Решение № 2-219/2019 2-219/2019(2-3585/2018;)~М-3740/2018 2-3585/2018 М-3740/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-219/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 января 2019 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ашурковой А.П.

при секретаре Галкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-219/19 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании просроченной задолженности в сумме 55 157,14 руб., включая основной долг, просроченные проценты, штрафные проценты и расходы по уплате госпошлины в размере 1 854, 71 руб.

В обоснование своих доводов указал на то, что <дата> истец заключил с ФИО1 договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности 30 000 руб. Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты банка, подписанном ответчиком, в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС банка и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. С момента активации карты между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора ответчику была предоставлена вся информация о предмете и условиях договора, о размере комиссий за конкретные операции, о полной стоимости кредита, о размерах и сроках уплаты кредита. Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями подтверждается подписью ответчика в заявлении - анкете. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно Указаниям Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» от <дата> № ***-У кредитные организации обязаны информировать заемщиков – физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору и по договору банковского счета, при этом согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, т.к. он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено Ответчиком в кредит, в каком размере Ответчик будет осуществлять их погашение. В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял не надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора в связи с чем, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 Общих условий, расторг Договор <дата> в одностороннем порядке и направил ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий). Однако ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредитной карте в соответствии с условиями Договора не выполнил. Размер задолженности составил 55 157,14 руб., что подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности, в связи с чем банк обратился в суд.

От представителя истца АО «Тинькофф Банк» поступило письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила снизить размер просроченных и штрафных процентов до разумных пределов, поскольку ухудшение финансового положения и возникновение задолженности по кредиту связано с невыплатой работодателем заработной платы.

Проверив дело, исследовав письменные материалы по делу, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> истец заключил с ФИО1 договор кредитной карты № *** о выпуске и обслуживании кредитной карты ТКС Банка (ЗАО) с лимитом задолженности в размере 30 000 руб.

Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты банка, подписанным ответчиком, в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС банка и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В соответствии с п. 2.3 и п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Судом также установлено, что ответчик получив кредитную карту активировал ее, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные законом. В нём указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.). Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, выпустил на имя ответчика кредитную карту и произвел на нее зачисления.

Полная стоимость кредита, была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете, при этом ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, размер которого и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.11 Общих условий) и в соответствии с п.п. 9.1 Общих условий банк расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета, который подлежат оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме.

Согласно расчета размер задолженности ФИО1 по кредиту составляет 55 157, 14 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 27 791, 28 руб., просроченные проценты – 19 079, 38 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 8 286, 48 руб.

Ходатайство истца о снижении размера просроченных процентов по основному долгу, не может быть принято во внимание, поскольку размер процентов по кредитным картам предусмотрен тарифами по кредитным картам и составляет 45,9% годовых, а в силу п.5.5. Общих условий клиент соглашается, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Снижение подлежащей взысканию неустойки - полномочие суда, установленное законодателем для обеспечения баланса интересов спорящих ответственности.

Учитывая материальное положение ответчика, его ходатайство о снижении штрафных процентов в связи с ухудшением финансового положения из-за задержек выплаты заработной платы, что подтверждено документально, баланс интересов спорящих сторон, а также то обстоятельство, что штрафные проценты несоразмерны последствиям нарушениям обязательства, суд считает возможным снизить размер штрафных процентов до 2000 рублей.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить в части и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № *** в сумме 48870,66 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 27 791, 28 руб., просроченные проценты – 19 079, 38 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 следует взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 666,12 руб., соразмерно удовлетворенной части иска.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № *** в сумме 48870,66 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 27 791, 28 руб., просроченные проценты – 19 079, 38 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1666,12 руб., в остальном иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: