Решение № 2-3194/2025 2-3194/2025~М-2284/2025 М-2284/2025 от 6 октября 2025 г. по делу № 2-3194/2025

Дело (УИД) № ***

Производство № 2-3194/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2025 года Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Сергеевой О.И., при секретаре Пашиной К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Сызранский городской суд Самарской области с иском к заемщику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 516 225,40 руб., расходов по оплате госпошлины. В обосновании требований указал, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого сумма кредита составляет 500 000 руб., сроком по <дата>, под 16,10% годовых. Банк исполнил свои обязательства, денежные средства были перечислены на текущий счет ответчика. Согласно пп. 6 раздела 1 кредитного договора, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12 320,58 руб. Заемщик неоднократно нарушала обязательства по исполнению кредитного договора. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на <дата> включительно составляет 528 833,76 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, используя предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика составляет 516 225,40 руб., из которых: 439 049,32 руб. – сумма основного долга, 75 775,15 руб. – задолженность по плановым процентам, 974,56 руб.- задолженность по пени, 426,37 руб. – пени по просроченному долгу. В связи с чем, банк вынужден обратиться с данным исковым заявлением в суд.

Истец представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, сведений о причине неявки суду не сообщил, письменных возражений на иск не представил.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи заявления и присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц. Клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № ***.

<дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № *** от <дата>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. под 16,10 % годовых, срок действия договора 60 месяцев, дата возврата кредита <дата>.

В соответствии с п. 6 кредитного договора размер платежа (кроме перового и последнего), размер первого платежа 6 836,99 руб., размер последнего платежа 12 320,58 руб. дата ежемесячного платежа 28 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с положениями п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени). За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Кредитный договор был заключен путем подачи ответчиком онлайн-заявки на кредит через официальный сайт банка.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

П. 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от <дата> № 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Из материалов дела следует, что ФИО1 подал онлайн – заявку на кредит через официальный сайт Банка, которая была одобрена Банком. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ – Онлайн (Приложение 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов в ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS и должен ввести Push код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

Таким образом, заемщик согласился с условиям кредитного договора и его подписания путем применения аналога собственноручной подписи, что является достаточным основанием для признания настоящего договора равным юридической силе документам, составленном на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд полагает, что форма договора соблюдена.

Денежные средства были перечислены Банк ВТБ (ПАО) на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, условия предоставления кредита кредитором были соблюдены и исполнены в полном объеме.

Заемщик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты, размера ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом задолженности по соглашению, выпиской по счету.

<дата> банком заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на <дата> составляет 528 833,76 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, используя предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности составляет 516 225,40 руб., из которых: 439 049,32 руб. – сумма основного долга, 75 775,15 руб. – задолженность по плановым процентам, 974,56 руб. - задолженность по пени, 426,37 руб. – пени по просроченному долгу.

Суд принимает за основу расчет истца по образовавшейся задолженности; расчет судом проверен, возражений по нему ответчик не представил, размер задолженности не оспаривал, в связи с чем, задолженность в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 516 225,40 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска, подтвержденные платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № ***, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН № *** задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 516 225 рублей 40 копеек, из которых: 439 049 рублей 32 копейки - основной долг, 75 775 рублей 15 копеек - задолженность по плановым процентам, 974 рубля 56 копеек - задолженность по пени, 426 рублей 37 копеек – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 15 325 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.И. Сергеева

Решение в окончательной форме принято <дата>.