Решение № 2-535/2019 2-535/2019~М-151/2019 М-151/2019 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-535/2019

Дело № 2-535/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Кунгур Пермский край 21 февраля 2019 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Оборина Л.Г.,

при секретаре Мальцевой У.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пени,

установил:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит: обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 680 000 руб.; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от от ДД.ММ.ГГГГ <***> в размере 1 853 742, 59 руб., из них, 1 708 638,29 руб. – сумма основного долга, 130 322,77 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 5 707,49 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 9 074,04 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 469 руб.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 787 143 рубля сроком на 114 месяцев. Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика. Кредит предоставлен ответчику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств является ипотека в силу закона указанной квартиры.

Согласно пункта 4.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 10,9% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется за счет средств ЦЗЖ (целевого жилищного займа – денежных средств, предоставленных участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и в установленных ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" случаях, безвозмездной или возмездной основе Федеральным государственным казенным учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту в сумме 1562856,10 руб.). Средства ЦЗЖ для погашения задолженности по кредиту и уплате процентов по кредиту предоставляются Федеральным государственным казенным учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» путем перечисления на счет ЦЖЗ. Погашение кредита осуществляется за счет средств ЦЖЗ ежемесячными платежами определяемыми условиям кредитного договора. В соответствии со ст. 4.4 кредитного договора первый платеж учреждения за заемщика по кредитному договору, включающий возврат части кредита и уплату процентов в соответствии с графиком погашения кредита, подлежат уплате учреждением в последний календарный день месяца следующего за месяцем предоставления кредита и составляет 2/12 размера накопительного взноса заемщика, ежегодно утверждаемого федеральным законом о федеральном бюджете на текущий/очередной финансовый год. Ежемесячный платеж учреждения за заемщика за текущий и каждый последующий календарный год до даты полного исполнения обязательств по кредитному договору определяется в размере 1/12 накопительного взноса, ежегодно утверждаемого ФЗ «О федеральном бюджете на очередной финансовый год». Последний платеж включает в себя весь остаток текущей задолженности, начисленных основных процентов и накопительных процентов (при наличии) по фактическую дату платежа. При этом основные проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшимися денежными средствами по дату последнего платежа включительно.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. По состоянию на 18.12.2018 по кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. По истечении указанного срока, задолженность не была погашена, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию сумма задолженности составляет 1 853 742,59 руб., из них: 1 708 638,29 руб. – сумма основного долга, 130 322,77 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 5 707,49 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 9 074,04 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость квартиры составляет 3 050 000 руб. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 680 000 рублей. Размер неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов, ответчик допустил просрочку более трех месяцев.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик в судебное заседание не явился о месте, дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, не уведомил суд о причинах не явки, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Частью 1 ст.233 ГПК РФ предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с этим суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, изучив и оценив представленные доказательства, считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), что следует из содержания п.1 ст.334 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила, что установлено ч.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из пункта 1 ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается, подтверждается копиями договора, закладной, платежного поручения о переводе средств. Как следует из копий документов, представленных истцом, ФИО1 в соответствии с кредитным договором получил кредит в сумме 1 787 143 руб. 90 коп. на срок 114 месяцев под 10,9% годовых для приобретения квартиры при условии ежемесячного погашения основного долга и процентов в срок до последнего числа месяца в соответствии с графиком погашения кредита (л.д.8-16, 23-29, 30, 17-22).

Обеспечением обязательств по кредиту выступил залог (закладная) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, залоговая стоимость определена в размере 3 350 000 руб.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств подтверждается документами дела, ответчиком доказательств, опровергающих данные обстоятельства, не представлено.

Из материалов дела следует, что ответчик допускал нарушения графика погашения кредита, согласно расчета, выписки по счету, искового заявления по состоянию на 18.12.2018 задолженность составляет 1 853 742,59 руб., в том числе: 1 708 638,29 руб. – сумма основного долга, 130 322,77 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 5 707,49 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 9 074,04 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом (л.д.40-41, 42-43).

Установлено, что до обращения в суд с иском банк в адрес ответчика направлял претензию с предложением о досрочном возврате кредита (л.д.31, 32), однако задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы, подлежащей уплате в счет погашения кредита и процентов по нему. Требования банка о взыскании суммы задолженности являются обоснованными, не противоречат закону и условиям кредитного договора.

Как следует из п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст.348 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ № об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, выполненного ООО «Объединенная инжиниринговая компания», стоимость заложенной квартиры составляет 3 350 000 руб. (л.д.44-61).

В судебном заседании достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившееся в нарушении графика платежей, приведшее к образованию задолженности перед кредитором. Сумма задолженности превышает пять процентов стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более трех месяцев. При указанных обстоятельствах, залогодержатель вправе обратиться с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. Ответчик не представили доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета залога, поэтому суд считает возможным установить цену реализации залогового имущества в указанном размере.

Суд, учитывая положения ст.353 ГК РФ, приходит к выводу, что имеются основания для обращении взыскания на заложенную квартиру, поскольку в соответствии с заключенным между истцом и ответчиком закладной данная квартира является обеспечением по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах дела требования истца о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиры путем реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной цены квартиры, с которой начинаются торги, равной 2 680 000 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 23 469 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.7).

Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма должна быть возмещена истцу ответчиком.

Руководствуясь ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 853 742 (один миллион восемьсот пятьдесят три тысячи семьсот сорок два) рубля 59 копеек, в том числе: сумма основного долга – 1 708 638,29 рублей; проценты – 130 322,77 рублей; пени – 14 781,53 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) в возврат расходов по оплате государственной пошлины 23 469 (двадцать три тысячи четыреста шестьдесят девять) рублей.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 67,3 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 680 000 (два миллиона шестьсот восемьдесят тысяч) рублей, определив способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Кунгурский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Г. Оборин