Решение № 2-2700/2024 2-2700/2024~М-2146/2024 М-2146/2024 от 15 сентября 2024 г. по делу № 2-2700/2024

Дело № 2-2700/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2024 г. г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Полищук Л.И.,

при секретаре судебного заседания Тумасян Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2700/2024 по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1, третьи лица нотариус г. Волгограда ФИО2, филиал «Южный» АО «Райффайзенбанк»,о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» в офертно-акцептном порядке заключили договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 150000.00 руб. для осуществления операций по счету №.

В соответствии с Индивидуальными условиями, Общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п. 2.14 Общих условий при необходимости изменения Общих Условий, правил по картам или тарифов банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.14 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения клиента является адресованной клиенту офертой банка об изменении Общих условий, правил по картам или тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание клиента является акцептом клиентом оферты банка и по истечении указанного срока Общие условия, правила по картам или тарифы банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений клиента относительно оферты банка рассматриваются банком и клиентом как заявление клиента о расторжении договора, если иное не установлено Общими условиями.

Согласно п. 2.15 Общих условий, любая информация передается клиенту путем размещения на сайтах банка в сети Интернет (www.<данные изъяты>

На момент обращения в суд прилагаемые Общие условия (в данной редакции) являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между банком и клиентом договора, договор не расторгнутым.

В соответствии с п. 1.66. Общих условий кредитный договор в целях раздела 7 «Порядок предоставления и погашения кредитов для расчетов по операциям по кредитной карте» - смешанный договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета. В соответствии с кредитным договором банк открывает/обязуется открыть заемщику счет, выпустить к нему кредитную карту и обслуживать её, а заемщик обязуется использовать Кредитную карту в соответствии с Общими условиями и правилами по картам и вернуть кредит в установленные сроки. Кредитный договор состоит из Общих условий и индивидуальных условий, заключается путем подписания заемщиком и банком индивидуальных условий.

В соответствии с п. 15.2. анкеты на потребительский кредит № № заемщик своим волеизъявлением выразил согласие на получение кредитной карты с льготным периодом кредитования.

В соответствии с п.1.67 Общих условий кредитная карта выпущенная банком платежная карта (на материальном носителе или без материального носителя), которая с момента активации карты (за исключением случаев, установленных Общими условиями) становится средством для совершения ее держателем операций (электронным средством платежа), расчеты по которым осуществляются в пределах доступного баланса.

По желанию заемщика кредитная карта на материальном носителе может быть выдана заемщику при подаче им анкеты. В этом случае фамилия и имя держателя карты на кредитной карте отсутствуют (п. 7.5.1.1. Общих условий).

Заемщик изъявил желание получить кредитную карту у сотрудника (представителя) банка в день подачи анкеты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком под роспись получена кредитная карта № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ о чем составлена расписка в получении карты. Смс - сообщением на номер телефона заемщик уведомлен о привязке выданной карты счету.

В соответствии с п. 1.140. Общих условий, счет клиента/заемщика, открытый в банке: текущий счет (как с использованием карты, так и без возможности выпуска карты к нему), в том числе накопительный счет, бюджетный счет, счет вклада до востребования, счет вклада, счет типа С. Счет используется для проведения наличных и безналичных расчетов, не противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

Для определенных ниже банковских услуг счет определяется в целях Раздела 7 «Порядок предоставления и погашения кредитов для расчетов по операциям по кредитной карте» как счет с открытым кредитным лимитом, который служит для учета операций по кредитной карте. Заемщик имеет право осуществлять операции в рамках доступного баланса с использованием кредитной карты или номера кредитной карты.

По открытому счету № в рамках заключенного договора заемщиком осуществлялись операции с ДД.ММ.ГГГГ. В столбце «Основание операции» указаны данные используемой кредитной карты «№

Операции по кредитной карте по счету № отражены в расчете задолженности.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Общими условиями.

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно тарифам по кредитным картам, действующим на дату предоставления Кредита.

Заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте (при её наличии) в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

В соответствии с индивидуальными условиями, процентная ставка для льготных операций составляет 27.50 % годовых. Процентная ставка для операций, не относящихся к льготным операциям, составляет 39.00 % годовых.

В связи с этим, в соответствии с п. 7.11.3. Общих условий банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил заемщика письмом.

