Решение № 2-1812/2019 2-1812/2019~М-1778/2019 М-1778/2019 от 13 сентября 2019 г. по делу № 2-1812/2019

Гражданское дело №2-1812/8-19г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2019 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Гладковой Ю.В.,

при секретаре: Тереховой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты> Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени <данные изъяты> % (<данные изъяты> процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Учитывая ненадлежащее исполнение кредитных обязательств ответчиком, истец направил ему уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредиту. Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства, в соответствии с которым в залог банку передано вышеуказанное автотранспортное средство стоимостью <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> из них задолженность по основному долгу- <данные изъяты> задолженность по уплате процентов <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> неустойка по ссудному договору <данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> Учитывая вышеизложенное, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался по месту регистрации по адресу: <адрес> посредству направления ему телеграммы, телеграмма вручена сыну ответчика, а в силу ч. 2 ст. 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку (извещение), не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых, сроком <данные изъяты>

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, предоставил ответчику в пользование денежные средства.

В свою очередь ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии ежемесячными платежами, в размерах и в сроки, согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита.

Однако ответчик-заемщик ФИО1 нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, предусмотренных п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени <данные изъяты> % (<данные изъяты> процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Как следует из п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> из них: просроченная ссуда <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> неустойка по ссудному договору <данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>

В связи с нарушением обязательств ответчику было направлено Уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, но задолженность погашена не была.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: расчетом задолженности (л.д. 11-12), выпиской по счету (л.д. 13), копией уведомления (л.д. 14), копией списка простых почтовых отправлений (л.д. 15), копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 17 оборот-19), копией анкеты (л.д. 21-22), копией заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 22 оборот-23), копией договора купли-продажи автомобиля (л.д. 29-30), копией заявления на открытие банковского счета (л.д. 33 оборот-34), копией договора страхования транспортного средства (л.д. 41-42)).

Как следует из материалов дела ФИО1 собственноручно подписал заявление о представлении кредита, при этом указал, что был ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления кредита, с которыми он ознакомлен до момента подписания заявления о предоставлении кредита. При подписании заявления, содержащим в том числе, информацию о полной стоимости кредита, возражений не имел, т.е. принял на себя обязательства по погашению кредита.

Эти обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО1 о порядке предоставления денежных средств, а также о необходимости их своевременного возврата с уплатой процентов за пользование кредитом.

В соответствии с заключенным договором Банк перечислил на расчетный счет ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты> что подтверждается выпиской по счету (л.д.13).

ФИО1 воспользовался предоставленным кредитом, приобрел в собственность указанное в договоре транспортное средство, возражений не имел, производил платежи, что подтверждается выпиской по счету, копией договора купли продажи № от ДД.ММ.ГГГГ копией паспорта т/с,

Таким образом, судом установлено, что заключенный сторонами кредитный договор заключен с соблюдением порядка предусмотренного законодательством. Сторонами были согласованы все существенные условия, включая условия об определении размера кредита, процентной ставке по кредиту, комиссиях и платах, начисляемых Банком по кредитному договору, сроке и размере минимального платежа, о правах и обязанностях сторон, сроке действия договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору верным, составленным с учетом условий договора. Стороной ответчика данный расчет опровергнут не был.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно, в течение 30 календарных дней с момента отправки требования, погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующее требование. При этом истец в указанной досудебной претензии предупредил ФИО1 о намерении в случае непогашения задолженности по договору в указанный срок воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением, однако, до настоящего времени требование банка не исполнено, задолженность не погашена.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном возврате суммы кредита являются обоснованными, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для досрочного возврата суммы кредита, предусмотренного кредитным договором.

При таких обстоятельствах, определяя размер подлежащих взысканию сумм основного долга и предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом, суд исходит из представленного истцом расчета, считает его верным, при этом учитывая, что ответчик ФИО1 не представил доказательств, опровергающих доводы истца указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом в силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд принимает и берет за основу представленный истцом расчет.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, допустил нарушения сроков уплаты, банком заявлены к применению штрафные санкции в виде взыскании неустойки и обращении взыскания на предмет залога.

С учетом размера просроченного основного долга, оснований для уменьшения неустойки, требуемой истцом ко взысканию с ответчика, не имеется. Кроме того ответчик ФИО1 не заявлял о снижении размера неустойки.

Кроме того, как судом установлено, обязательства ответчика по возврату долга по кредитному договору были обеспечены заключенным договором залога транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>

Транспортное средство марки <данные изъяты> принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д. 60).

Разрешая требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.346 п.2 ГК РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.10 кредитного договора, заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство.

В силу договора залога, заключенного между ПАО <данные изъяты> и ФИО1, залогодержатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство марки <данные изъяты>

Поскольку судом установлено, что ФИО1 нарушил условия кредитного договора и погасить задолженность не желает, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты> принадлежащий ФИО1 с целью удовлетворения требований взыскателя, при этом реализацию заложенного имущества, суд определяет путем продажи с публичных торгов.

При этом, учитывая, что залоговая стоимость данного имущества была установлена сторонами в договоре залога, учитывая, что ответчик указанную сумму не оспорил, доказательств иной стоимости имущества не предоставил, в связи с чем, суд считает возможным, установить начальную продажную стоимость в указанном в договоре размере.

Вырученные от реализации транспортного средства денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышающая размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, возвращается залогодателю – ФИО1

Разрешая заявленные требования истца в части взыскания судебных расходов, суд приходит к выводу о частичном их удовлетворении на основании следующего.

Как следует из материалов дела, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, которое неразрывно связано с требованием о применении последствий прекращения договорных отношений- взысканием суммы задолженности, что указывает на имущественный характер спора, соответственно государственная пошлина подлежит уплате с суммы заявленных требований о взыскании кредитной задолженности.

При этом, не имеется оснований уплачивать государственную пошлину за требования об обращении взыскания на предмет залога.

Поскольку цена иска составляет <данные изъяты>, то размер госпошлины при подаче иска составляет -<данные изъяты> подлежащих взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера в размере <данные изъяты>

Порядок возврата уплаченной суммы государственной пошлины урегулирован пунктом 3 ст. 333.40 НК РФ, согласно которому возврат уплаченной суммы государственной пошлины производится по заявлению плательщика государственной пошлины, поданному в налоговый орган по месту совершения действия, за которое уплачена государственная пошлина. Учитывая, что законом установлен внесудебный порядок возврата государственной пошлины, то суд считает, что истец не лишен возможности во внесудебном порядке возвратить излишне уплаченную госпошлину.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> из них просроченная ссуда – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> а так же расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> с целью удовлетворения требований взыскателя – ПАО <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты>

Вырученные от продажи автомобиля <данные изъяты> денежные средства направить в счет погашения задолженности ФИО1, превышающий размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату собственнику.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный суд в течение месяца, с момента изготовления мотивированного текста решения, с которым стороны могут ознакомиться 18.09.2019 года.

Председательствующий судья: Ю.В. Гладкова