Решение № 2-180/2024 2-180/2024~М-136/2024 М-136/2024 от 24 марта 2024 г. по делу № 2-180/2024

№ 2-180/2024;

УИД 36RS0007-01-2024-000233-03


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 25 марта 2024 года

Воронежская область

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пуляева В.В.,

при секретаре судебного заседания Чурсиной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №8048583905 от 28.04.2023 года за период с 29.07.2023 по 01.03.2024 в размере 121333,75 рублей, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 3626,68 руб.

В обоснование иска указывает, что 28.04.2023 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 115834,00 руб. под 10.33 % годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.07.2023, на 01.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.09.2023, на 01.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 6000,47 руб. По состоянию на 01.03.2024 просроченная задолженность составляет в сумме 121333,75 рублей, из них иные комиссии – 10101,18 рубль; просроченные проценты – 249.10 рублей; просроченная ссудная задолженность-110974,51 рубля; просроченные проценты на просроченную ссуду-6,35 рублей; неустойка на просроченную ссуду-2,61 рубля, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 7-8).

Представитель истца - Публичного акционерного общества «Совкомбанк» уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, согласно имеющемуся в материалах дела заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 32).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении не заявил, уведомлен надлежаще.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что 28 апреля 2023 года между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №8048583905 (в виде акцептованного заявления оферты) на индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 39-46).

На основании вышеуказанного договора потребительского кредита ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере 115834,00 рублей, сроком возврата займа– 24 месяца, с процентной ставкой 10.33 % годовых.

В соответствии с п. 14 указанного договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать, тем самым принял на себя обязательства - возвратить займ вместе с начисленными процентами в дату возврата займа по договору, размер минимального платежа – 5363,72 рубля.

Указанный договор займа подписан ФИО1 простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде 28.04.2023 в 20:11:19. Также с помощью простой электронной подписи подписано заявление о предоставлении транша, анкета-соглашение заемщика, график платежей.

В соответствии с условиями заключения договора потребительского кредитования, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс- сообщений.

Для подписания договора займа простой электронной подписью ФИО1 при заполнении заявления указал номер мобильного телефона № для получения смс-сообщения с кодом подтверждения.

Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г.№ 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г.«О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, том числе сети "Интернет".

Таким образом, ФИО1 при заключении договора предоставил сведения, которые ему были необходимы для получения денежных средств по договору потребительского кредита (номер телефона), следовательно, только ответчик, располагал сведениями, доступными исключительно ему.

Согласно выписки счету № от 28.04.2023 г. 28.04.2023 на счет ФИО1 были зачислены денежные средства в размере 115834,00 рублей (л.д. 12).

Ответчиком ФИО1 10.05.2023 г., 28.06.2023 г., были совершены платежи в сумме 6 000,47 рублей, что подтверждается выпиской счету.

Как установлено судом и не оспорено ответчиком ФИО1, свои обязательства перед кредитором по погашению кредита заемщик не исполнил.

Согласно расчету задолженности размер задолженности должника по договору потребительского кредита №8048583905 от 28.04.2023 по состоянию на 01.03.2024 г. составляет: просроченная задолженность составляет в сумме 121333,75 рубля, из них иные комиссии – 10101,18 рубль; просроченные проценты – 249.10 рублей; просроченная ссудная задолженность-110974,51 рубля; просроченные проценты на просроченную ссуду-6,35 рублей; неустойка на просроченную ссуду-2,61 рубля (л.д. 13-14).

Расчет банка судом проверен, признан верным, ответчиком не оспаривается.

Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих представленные истцом доводы, и данных опровергающих правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, об оплате задолженности ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что требования Публичного акционерного общество «Совкомбанк» подлежат полному удовлетворению, уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина следует в размере 3626,68 руб. (л.д. 11,11 оборот), подлежит взысканию с ответчика.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГК РФ,

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №8048583905 от 28.04.2023 года за период с 29.07.2023 г. по 01.03.2024 года в сумме 121333 (сто двадцать одна тысяча триста тридцать три) рубля 75 копеек, из них иные комиссии – 10101,18 рубль; просроченные проценты – 249,10 рублей; просроченная ссудная задолженность -110974,51 рубля; просроченные проценты на просроченную ссуду-6,35 рублей; неустойка на просроченную ссуду-2,61 рубля.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 3626 (три тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей 68 копеек.

Решение суда может быть обжаловано Воронежский областной суд в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательно форме.

Судья В.В. Пуляев

Решение в окончательной форме изготовлено 26 марта 2024 года.