Сумма задолженности заемщика перед банком по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 78728,43 руб., в том числе: задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 1 744,29 руб., задолженность по оплате просроченного основного долга - 42 874,58 руб., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2 191,66 руб., задолженность по основному долгу - 31 917,90 руб. Общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ - 78 728,43 руб.

Заключенный между заемщиком и банком кредитный договор предусматривал возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (п. 20 Индивидуальных условий).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита банк обратился к нотариусу через ЕИС в Федеральную нотариальную палату в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с заявлением о совершении удаленного нотариального действия - исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитному договору, предоставлены необходимые для совершения нотариального действия документы.

По итогам рассмотрения заявления нотариусом совершено удаленное нотариальное действие - исполнительная надпись нотариуса, уникальный регистрационный номер нотариального действия № У-0000052853, совершенная на кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске кредитной карты.

В связи с наличием спора о праве, решением Дзержинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу 2-174/2024 удовлетворены исковые требования заемщика, отменена исполнительная надпись нотариуса, уникальный регистрационный номер нотариального действия № №, совершенная на кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске кредитной карты

Решением суда об отмене исполнительной надписи, вступившим в законную силу, установлено отсутствие бесспорности требований банка, их предъявления в порядке искового производства.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму в размере 78728,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2561,85 руб.

В судебное заседание истец уполномоченного представителя не направил, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие уполномоченного представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается врученным почтовым уведомлением. В материалы дела ответчиком представлены письменные возражения, согласно которым ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещались судом надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке статьи 233 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1 как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно размера, условий на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы кредита и процентов за пользование им.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» в офертно-акцептном порядке заключили договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 150000.00 руб. для осуществления операций по счету №.В соответствии с Индивидуальными условиями, Общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п. 2.14 Общих условий при необходимости изменения Общих Условий, правил по картам или тарифов банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.14 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения клиента является адресованной клиенту офертой банка об изменении Общих условий, правил по картам или тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание клиента является акцептом клиентом оферты банка и по истечении указанного срока Общие условия, правила по картам или тарифы банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений клиента относительно оферты банка рассматриваются банком и клиентом как заявление клиента о расторжении договора, если иное не установлено Общими условиями.

Согласно п. 2.15 Общих условий, любая информация передается клиенту путем размещения на сайтах банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ni и/или www.connect.raiffeisen.ru/www.online.raiffeisen.ru).

На момент обращения в суд прилагаемые Общие условия (в данной редакции) являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между банком и клиентом договора, договор не расторгнутым.

В соответствии с п. 1.66. Общих условий кредитный договор в целях раздела 7 «Порядок предоставления и погашения кредитов для расчетов по операциям по кредитной карте» - смешанный договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета. В соответствии с кредитным договором банк открывает/обязуется открыть заемщику счет, выпустить к нему кредитную карту и обслуживать её, а заемщик обязуется использовать Кредитную карту в соответствии с Общими условиями и правилами по картам и вернуть кредит в установленные сроки. Кредитный договор состоит из Общих условий и индивидуальных условий, заключается путем подписания заемщиком и банком индивидуальных условий.

В соответствии с п. 15.2. анкеты на потребительский кредит № № заемщик своим волеизъявлением выразил согласие на получение кредитной карты с льготным периодом кредитования.

В соответствии с п.1.67 Общих условий кредитная карта выпущенная банком платежная карта (на материальном носителе или без материального носителя), которая с момента активации карты (за исключением случаев, установленных Общими условиями) становится средством для совершения ее держателем операций (электронным средством платежа), расчеты по которым осуществляются в пределах доступного баланса.

По желанию заемщика кредитная карта на материальном носителе может быть выдана заемщику при подаче им анкеты. В этом случае фамилия и имя держателя карты на кредитной карте отсутствуют (п. 7.5.1.1. Общих условий).

Заемщик изъявил желание получить кредитную карту у сотрудника (представителя) банка в день подачи анкеты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком под роспись получена кредитная карта № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ о чем составлена расписка в получении карты. Смс - сообщением на номер телефона заемщик уведомлен о привязке выданной карты счету.

