Решение № 2-281/2017 2-281/2017~М-245/2017 М-245/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-281/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

п.г.т. Погар 21 сентября 2017 года

Погарский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Вороно Е.Н.,

при секретаре ФИО7,

с участием ответчиков ФИО5, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала к ФИО4, ФИО5, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала обратилось с настоящим иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала и ФИО3, ФИО5 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 150 000, 00 рублей, а заемщики – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых (п. 1.1, 1.3, 1.4 кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №.

По условиям указанного договора поручительства (п.2.1, 2.2) поручители отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщики, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и /или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиками кредитного договора.

Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном индивидуальными условиями кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, либо до полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.6 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к кредитному договору).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов, заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени).

На основании п. 4.7 кредитного договора банк вправе требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 150 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету заемщика.

Однако заемщики, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносили либо вносили ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения заемщиками кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 165 686 рублей 20 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 89 769,00 рублей,

- проценты за пользование кредитом – 31 684,45 рублей,

- пени за несвоевременную уплату основного долга – 37 017,41 рублей,

- пени за несвоевременную уплату процентов – 7 215,34 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков и поручителя было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование кредитора ответчиками до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору ни заемщиками, ни поручителями не погашена.

На основании изложенного АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала просит суд взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 686 рублей 20 копеек, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 513 рублей 72 копеек.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, представили суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, поддерживают заявленные требования по основаниям, указанным в заявлении.

Ответчик ФИО5 с исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом признала, в то же время считает явно несоразмерными последствиям нарушенных ими обязательств взыскиваемые истцом неустойки в виде пеней за несвоевременную уплату основного долга и несвоевременную уплату процентов, и просит суд снизить их в соответствии со ст. 333 ГК РФ с 37 017,41 рублей до 3 701,74 рублей и с 7 215,34 рублей до 721,53 рублей соответственно. Также она ссылалась на тяжелое материальное положение, нахождение на иждивении мужа.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск в части взыскания задолженности по основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом признала и также просила суд на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки, указывая на то, что она также страдает тяжким заболеванием, а ее пенсия составляет около 10000 рублей.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просит вынести решение на усмотрение суда.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором, также вытекает из положений ст.ст. 807, 809 и 810 ГК РФ.

При этом в силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала и ФИО3, ФИО5 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 150 000, 00 рублей, а заемщики – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых (п. 1.1, 1.3, 1.4 кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №.

По условиям указанного договора поручительства (п.2.1, 2.2) поручители отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщики, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и /или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиками кредитного договора.

Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном индивидуальными условиями кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, либо до полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.6 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к кредитному договору).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов, заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени).

На основании п. 4.7 кредитного договора банк вправе требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 150 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету заемщика.

Однако заемщики, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносили либо вносили ненадлежащим образом (в меньшем размере и с нарушением сроков). В результате ненадлежащего исполнения заемщиками кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 165 686 рублей 20 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 89 769,00 рублей,

- проценты за пользование кредитом – 31 684,45 рублей,

- пени за несвоевременную уплату основного долга – 37 017,41 рублей,

- пени за несвоевременную уплату процентов – 7 215,34 рублей.

Возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности по настоящему кредитному договору от ответчиков не поступило, а суд, проверив данный расчет задолженности, соглашается с его размером и признает его правильным.

Таким образом, в связи с тем, что заемщики ФИО3, ФИО5 надлежащим образом не исполняли кредитные обязательства по вышеуказанному кредитному договору, нарушая сроки погашения и размеры платежей, определенные договором, поручитель не исполнил обязательства по кредитному договору после получения уведомлений о погашении просроченной задолженности по кредиту, а так же после получениями ими копии искового заявления с приложенными к нему документами, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части взыскания сумм задолженностей по основному долгу, а также по процентам за пользование кредитом в полном объеме и взыскивает их солидарно с ответчиков в пользу истца.

Разрешая ходатайство ФИО5 об уменьшении размеров взыскиваемой истцом неустойки в виде пеней за несвоевременную уплату основного долга с 37 017,41 рублей до 3 701,74 рублей и пеней за несвоевременную уплату процентов с 7 215,34 рублей до 721,53 рублей, которое также поддержала соответчик ФИО8, суд приходит к следующим выводам.

Как предусмотрено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В обоснование заявленного ходатайства ФИО5 ссылается на несоразмерность взыскиваемых истцом сумм пеней последствиям нарушенного ответчиками обязательства в виде общей суммы основного долга и процентов за пользование кредитом 121 453,45 рублей = (89 769,00 рублей + 31 684,45 рублей), и считает, что суммы пеней должны быть уменьшены в каждом случае на сумму не более 10% от заявленной суммы неустойки. При этом, по мнению ответчика ФИО5, баланс законных интересов истца и ответчиков не будет нарушен. В подтверждение своего имущественного положения представила справки о размерах своей ежемесячной страховой пенсии по старости в сумме 6676,59 рублей и заработной плате за период с марта 2017 года по сентябрь 2017 года в общей сумме 40992 рубля, а также выписку из истории болезни своего мужа ФИО3, подтверждающую наличие у него заболеваний и прохождение им дорогостоящего лечения. ФИО2 в свою очередь также представила суду справку о размере ежемесячной пенсии сумме 10068,50 рублей, а также выписку из истории болезни ГАУЗ «<адрес> онкологический диспансер».

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства ответчиками, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а так же материальное и семейное положение ответчиков ФИО5, ФИО3 и ФИО2

Суд также вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, поскольку по предоставленному в июне 2011 года заемщикам кредиту уже начиная с мая 2012 года, как указано в исковом заявлении и материалах, обосновывающих исковые требования, имела место просрочка платежей, в феврале 2016 года банк направил уведомления заемщикам и поручителю о необходимости погашения задолженности, однако до августа 2017 года никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

В связи с вышеизложенным, в соответствии со статьями 333 ГК РФ по заявлению ответчика суд уменьшает размер неустойки, ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства в виде пени за несвоевременную уплату основного долга с 37 017,41 рублей до 12 000 рублей, а пени за несвоевременную уплату процентов с 7 215,34 рублей до 3 000 рублей.

Поскольку решением суда исковые требования удовлетворены, то в пользу истца с ответчиков в силу ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы, состоящие из уплаты государственной пошлины истцом при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 4 513 рублей 72 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала к ФИО4, ФИО5, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ФИО5, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 453 (ста тридцати шести тысяч четырехсот пятидесяти трех) рублей 45 копеек и судебные расходы в размере 4 513 (четырех тысяч пятисот тринадцати) рублей 72 копеек, а всего взыскать 140 967 (сто сорок тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 17 копеек.

В остальной части исковых требований Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Погарский районный суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Судья Е.Н. Вороно

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.