:...

Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету № ... с ... по ..., стороной ответчика не оспаривался.

В п. 14 индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Суд приходит к выводу, что заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Принимая во внимание данные обстоятельства, а также, что требования банка до настоящего времени не исполнены, имеющаяся у ФИО2 Э.А.О. перед банком задолженность не погашена, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на указанный автомобиль, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчик, получив от истца денежные средства, обязанность по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнил. Доказательств уплаты образовавшейся задолженности в материалы дела по правилам ст. 56 ГПК РФ не представил. Согласно выписке по счету за период с ... по ... ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 823356, 11 рублей.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ... общая задолженность ФИО2 Э.А.О. по кредитному договору ... от ... составляет 998706, 41 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 941337, 66 рублей, просроченные проценты – 50466, 35 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за ведение счета 745 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6, 96 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1020, 38 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2180, 06 рублей.

Банк ... направил в адрес ФИО2 Э.А.О. досудебную претензию, в которой потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору, однако данное требование ФИО2 Э.А.О. не исполнено, задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения в суд.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом обязанность представлять доказательства законом возложена на стороны и других лиц, участвующих в деле.

Ответчиком доказательств, опровергающих обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, а также документов об оплате задолженности в ином размере, не представлено.

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение условий договора заемщиком допускались просрочки платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с учетом частичного погашения задолженности. Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Сумму неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов суд находит соразмерной последствиям нарушенных обязательств, оснований для ее уменьшения не усматривает.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренную ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ... ... в размере 998706, 41 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 941337, 66 рублей, просроченные проценты – 50466, 35 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за ведение счета 745 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6, 96 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1020, 38 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2180, 06 рублей.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Как следует из ответа УМВД России по Томской области от ... ..., собственником автомобиля «...», ..., ... является ФИО2 Э.А.О.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 10 индивидуальных условий установлено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по вышеуказанному договору является залог транспортного средства«...», ..., ..., принадлежащего ФИО4 О.

По данным реестра уведомлений о залоге движимого имущества ... от ... зарегистрирован залог вышеуказанного автомобиля, принадлежащего залогодателю ФИО4, в пользу залогодержателя ПАО «Совкомбанк» (...).

Пунктом 9.12.2 Общих условий договора установлено, что залогодержатель вправе в случае не исполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или в несудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку ответчик не исполнил обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, применительно к положениям 350 ГК РФ требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль «...», ..., ..., путем его реализации c публичных торгов, подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 44974, 13 рублей (24974,13 рублей за имущественное требование +20 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), что подтверждается платежным поручением от ... ..., с учетом удовлетворения требований в полном объеме в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 44974, 13 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...) к ФИО1, ... года рождения, уроженцу с... (паспорт серии ..., выдан: ..., ...; ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от ... ... за период с ... по ... в общем размере 998706, 41 рублей из которых: просроченная ссудная задолженность – 941337, 66 рублей, просроченные проценты – 50466, 35 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за ведение счета 745 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6, 96 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1020, 38 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2180, 06 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 44974, 13 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 автомобиль «...», ..., ..., определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья М.А.Вылегжанин

Мотивированный текст решения изготовлен 12 мая 2026 года.

Подлинный документ подшит в деле №2-1546/2026 в Октябрьском районном суде г.Томска.

УИД№70RS0003-01-2026-001761-51