Решение № 2-599/2024 2-599/2024~М-494/2024 М-494/2024 от 21 июля 2024 г. по делу № 2-599/2024

УИД 18RS0014-01-2024-001064-14

№ 2- 599 /2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2024 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Датабанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Датабанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Датабанк» (ранее - АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № КрИ/22-0022. По условиям Кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 300000 руб. с начислением процентов по ставке 25% годовых сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором (п.п. 1,2, 4 Кредитного договора). Целевое назначение кредита: оплата товаров, работ, услуг, приобретаемых заемщиком для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 11 Кредитного договора). Количество и размер ежемесячных платежей указывается в Графике платежей (п. 6 Кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Кредитного договора). Исполнение АО «Датабанк» условий Кредитного договора подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 6 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе расторгнуть Договор и/или потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты процентов, неустойки (пени) в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению Кредита (части Кредита) и/или уплате процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. ФИО1 неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесению процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Ответчику было направлено Уведомление-Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. До настоящего времени указанная в Уведомлении-Требовании сумма не выполнена. Задолженность ответчика по кредитному договору № КрИ/22-0022 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 288464 руб. 65 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 261945 руб. 55 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 18236 руб. 25 коп.; неустойка за непогашение кредита в срок — 4534 руб. 92 коп.; пени за непогашение процентов в срок - 3 747 руб. 93 коп. В своем исковом заявлении истец просил суд расторгнуть Кредитный договор №КрИ/22-ОО22 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» задолженность по Кредитному договору №КрИ/22-0022 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 288464 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 261945 руб.55 коп; задолженность по процентам за пользование кредитом – 18236 руб. 25 коп.; неустойка за непогашение кредита в срок – 4534 руб.92 коп.; пени за непогашение процентов в срок – 3747 руб. 93 коп.; взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 261945 руб. 55 коп. с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств в размере 280181 руб. 80 коп. за каждый день нарушения обязательств, с учетеом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также государственную пошлину в размере 6085 руб.

Представитель Акционерного общества «Датабанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд также не явился.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, изучив и проанализировав материалы дела, установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

