Решение № 2-1241/2020 2-1241/2020~М-1357/2020 М-1357/2020 от 15 октября 2020 г. по делу № 2-1241/2020

дело №2-1241/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 октября 2020г. Томский районный суд Томской области в составе

председательствующего судьи Крикуновой А.В.,

при секретаре Дега К.В.,

помощник судьи Незнанова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26.07.2020 в размере 85411,02 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2762,33 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 80 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал условия кредитного договора. Согласно условиям договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 (двадцать) % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.11.2019, продолжительность просрочки по состоянию на 26.07.2020 составляет 264 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 30.01.2020, на 26.07.2020 продолжительность просрочки составляет 0 дней. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты на сумму 4500руб.. По состоянию на 26.07.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 85411,02 руб., из которых: просроченная ссуда 71500 руб., неустойка по ссудному договору 2753,09 руб., неустойка на просроченную ссуду 306,93 руб., штраф за просроченный платеж 3970 руб., иные комиссии 6881 руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил. Одновременно с подачей иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В исковом заявлении содержится согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, судом установлено следующее.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствие с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из указанных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В ходе судебного разбирательства дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в соответствии с Условиями Общими условиями Договора потребительского кредита, Тарифами Банка путем акцептирования Банком заявления-оферты заключен кредитный договор №, установлены Индивидуальные условия, согласно которым Заемщик просит открыть ей банковский счет и осуществить его обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (п.5.1 Индивидуальных условий), с выдачей расчетной карты № под 0% годовых, согласно п.2.2 Индивидуальных условий.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требуемая к кредитным договорам письменная форма при заключении договора между ответчиком и истцом была соблюдена.

Следовательно, у банка возникла обязанность по предоставлению суммы кредита, а у заемщика корреспондирующая обязанность по возвращению соответствующей суммы в размере и сроки, установленные Договором потребительского кредита.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности, перечислив на счет ответчика начальную сумму вклада, а в последующем и иные суммы в счет предоставления беспроцентного кредита по карте, что подтверждается выпиской по счету № № за период с 20.09.2019 по 26.07.2020, ответчик ФИО1 воспользовалась указанными суммами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства по возврату заемных денежных средств ответчик надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету № за период с 20.09.2019 по 26.07.2020, доказательств обратного суду не представлено.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней".

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия, в которой банк требует досрочно возвратить всю сумму задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, сумма задолженности определена в размере 85411,02 руб., претензия направлена 23.06.2020, что подтверждается списком №437 простых почтовых отправлений, указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Истцом предоставлен расчет задолженности по состоянию на 26.07.2020, согласно которому определил размер задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85411,02 руб., из которых: просроченная ссуда 71500 руб., неустойка по ссудному договору 2753,09 руб., неустойка на просроченную ссуду 306,93 руб., штраф за просроченный платеж 3970 руб., иные комиссии 6881 руб..

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиком не представлено.

Проверив представленный истцом расчет в части требования о взыскании просроченной ссуды в размере 71 500 рублей суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора и действующим законодательством.

Учитывая, что доказательств исполнения обязанности по возвращению заемных денежных средств ответчиком не представлено, с ответчика в пользу истца в счет просроченной задолженности по основному долгу (ссудной задолженности) подлежит взысканию сумма в размере 71 500 рублей.

Обстоятельств, исключающих ответственность заемщика, предусмотренных ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом при рассмотрении дела не установлено и ответчиком не заявлено.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору – 2753,09 рублей, неустойки на просроченную ссуду – 306,93 рублей, штрафа за просроченный платеж – 3970 рублей, комиссии – 6881 рублей, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита № 2445510303 от 20.09.2019 Карта «Халва» ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяются согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита в соответствии с тарифами банка и общими условиями договора потребительского кредита.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные сторонами, не содержат сведений о размере и порядке начисления неустойки, штрафов, комиссий за оформление и обслуживание банковской карты. Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат лишь отсылочные пункты на тарифы банка и общие условиями договора потребительского кредита.

Суд принимает решение, исходя из изученных в судебном заседании доказательств, предоставленных сторонами (статьи 67, 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом в материалы дела представлены общие условия договора потребительского кредита, в пункте 3.1 которых предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва».

При этом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации тарифы банка, ссылка на которые содержится в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, истцом не представлены.

Оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные стороной истца тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» в совокупности с иными доказательствами по делу, суд не может принять их в качестве доказательства обоснованности расчета задолженности в части неустойки, штрафов и комиссии, поскольку из представленного тарифа не возможно установить его принадлежность к кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком. Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не содержат указания на заключение кредитного договора в соответствии с тарифом по финансовому продукту «Карта «Халва». Заключенный между сторонами договор поименован как договор потребительского кредита, при этом тарифов банка по договору потребительского кредита суду не представлено. Указанные тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» ответчиком ФИО1 не подписаны.

Учитывая изложенное суд полагает, что истцом в нарушение положений статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации не представлено доказательств соблюдения письменной формы соглашения о неустойке, как и доказательств соглашения между сторонами об оплате каких-либо комиссий по договору, следовательно, исковые требования в части неустойки по ссудному договору – 2753,09 рублей, неустойку на просроченную ссуду – 306,93 рублей, штраф за просроченный платеж – 3970 рублей, комиссию – 6881 рублей удовлетворению не подлежат, ввиду недоказанности истцом согласования сторонами условий договора в указанной части и размера предъявленной ко взысканию задолженности.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом, при обращении в суд с иском к ответчику, уплачена государственная пошлина в размере 2762,33 руб., что подтверждается платежным поручением № 1102 от 28.07.2020.

Исковые требования истца удовлетворены частично в размере 71 500 руб., таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 345 рублей.

Судебные расходы в виде нотариального удостоверения доверенности представителя истца № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются отметкой нотариуса ФИО2 на указанных документах, согласно которым по тарифу за удостоверение документа уплачено 80 рублей.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд относит их к необходимым расходам, связанным с рассмотрением дела, в связи с чем с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию 80 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по основному долгу по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 500 рублей, судебные расходы в счет уплаты государственной пошлины 2 345 рублей, в счет расходов по оплате услуг нотариуса 80 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий-судья /подпись/ А.В. Крикунова

Копия верна

Судья А.В.Крикунова

Секретарь К.В.Дега

Подлинник подшит в деле №2-1241/2020 в

Томском районном суде Томской области

УИД 70RS0005-01-2020-003131-07

Заочное решение суда в окончательной форме принято 23 октября 2020 г.

Судья А.В.Крикунова