Решение № 2-2026/2017 2-2026/2017~М-2651/2017 М-2651/2017 от 28 ноября 2017 г. по делу № 2-2026/2017

Дело №2-2026/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2017 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Травковой Е.Ю.,

при секретаре Барановой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к Леднику РВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее - ПАО РОСБАНК) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований, указало, что /________/ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор /________/, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 495000 рублей сроком возврата до /________/ под 17,9 % годовых. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем у ответчика по состоянию на /________/ образовалась задолженность в размере 546942,67 руб. На основании ст.307,309,811,819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 546942,67 руб., из которых: 494987,26 руб. – сумма основного долга, 51955,41 руб. – проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8669,43 руб.

Из п. 1.1. Устава ПАО РОСБАНК следует, что согласно выписке из протокола /________/ внеочередного Общего собрания акционеров АКБ «РОСБАНК» от /________/ изменена его организационно-правовая форма на публичное акционерное общество, в связи с чем, новое фирменное наименование банка: Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК).

Истец ПАО РОСБАНК, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности № /________/ от /________/ сроком на три года, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила возражения относительно исковых требований, в которых просила отказать в удовлетворении иска и признать кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком ничтожной сделкой. В обоснование указала, что суду следует руководствоваться положениями ФЗ от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 01.05.2017) «О банках и банковской деятельности», которым регулируются возникшие между сторонами правоотношения. Отметила, что, не обладая специальными познаниями в сфере банковской деятельности, под влиянием заблуждения банка ФИО1 подписал кредитный договор, а поскольку полная информация в момент заключения сделки банком до него не доведена, он не мог оценить законность подписываемого договора и его последствия. Заключение кредитного договора с целью извлечения прибыли между банком и гражданином, не являющимся предпринимателем, нарушает положения ГК РФ и ФЗ от 02.12.1990 №395-1. Банк не имеет права выдавать кредит физическим лицам, денежные средства могут быть выданы гражданину только на условиях беспроцентного займа, иначе лицо, получившее кредит, вынуждено будет заниматься скрытой предпринимательской деятельностью при исполнении обязательств перед банком. Указала о необходимости освобождения ответчика от уголовной ответственности по ст. 275 УК РФ ввиду добровольного сообщения о неумышленно совершенном преступлении, поскольку при заключении договора банк не указал на обстоятельства непреодолимой силу - акта государственной власти в виде Федерального закона РФ №190-ФЗ от 12.11.2012. Полагала необходимым предоставить ответчику возможность уплаты платежа по решению суда, при удовлетворении иска, таким образом, чтобы он (ФИО1) не вступал в правоотношения с США и не оказывал им финансовую помощь.

Изучив доказательства по делу, определив на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, что между ПАО РОСБАНК и ФИО1 /________/ заключен кредитный договор /________/, согласно которому банк должен предоставить ФИО1 кредит в размере 495000 руб. на срок до /________/ под 17,9 % годовых. Неотъемлемой частью данного договора являются Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта, а также применяемый Тарифный план, которые содержат условия, права и обязанности сторон договора овердрафта.

Договор предоставления Овердрафта по расчетной карте заключен в письменной форме, подписан Клиентом и уполномоченным сотрудником Банка. Подписание договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

На основании указанного договора Банк принял обязательство предоставлять заемщику кредиты по расчетной карте в порядке и сроки, определенные в поле «параметры кредита» указанного договора, а именно согласно п./________/ договора – в течение одного рабочего дня после заключения настоящего договора Банк устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере 495 000 руб., и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «Параметры кредита».

Согласно индивидуальным условиям договора предоставления овердрафта по расчетной карте от /________/ и информационному графику гашение кредита и уплата начисленных процентов должны были производиться ежемесячно, /________/ числа каждого месяца установленными платежами в счет погашения задолженности по кредиту и в счет уплаты процентов, до даты последнего платежа -/________/.

Выпиской по лицевому счету /________/ с /________/ по /________/, подтверждается, что истцом на имя ответчика открыт счет для зачисления денежных средств с установлением лимита овердрафта в сумме 495 000 рублей.

Как усматривается из договора от /________/ о предоставления овердрафта по расчетной карте, а также из п. /________/ Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных лимитом овердрафта ФИО1 принял на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные настоящим договором и правилами.

В соответствии с п. /________/ указанных Правил клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактических полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные Правилами. Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующий за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в заявлении о предоставлении кредитной карты раздела «Параметры Кредита». Если дата уплаты минимального ежемесячного платежа не является рабочим днем, клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету /________/ с /________/ по /________/. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и сроки, установленные договором предоставления овердрафта по расчетной карте /________/ от /________/.

Ответчиком обязательства в соответствии с договором /________/ от /________/ исполняются ненадлежащим образом, что также подтверждается выписками по лицевому счету /________/ с /________/ по /________/, /________/ с /________/ по /________/, /________/ с /________/ по /________/, расчетом задолженности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на /________/ образовалась задолженность в размере 546942,67 руб.

Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, проверен судом и признан верным.

Ответчиком возражений относительно размера задолженности не заявлено, доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства, не представлено.

Таким образом, поскольку исключающих ответственность обстоятельств, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требование о взыскании с ответчик ФИО1 задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ подлежит удовлетворению.

Как следует из ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем); кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств.

Статьями 5 и 9 указанного закона предусмотрено установление процентов за пользование потребительским кредитом.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

В силу изложенного, вопреки утверждениям стороны ответчика, запрета кредитным организациям получать от физических лиц проценты за пользование кредитными денежными средствами в размерах и порядке, определенном договором, действующее законодательство Российской Федерации не содержит.

Кроме того, действия банка по предоставлению ФИО1 потребительского кредита на указанных в договоре от /________/ условиях соответствуют требованиям закона. Подписывая заявление на получение кредита, ответчик принял оговоренные условия кредитного договора, в том числе порядок возврата суммы кредита и график платежей.

Согласно ст. 166, 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения сделки) сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Оспоримая сделка недействительна в силу признания ее таковой судом по иску стороны по сделке либо иного лица, указанного в законе. Ответчиком подобного искового заявления заявлено не было, в связи с чем доводы представителя ответчика в данной части судом отклоняются.

Приведенные доводы об освобождении ответчика от уголовной ответственности во внимание судом не принимаются, поскольку не имеют отношения к рассматриваемому предмету спора.

Отклоняется судом и довод ответчика об указании в решении суда способа исполнения обязательств перед банком как основанный на неверном толковании норм права.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, суд приходит к следующему.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска, исходя из суммы заявленных требований в размере 546942,67 руб., уплачена государственная пошлина в размере 8669,43 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/ с отметкой банка об исполнении.

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 8669,43 руб. согласно расчету на основании абз. 3 подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199, ст. 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества РОСБАНК к Леднику РВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ледника РВ в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ предоставления овердрафта по кредитной карте в общем размере 546942,67 руб., из которой: 494987,26 руб. – сумма основного долга, 51955,41 руб. – задолженность по процентам.

Взыскать с Ледника РВ в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК расходы по оплату государственной пошлины в размере 8669,43 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Е.Ю.Травкова

Верно.

Председательствующий Е.Ю.Травкова

Секретарь Н.Ф.Баранова