Из Кредитного договора №КрИ/22-0022 от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), Графика платежей видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Датабанк» был заключен договор потребительского кредита с условием возврата кредита аннуитетными платежами. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (с условием возврата кредита аннуитетными платежами) в совокупности с Общими условиями договора потребительского кредита в АО «Датабанк», Правилами универсального банковского обслуживания физических лиц в АО «Датабанк» (на публичных условиях) (УДБО), Тарифами комиссионного вознаграждения за обслуживание физических лиц, а также надлежаще заполненное и предоставленное Заемщиком Банку Заявление-Анкета на получение кредита являются заключенным между Банком и Заемщиком договором потребительского кредита на следующих условиях: цель использования потребительского кредита – оплата товаров, работ, услуг, приобретаемых заемщиком для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; сумма кредита – 300000 руб., процентная ставка - 25% годовых; возврат кредита и уплата процентов по Договору осуществляется аннуитетными Ежемесячными платежами, размер которых рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях (за исключением первого и последнего платежа) и на дату подписания настоящих Индивидуальных условий составляет 8817 руб.; для исполнения условий договора ФИО1 в АО «Датабанк» открыт банковский счет № и ссудный счет №; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Своей подписью в Индивидуальных условий, ФИО1 выразил свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита в АО «Датабанк», действующими на дату заключения Договора. Договор считается заключенным с момента подписания Индивидуальных условий ФИО1 Индивидуальные условия подписаны заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Общими условиями договора потребительского кредита в АО «Датабанк» установлено, что настоящие Общие условия и подписываемые Банком и заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют Кредитный договор (п.2.1.). Общие условия размещаются на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка, включая территориально удаленные структурные подразделения Банка, а также на сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети Интернет – www.databank.ru (п.2.2.). Заемщик согласен, что любое уведомление (направление сообщений) производится Банком одним или несколькими способами, предусмотренными Индивидуальными условиями. Уведомления направляются по адресам и/или номерам телефонов, сообщенным Заемщиком (п.2.6.). При направлении Заемщику уведомлений, писем, требований и иных документов Банка по электронной почте, посредством sms-сообщений или размещением информации в личном кабинете заемщика в интернет-системе Ижкард.ру www.izhcard.ru заверенная Банком копия скриншота с информацией о направлении Заемщику соответствующего документа признается в качестве доказательства факта направления данного документа. При направлении документа посредством sms-сообщения, данная информация может предоставляться Банку в отчете через систему оператора связи оказывающего Банку услуги отправки sms-сообщений. В указанных случаях заемщик считается уведомленным о досрочном возврате кредита в момент отправки Банком соответствующего документа / sms-сообщения (п.2.7.). Кредит предоставляется не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о его предоставлении (п.3.1.). Информация о принятии Банком положительного решения доводится до сведения Заемщика любым из способов, предусмотренных Договором, не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения (п.3.2.). Договор вступает в силу с момента подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий и действует до исполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств в полном объеме (в том числе возврата Заемщиком кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, и иных платежей в соответствии с законодательством) (п.3.11.). Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты, а также предусмотренные Договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением Кредита, в сроки, в размере и в порядке, указанные в Общих и Индивидуальных условиях (п. 4.1.). Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток основного долга, учитываемый на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по дату полного погашения Кредита включительно (за исключением случаев, предусмотренных Общими и Индивидуальными условиями) (п.4.2.). Уплата процентов и возврат Кредита осуществляется аннуитетными ежемесячными платежами, размер которых, за исключением первого и последнего платежа, определяется в соответствии формулой, указанной в Общих условиях (п.4.3.1., 4.3.1.1.). Количество, сроки уплаты и размер Ежемесячных платежей, рассчитанных по соответствующей формуле, указывается в Индивидуальных условиях, а также в Графике платежей (п.4.3.3.). Если последний день срока уплаты Ежемесячного платежа приходится на нерабочий (выходной) день, то платеж должен быть осуществлен не позднее первого рабочего дня, следующего за нерабочим (выходным) днем, без начисления неустойки (пени), изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение Кредита и уплату процентов за пользование Кредитом. Все остальные даты платежа, указанные в Графике платежей, остаются прежними. Такой перенос даты платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование Кредитом. При этом часть основного долга, подлежащая погашению, будет уменьшена, а общая сумма ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по Кредиту и процентам, указанная в Графике платежей, не изменяется, кроме заключительного платежа (п.4.3.4.). Если иное не установлено Графиком платежей, первый платеж по Кредитному договору состоит из процентов, начисленных со дня, следующего за днем выдачи кредита, по последний день месяца, в котором выдан Кредит, а также рассчитанного по формуле размера Ежемесячного платежа и подлежит уплате в календарном месяце, следующем за месяцем выдачи кредита (4.3.5.). Заключительный (последний) платеж состоит из остатка основного долга по Кредиту и процентов за пользование Кредитом, начисленных по день возврата Кредита, и подлежит уплате не позднее окончания Срока возврата кредита (даты полного погашения Кредита). Размер заключительного платежа (в том числе в рамках каждого из Процентных периодов) является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих платежей в большую или меньшую сторону. Если день уплаты последнего платежа приходится на нерабочий день, то последний платеж должен быть осуществлен не позднее первого рабочего дня, следующего за нерабочим (4.3.6.). При исчислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце, а количество дней в году - 365(366) дней в зависимости от их фактического количества календарных дней в году (п.4.5.). Расчет размера Ежемесячного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за Процентный период промежуточных округлений не допускается (п.4.6.). Если последний день срока исполнения обязательств по Кредитному договору приходится на нерабочий день, то платеж должен быть осуществлен не позднее первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, при этом считается, что платеж совершен в установленный для соответствующего платежа срок и его размер изменению не подлежит (п.4.7.). Сумма произведенного Заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского кредита, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном Индивидуальными условиями; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством о потребительском кредите или Кредитным договором, в том числе связанных с возмещением издержек Банка по получению исполнения (п.4.14.). Заемщик обязан возвратить Кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными Договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено Индивидуальными условиями, и/или перерасчета размера ежемесячного платежа согласно Договору (п.6.1.1.); уплачивать проценты за пользование Кредитом, неустойку (пени), предусмотренные Индивидуальными условиями (6.1.2.); использовать полученный Кредит на цели, определенные договором (п.6.1.6.). Банк вправе расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки (пени) в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк уведомляет заемщика о расторжении и/или досрочном возврате всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки (пени) в письменной форме (в том числе посредством SMS-сообщений) согласно Индивидуальных условий (п. 6.3.4.). Пунктом 8.7. определено, что моментом окончания исполнения сторонами обязательств по кредитному договору является возврат заемщиком Кредита и уплата причитающихся Банку процентов, неустойки, а также иных платежей, предусмотренных законодательством.