В соответствии с п. 1.140. Общих условий, счет клиента/заемщика, открытый в банке: текущий счет (как с использованием карты, так и без возможности выпуска карты к нему), в том числе накопительный счет, бюджетный счет, счет вклада до востребования, счет вклада, счет типа С. Счет используется для проведения наличных и безналичных расчетов, не противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

Для определенных ниже банковских услуг счет определяется в целях Раздела 7 «Порядок предоставления и погашения кредитов для расчетов по операциям по кредитной карте» как счет с открытым кредитным лимитом, который служит для учета операций по кредитной карте. Заемщик имеет право осуществлять операции в рамках доступного баланса с использованием кредитной карты или номера кредитной карты.

По открытому счету № в рамках заключенного договора заемщиком осуществлялись операции. В столбце «Основание операции» указаны данные используемой кредитной карты «CARD **5556».

Операции по кредитной карте по счету № отражены в расчете задолженности.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Общими условиями.

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно тарифам по кредитным картам, действующим на дату предоставления Кредита.

Заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте (при её наличии) в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

В соответствии с индивидуальными условиями, процентная ставка для льготных операций составляет 27.50 % годовых. Процентная ставка для операций, не относящихся к льготным операциям, составляет 39.00 % годовых.

В связи с этим, в соответствии с п. 7.11.3. Общих условий банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил заемщика письмом.

Сумма задолженности заемщика перед банком по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 78728,43 руб., в том числе: задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 1 744,29 руб., задолженность по оплате просроченного основного долга - 42 874,58 руб., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2 191,66 руб., задолженность по основному долгу - 31 917,90 руб. Общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ - 78 728,43 руб.

Заключенный между заемщиком и банком кредитный договор предусматривал возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (п. 20 Индивидуальных условий).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита банк обратился к нотариусу через ЕИС в Федеральную нотариальную палату в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с заявлением о совершении удаленного нотариального действия - исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитному договору, предоставлены необходимые для совершения нотариального действия документы.

По итогам рассмотрения заявления нотариусом совершено удаленное нотариальное действие - исполнительная надпись нотариуса, уникальный регистрационный номер нотариального действия № У-0000052853, совершенная на кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске кредитной карты.

Решением Дзержинского районного суда города Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу 2-174/2024 удовлетворены исковые требования заемщика, отменена исполнительная надпись нотариуса, уникальный регистрационный номер нотариального действия № №, совершенная на кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске кредитной карты

Решением суда об отмене исполнительной надписи, вступившим в законную силу, установлено отсутствие бесспорности требований банка, их предъявления в порядке искового производства.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе слушания дела ответчиком представлены письменные возражения, а также копии квитанций о своевременной оплате платежей по кредитному договору.

Вместе с тем из материалов дела усматривается, что между ФИО1 и банком ДД.ММ.ГГГГ заключен также договор потребительского кредита, номер Индивидуальных условий PIL19041202836042, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 319000 руб. путем перечисления средств на его счет №.

В соответствии с. п. 15.2 анкеты на потребительский кредит №№ заемщиком было выражено согласие и на получение кредитной карты с льготным периодом.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено два кредитных договора, подписаны два Индивидуальных условия: на договор о выпуске кредитной карты и договор потребительского кредита.

Поскольку кредитная карта выпускалась в рамках договора о предоставлении потребительского кредита, номер индивидуальных условий № также присвоен и договору с лимитом кредитования, что не противоречит действующему законодательству.

Таким образом, судом достоверно установлено, что заемщиком производились платежи по реквизитам банка в счет исполнения кредитного обязательства по договору потребительского кредита, номер Индивидуальных условий PIL 19041202836042.

Иных доказательств исполнения обязательств по договору о выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, номер Индивидуальных условий №, материалы дела не содержат, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Представленный расчёт задолженности по договору о выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, номер Индивидуальных условий № проверен судом, он соответствует условиям договора, не оспорен ответной стороной, вследствие чего, признается судом как правильный.

Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд, усматривая по настоящему делу неисполнение заемщиком, добровольно принятых им обязательств по договору о выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, признает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору, законными и обоснованными, а, следовательно, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 2561,85 руб. При этом размер госпошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 2561,85 руб.

Руководствуясь ст.194-199,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу АО «Райффайзенбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору о выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, номер Индивидуальных условий № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 78728,43 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2561,85 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.И. Полищук

В окончательной форме решение изготовлено 30 сентября 2024 г.