Решение № 2-425/2021 2-425/2021~М-356/2021 М-356/2021 от 3 августа 2021 г. по делу № 2-425/2021

Резолютивная часть

оглашена 30.07.2021

Мотивированное
решение

изготовлено 04.08.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ

Звенигород

<адрес> 30 июля 2021 года

Звенигородский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, возмещении судебных издержек,

у с т а н о в и л:

АО «ЦДУ» (представитель по доверенности ФИО3) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от Дата обезличена в размере 70 900,88 руб., из них: 23 000 руб. – сумма основного долга, 45 825,18 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов, 2 075,70 руб. – штраф, также заявлено о возмещении судебных издержек по уплате государственной пошлины в размере 2 327,03 руб. Требования мотивированы тем, что Дата обезличена между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 был заключен договор займа, в соответствии с которым ответчику предоставлены в пользование сроком на 30 календарных дней денежные средства в размере 20 000 руб., с процентной ставкой 778,91 % годовых. Представитель истца указала, что право требования ООО МФК «Е заем» передано АО «ЦДУ» по договору уступки. До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа ФИО1 не исполнены, что послужило поводом к обращению с заявлением о выдаче судебного приказа, но по заявлению должника судебный приказ определением от Дата обезличена отменен.

В судебное заседание представитель по доверенности – ФИО3 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Заявление на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, удовлетворено.

Ответчик ФИО1 извещалась по правилам ст.ст. 113-116 ГПК РФ по подтвержденному органом миграционного учета адресу – <адрес>, кв-л Введенское, <адрес>Б, <адрес> (л.д. 40). Судебная повестка вручена адресату электронно Дата обезличена (РПО 80096362553052) (л.д. 125), ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки, письменного мнения по иску или заявления об отложении заседания от ответчика не поступало.

При отсутствии сведений о причинах неявки ответчика в судебное заседание, с учетом заявления истца, суд перешел к разбирательству дела в заочном порядке, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Ознакомившись с доводами представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Как подтверждено представленными материалами и не оспорено ответчиком, ООО МФК «Е заем», являясь микрофинансовой организацией, предоставило ФИО1 заем на согласованных сторонами условиях.

Договор заключен с соблюдением ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Закона РФ от Дата обезличена № 63-ФЗ «Об электронной подписи», путем подписания аналогом собственноручной подписи, на основании оферты ответчика, поданной посредством электронного коммуникатора через Интернет-ресурс после регистрации в ООО МФК «Е Заем» и подтверждения согласия на обработку персональных данных, обмен информацией с бюро кредитных историй путем введения индивидуального смс-кода.

Так, согласно договору потребительского займа № от Дата обезличена ООО МФК «Е заем» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 20 000 руб. сроком на 30 дней, с процентной ставкой 778,9% годовых, которые ФИО1 обязалась возвратить единовременным платежом в последний день срока в сумме 35 754 руб., из которых: 23 000 руб. - сумма займа, 12 754 руб. - проценты за пользование займом (за период с Дата обезличена по Дата обезличена) (п. 2, 4, 6 договора). Дополнительным соглашением от Дата обезличена (к договору №) лимит кредитования увеличен до 23 000 руб., срок действия договора – один год.

Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным, включает в себя, в том числе, индивидуальные условия договора займа, включающими в себя график платежей (п. 6 договора). Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются электронная заявка ответчика о предоставлении займа, акцентированная кредитором посредством предоставления индивидуального смс-кода доступа, общие условия договора потребительского займа.

Заемщик выразил свое согласие на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13 Индивидуальных условий).

Дата обезличена между ООО МКФ «Е заем» и ООО «долговые Инвестиции» заключен договор уступки прав требования (цессия) № ЕЦ-27/06/2019, на основании которого права требования по договору займа № от Дата обезличена заключенного между кредитором и должником перешло к ООО «Долговые инвестиции».

Дата обезличена между ООО «Долговые инвестиции» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессия) №, на основании которого права требования по договору займа № от Дата обезличена перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством № – КЛ от Дата обезличена подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Настоящий иск обусловлен ненадлежащим исполнением обязательств со стороны заемщика.

Разрешая требования по существу, суд руководствуется следующим.

Исходя из положений ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от Дата обезличена № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу пункта 2 части 4 статьи 3 Федерального закона от Дата обезличена № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до Дата обезличена включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от Дата обезличена № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей сроком до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 850, 429% при их среднерыночном значении 637,822%.

Принимая условия договора займа, ответчик признал, что понимает и соглашается с тем, что принятие кредитором его предложений, предоставление суммы займа на указанный им счет банковской карты, обязывает заемщика соблюдать составные и неотъемлемые части договора, индивидуальные и общие условия договора займа, соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно условиям договора, клиент обязан своевременно погасить задолженность, а именно, осуществить единовременный возврат займа заемщику, а именно сумму основного долга и процентов за пользование займом.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20 % годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 0,1 % от нарушенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

Из расчета задолженности за период с Дата обезличена по Дата обезличена следует, что сумма задолженности ответчика составляет 70 900,88 руб., из них: 23 000 руб. – сумма основного долга, 45 825,18 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов, 2 075,70 руб. – штраф.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона от Дата обезличена № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального Закона от Дата обезличена № 554-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Такое правовое регулирование установлено названным выше Федеральным законом № 554-ФЗ, вступившим в силу с Дата обезличена.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, срок возврата займа – Дата обезличена включительно. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа - 23 000 руб., а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.п. 2, 4, 6 договора - 12 754 руб. (за период с Дата обезличена по Дата обезличена). Следующий день считается первым днем просрочки.

Дополнительным соглашением срок действия договора продлен на год.

Следовательно, за период с Дата обезличена по Дата обезличена (166 дней), то есть после возникновения просрочки исполнения обязательства по договору займа по возврату суммы займа и процентов за пользование им по договору на непогашенную сумму основного долга истцом обоснованно начислены просроченные проценты в размере 33 020,68 руб. по договорной ставке 778,91 % годовых.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России в первом квартале 2019 года установлено в размере 850,4 % при среднерыночном значении 637,8 %.

Таким образом, расчет процентов произведен по договорной ставке (778,91 %), не превышающей предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Разрешая требования о возложении на ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства – штраф в размере 2 075 руб., при отсутствии явки ответчика в судебное заседание, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере, как исчисленном по условиям договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При удовлетворении исковых требований судебные издержки истца по уплате государственной пошлины в размере 2 327,03 руб., подтвержденные документально, на основании ст. 98 ГПК РФ в полном объеме подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, возмещении судебных издержек – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, Дата обезличена года рождения, уроженка <адрес>, ИНН <***>, паспорт <...> выдан Дата обезличена Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>, кв-л Введенское, <адрес>Б, <адрес>, в пользу АО «Центр долгового управления» (117420 <адрес>, эт. 1, пом. 1, ком. 01-06, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от Дата обезличена, в общей сумме 70 900,88 руб., из них: 23 000 руб. – сумма основного долга, 45 825,18 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов, 2 075,70 руб. – штраф; а также государственную пошлину в размере 2 327,03 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - судья О.А. Фоменкова