Таким образом, суд считает, что между сторонами был заключен кредитный договор №КрИ/22-0022 от ДД.ММ.ГГГГ на согласованных между сторонами условиях.

Факт предоставления Банком кредита в сумме 300000 руб. заемщику подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, Выпиской о произведенных платежах.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами гражданского дела установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку внесения ежемесячных платежей, что послужило основанием для обращения истца в суд с указанным иском.

Уведомление-Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, направленное Банком ответчику, его содержание, свидетельствует о том, что истец извещал заемщика о ненадлежащем исполнении взятых обязательств и устанавливал срок для исполнения требований, а, именно, в течение 30 календарных дней с момента отправки данного уведомления. Банк предупреждал, что в случае неисполнения настоящего требования, Банк будет вынужден обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в принудительном порядке. Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Таким образом, суд считает, что у Банка возникло право потребовать от ответчика возврата всей невыплаченной суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также неустойкой.

Согласно расчету суммы задолженности по Кредитному договору №КрИ/22-0022 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ФИО1 перед Банком составляет 288464 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 261945 руб.55 коп; задолженность по процентам за пользование кредитом – 18236 руб. 25 коп.; неустойка за непогашение кредита в срок – 4534 руб.92 коп.; пени за непогашение процентов в срок – 3747 руб. 93 коп.

Суд полностью согласен с расчетом истца, не доверять которому нет оснований, считает его правильным. Каких-либо возражений от ответчика не поступило.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования Банка к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору №КрИ/22-0022 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 288464 руб. 65 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме. Суд, исходя из обстоятельств дела, длительного нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, Банк направлял в адрес заемщика Уведомление-Требование, в котором извещал ответчика, что в случае неисполнения требования о возврате кредита и процентов в установленный срок, Банк обратится в суд с требованиями о взыскании задолженности по Кредитному договору в полном объеме и расторжении кредитного договора. На момент обращения с настоящим иском в суд, указанное Требование не исполнено.

Суд считает, что нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, существенны для Банка и являются основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с чем, суд считает, что требования АО «Датабанк» о расторжении кредитного договора №КрИ/22-0022 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, подлежат удовлетворению.

Как указывалось выше, пунктом 8.7. определено, что моментом окончания исполнения сторонами обязательств по кредитному договору является возврат заемщиком Кредита и уплата причитающихся Банку процентов, неустойки, а также иных платежей, предусмотренных законодательством.

В связи с чем, требования Банка о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом из расчета 35% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 261945 руб. 55 коп. с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств в размере 280181 руб. 80 коп. ( 261945 руб. 55 коп. (сумма основного долга) + 18236 руб. 25 коп. ( проценты за пользование кредитом)) за каждый день нарушения обязательств, с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «Датабанк» в возврат госпошлины 6085 руб., уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Датабанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №КрИ/22-0022 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №, выдан МО УФМС России по Удмуртской Республике в пгт. Игра ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №КрИ/22-0022 от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 288464 руб. 65 коп., в том числе, в том числе: задолженность по основному долгу – 261945 руб.55 коп; задолженность по процентам за пользование кредитом – 18236 руб. 25 коп.; неустойка за непогашение кредита в срок – 4534 руб.92 коп.; пени за непогашение процентов в срок – 3747 руб. 93 коп., а также государственную пошлину в сумме 6085 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 261945 руб. 55 коп., с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств в размере 280181 руб. 80 коп. за каждый день нарушения обязательств, с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М.Старкова