Решение № 2-429/2024 2-429/2024~М-275/2024 М-275/2024 от 17 сентября 2024 г. по делу № 2-429/2024

Дело №2-429/2024

УИД № 48RS0023-01-2024-000496-06


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2024 г. г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего Центерадзе Н.Я.

при секретаре Бушминой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4, несовершеннолетнему ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 57 702 рубля 31 коп. – просроченная задолженность по основному долгу.

Свои требования мотивирует тем, что 13.08.2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № на сумму 150 000 рублей (лимит задолженности). Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия несколько гражданско – правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ФИО1 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. На дату направления настоящего искового заявления в суд задолженность умершего ФИО1 перед Банком составляет 57 702 рубля 31 коп. - это сумма просроченной задолженности по основному долгу. По имеющейся у Банка информации после смерти ФИО1 было открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. По этим основаниям просит взыскать с наследников умершего ФИО1 в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в размере 57 702 рубля 31 коп. и возврат уплаченной при подаче иска в суд госпошлины в размере 1931 рубль 06 коп.

Определением Задонского районного суда Липецкой области от 03.07.2024 года к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены наследники умершего ФИО1 – отец ФИО4, несовершеннолетний сын – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице его законного представителя – ФИО5

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО3 – ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что по решению суда от 14.11.2023г. с наследников ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в пользу ПАО «Сбербанк России».

Выслушав ответчика ФИО4, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно п.п. 1,3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст.845 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (ч.1).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (ч.2).

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления Пленума указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 61 данного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что 13.08.2021 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 150 000 (лимит кредитной карты). Тарифный план ТП 7.78 (рубли РФ), лимит задолженности до 700 000 рублей для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2-х лет – 0,084 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 27,714 % годовых. Договор заключен путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в Заявлении-Анкете от 13.08.2021 года.

Согласно Заявлению-Анкете ФИО1 подтвердил свое согласие на заключение универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», тарифах по кредитным картам, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

ФИО1 был уведомлен о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана ТП 7.78 составит 27,714 % годовых.

В соответствии с п. 2.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт – договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Согласно п. 6 договора сумма минимального платежа не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж, платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.

ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, зачислив сумму кредита на текущий счет, открытый на имя ответчика у кредитора, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, чем нарушал условия договора.

Судом установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сообщению нотариуса нотариального округа Задонского района Липецкой области ФИО8 от 08.06.2024г. заявление о принятии наследства по закону после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, подали сын – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице матери – ФИО5; отец – ФИО4 Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство: на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м, кадастровая стоимость 1/3 доли квартиры, принадлежащей наследодателю составляет 191 224 рубля 82 коп.; на право на денежные средства, находящиеся на брокерском счету в ПАО Сбербанк, номер договора № от 20.08.2018г. в сумме 106 рублей 88 коп.; на право на денежные средства, находящиеся на счете № в филиале №7701 Банка ВТБ (ПАО) с причитающимися процентами и компенсациями в сумме 47 815 рублей 90 коп.; на право на денежные средства, находящиеся на счетах №№, № в АО «Почта Банк» с причитающимися процентами и компенсациями в сумме 546 рублей 68 коп.; на автомобиль марки Мицубиси Карисма MITSUBISHI CARISMA, идентификационный номер №, 2001 года выпуска, г.р.з. № стоимостью 151 205 рублей 00 коп.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 составляет 390 898 рублей 46 коп. (191 224,00 + 106,88 +47 815,90 + 546,68 +151 205,00).

Как следует из представленных документов, по состоянию на 18.05.2024 года за ФИО1 числится задолженность по договору кредитной карты № от 13.08.2021 года, в размере 57 702 рубля 31 коп. – просроченная задолженность по основному долгу.

Проверив правильность представленного расчета, суд соглашается с ним, признает его правильным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что дает истцу право потребовать от ответчиков возврата суммы кредита и причитающихся процентов.

Расчет задолженности полностью отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, тогда ответчиками в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с вышеуказанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами.

Факт злоупотребления истцом своим правом материалами дела не подтверждается.

Учитывая вышеизложенное, суд находит представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что на основании решения Задонского районного суда Липецкой области от 14.11.2023г., вступившим в законную силу 22.12.2023г. по иску ПАО Сбербанк России к ФИО4, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскана с законного представителя несовершеннолетнего ФИО3 – ФИО5, ФИО4 в солидарном порядке в пользу ПАО « Сбербанк России» сумма задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии № от 31.05.2012 г. за период с 08.12.2022 г. по 11.07.2023 г. сумме 145 658, 32 руб., в том числе сумму просроченного основного долга в размере 128 638 руб. 95 коп., сумму просроченных процентов в размере 17 019,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 113 руб. В иске к ФИО2 отказано.

Коль скоро с ответчиков (наследников ФИО1) уже взыскана задолженность по договору предоставляемой кредитной линии в размере 145 658 рублей 32 коп., а стоимость наследственного имущества составляет 390 898 рублей 46 коп., то размер взыскиваемой кредитной задолженности в размере 57 702 рубля 32 коп. не превышает стоимость оставшейся части наследственного имущества, перешедшего к ответчикам, что подтверждается сообщением нотариуса.

Учитывая представленные по делу доказательства, а также вышеуказанные положения закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу, что с ответчиков ФИО4 и законного представителя несовершеннолетнего ФИО3 – ФИО5 солидарно в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 13.08.2021г. в размере 57 702 рубля 31 коп., в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 931 рубль 06 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» ( ИНН <***>) к ФИО4 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> несовершеннолетнему ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в лице законного представителя ФИО5 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО4, законного представителя несовершеннолетнего ФИО3 а- ФИО5 солидарно в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 13 августа 2021 г. в сумме 57 702 руб. 31 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу- 57 702 руб. 31 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 931 руб. 06 коп., а всего взыскать 59 633 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Задонский районный суд.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2024 года

Председательствующий