Решение № 2-1486/2018 от 11 октября 2018 г. по делу № 2-1486/2018

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе судьи Яцкив О.Г.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО4, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО6 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ФИО1 был заключен Кредитный договор №. Согласно п. 1.2.1., 1.3.1, 1.3.2. Индивидуальных условий Кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 3 000 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

В силу п. 1.2.2.5 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 11,75 % годовых.

В соответствии с п.1.2.4., 1.2.5, кредит предоставлен на покупку недвижимого имущества, а именно: квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес>, <адрес><адрес> (<адрес>), <данные изъяты>, <адрес>.

В п. 1.2.6 и 1.2.8.1 Индивидуальных условий Кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ответчица неоднократно нарушала предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.4.4.1 Общих условий Кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомления об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требование погасить образовавшуюся задолженность.

Однако ответчица оставила требование Банка без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 3 334 214 руб. 18 коп., из них:

- по кредиту - 2 968 894 руб. 47 коп.;

- по процентам - 304 677 руб. 52 коп;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 16 864 руб. 66 коп.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 43 777 руб. 53 коп.

Согласно Отчету ФИО8 № рыночная стоимость жилого помещения (право требования) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 567 775 руб.

Истец просит суд:

1) взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 334 214 руб. 18 коп., из них:

- по кредиту - 2 968 894 руб. 47 коп.;

- по процентам - 304 677 руб. 52 коп;

- неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 16 864 руб. 66 коп.;

- неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 43 777 руб. 53 коп.;

2) обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: право требования - жилого помещения, расположенного по адресу (строительный адресу): <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес><данные изъяты>, <адрес>, кадастровый №. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 2 054 220 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержал по тем же основаниям.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчицы, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Судом бесспорно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 3 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с начислением 11,75% годовых за пользование кредитом, на следующих условиях погашения: первый платеж – в размере 42 211 руб. 15 коп., затем ежемесячно - в размере 32580 руб., последний платеж – 31697 руб. 43 коп.

Согласно п.1.2.4, 1.2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ цель кредита: приобретение в собственности ФИО1 прав на недвижимое имущество квартира, расположенная по строительному адресу: <адрес>, <адрес>), <данные изъяты>, номер <адрес>, состоящая из 2 жилых комнат, имеющая общую проектную площадь 82,52 кв.м., в том числе жилая площадь 37,22 кв.м., расположенную на 2 этаже многоквартирного жилого дома, стоимостью 3 837 180 руб.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.2.5.2 Договора).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.2.5.3 Договора).

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются: копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.ДД.ММ.ГГГГ); копией графика платежей (л.д.ДД.ММ.ГГГГ); копией заявления на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№); копией информации о полной стоимости кредита (л.д.№); копией информации об условиях предоставления и погашения кредита по состоянию на дату заключения кредитного договора (л.д.№); копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№); копией договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Ответчица свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору от нее не поступают своевременно, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.№).

Согласно расчету, представленному истцом и не оспоренному ответчицей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 3 334 214 руб. 18 коп., из них: задолженность по кредиту в размере 2 968 894 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 304 644 руб. 52 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 16 864 руб. 66 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме 43 777 руб. 53 коп.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением условий по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчицы требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафов (л.д.№).

Ответчица не оспаривает, что до настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ею не погашена.

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, ФИО1 предоставлен истцу залог. Предмет ипотеки:- квартира, переданная в залог кредитору в силу закона в соответствии со ст.64.2 и 77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним) (п.1.2.1. Договора);

- имущественные права требований залогодателя к застройщику, вытекающие из Договора приобретения, на приобретаемое имущество (с даты государственной регистрации ипотеки прав требований до даты регистрации ипотеки на приобретаемое имущество).

В силу ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998г., права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

В силу ч.4 ст.17 указанного Федерального закона, должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

Сторонами не оспаривается, что многоквартирный дом по строительному адресу: <адрес>, <адрес>), <данные изъяты>, до настоящего времени не введен в эксплуатацию, объект долевого строительства ответчице не передан.

В силу положений ч.1,2 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

Учитывая данные обстоятельства, наличие на момент рассмотрения дела в суде задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 334 214 руб. 18 коп., суд приходит к выводу, что у истца имеется право на получение от ответчикцы исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным залогом.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 указанного Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.56 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости жилого помещения (л.д.№), стоимость заложенного имущества – 2 567 775 руб.

В связи с указанными обстоятельствами, установленными в судебном заседании, суд принимает признание иска ответчиком, поскольку в случае удовлетворения требований ФИО9 не нарушаются права и охраняемые законом интересы других лиц.

Таким образом, с ответчицы в пользу ФИО10 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию денежные средства в размере 3 334 214 руб. 18 коп.

Кроме того, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущества и установлении начальной продажной цены предмета ипотеки в сумме 2 054 220 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате: государственной пошлины в размере 30 871 руб. 07 коп. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ), по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 3000 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.), а всего 33 871 руб. 07 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск ФИО11 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО12 задолженность по состоянию на 16.03.2018г. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 2 968 894 (два миллиона девятьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 47 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 304 677 (триста четыре тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 52 копейки, неустойку за нарушение срока возврата кредита в размере 16 864 (восемнадцать тысяч восемьсот шестьдесят четыре) рубля 66 копеек, неустойку за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 43 777 (сорок три тысячи семьсот семьдесят семь) рублей 53 копейки судебные расходы в размере 33 871 (тринадцать три тысячи восемьсот семьдесят один) рубль 07 копеек, а всего 3 368 085 (три миллиона триста шестьдесят восемь тысяч восемьдесят пять) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – право требования – жилого помещения, <адрес> (строительный номер), находящаяся на втором этаже многоквартирного жилого дома по строительному адресу: <адрес>, <адрес><данные изъяты>, на земельном участке с кадастровым номером №, подлежащий реализации путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену указанного предмета залога в сумме 2 054 220 (два миллиона пятьдесят четыре тысячи двести двадцать) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья