Решение № 2-1148/2022 2-1148/2022~М-931/2022 М-931/2022 от 23 декабря 2022 г. по делу № 2-1148/2022

<данные изъяты>

Дело 2-1148/2022 24RS0057-01-2022-001466-33


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

23 декабря 2022 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.03.2014 в общей сумме 236646 рублей 43 копеек.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 11.03.2014 между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 103982,30 рублей, под 28,9% годовых, сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик свои кредитные обязательства исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на 16.08.2022 образовалась задолженность в размере 235646 рублей 43 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 64484 рубля 09 копеек, просроченные проценты -9720 рублей 41 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов –23401 рубль 61 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита -138040 рублей 31 копейка. Банк направил ответчику уведомление о погашении задолженности по кредитному договору, требования банка ответчик не исполнила, образовавшуюся задолженность не погасила.Кроме того, истец просит взыскать с ответчика уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в сумме 5556 рублей 46 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленную в её адрес (согласно адресной справке зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> дополнительному адресу указанному в исковом заявлении: <адрес>) судебную корреспонденцию не получает; заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного разбирательства, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении не противоречащих законодательству условий договора; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818ГК РФ).

Согласно ст. 807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления-оферты со страхованием, договора о потребительском кредитовании, заявления на включение в программу добровольного страхования «Страхование от несчастных случаев и болезней, Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, 11 марта 2014 между ООО ИКБ «Совкомбанк», в последствии реорганизованным в ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключендоговор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставилФИО1 кредит в сумме 103982 рублей 30 копеек под 28,9% годовых на срок 24месяца (раздел Б), путем перечисления на банковский счет-1 40№, открытый в филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» (раздел В), а заемщик ФИО1 обязалась своевременно возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты.В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитомФИО1 обязалась уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, одним из способом, указанных в разделе "Г" данного заявления-оферты.

При нарушении срока возврата кредита, срока уплаты начисленных процентов установлена неустойка в виде пени в размере 120% годовых(раздел Б договора)

В соответствии с заявлением-офертой со страхованием ФИО1 принимает график осуществления платежей (раздел "Е"), являющийся неотъемлемой частью данного заявления-оферты, обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе "Е" данного заявления-оферты, не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце "дата платежа".

В соответствии с графиком осуществления платежей, являющегося неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании (раздел Е), ФИО1 обязалась ежемесячно, начиная с 11.04.2014, вносить платежи в погашение кредита и уплаты процентов в сумме 5755,23 рублей, а последний платеж внести 11.03.2016 в сумме 5955,15 рублей.

В соответствии с заявлением-офертой ФИО1 поручила Банку, в случае акцепта данного заявления-оферты, без дополнительного распоряжения с ее стороны не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на ее банковском счете, открытом в соответствии с договором банковского счета-1, в размере платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, указанной в разделе "Б" данного заявления-оферты, на ее уплату (заемщику известно, что он имеет право уплатить плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков не за счет кредитных средств).

В заявлении-оферте ФИО1 дала Банку согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, по условиям которой она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком) от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика; постоянной полной нетрудоспособности заемщика; дожития до события недобровольной потери заемщиком работы; первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний, а также подтвердила, что предварительно изучила и согласна с условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования.

ФИО1 подтвердила, что осознает, что после включения в программу добровольной страховой защиты заемщиков, она полностью освобождается от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых Банком заемщику в рамках программы добровольной страховой защиты заемщиков в течение всего срока действия договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по договору о потребительском кредитовании;

Согласно разделу "Б" договора о потребительском кредитовании плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

Согласно п.9 Условий кредитования, договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, факт перечисления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету. Факт заключения указанного договора, его условия, а также надлежащее исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства перед банком по гашению задолженности, с 12.04.2014 допускала просрочки, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Определением мирового судьи судебного участка № 164 в г. Шарыпово Красноярского края от 28.06.2022 судебный приказ № 02-1247/2017 от 28.07.2017 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №от 11.03.2014за период с 12.04.2014 по 12.07.2017в размере

235646 рублей 43 копеек и госпошлины в размере 2778 рублей 23 копеекотменен в связи с поданными должником возражениями.

После отмены судебного приказа требования о взыскании кредитной задолженности были предъявлены в порядке искового производства.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 16.08.2022 составила 235646 рублей 43 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 64484 рубля 09 копеек, просроченные проценты -9720 рублей 41 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (неустойка) –23401 рубль 61 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита -138040 рублей 31 копейка.

Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора.

Ответчик ФИО1 размер задолженности не оспорила, доказательства, подтверждающие факт погашения образовавшейся задолженности не предоставила.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств ответчиком, что дает право истцу требовать взыскания оставшейся суммы кредита, процентов по нему, штрафных санкций.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом размера задолженности, периода просрочки суд находит определенную истцом неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем считает необходимым уменьшить размер штрафных санкций (неустойки) до 20 % годовых, то есть до 3 900, 27 рублей и до 23 006, 72 рублей соответственно.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» следует взыскать задолженность в общей сумме 101 111 рублей 49копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 64 484 рубля 09 копеек, просроченные проценты -9720 рублей 41 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов –3 900 рублей 27 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 23 006 рублей 72 копейки.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 5556 рублей 46 копеек, из расчета: 5200 рублей + 356,46 рублей (1% от (235646,43 рублей – 200 000 рублей); судебные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Уменьшение неустойки судом не является основанием для уменьшения размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №от 11 марта 2014 года в общей сумме 101 111 рублей 49 копеек, в том числе: просроченнуюссуднуюя задолженность – 64 484 рубля 09 копеек, просроченные проценты -9720 рублей 41 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов –3 900 рублей 27 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 23 006 рублей 72 копейки, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 5556 рублей 46 копеек, а всего – 106 667 (сто шесть тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 95 копеек.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А. Киюцина

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2022 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>