Решение № 2-1172/2024 2-1172/2024~М-771/2024 М-771/2024 от 29 мая 2024 г. по делу № 2-1172/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2024 г. г.Новомосковск Тульская область

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Черниковой Н.Е.,

при секретаре Невьянцевой Н.В.,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1172/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 08.10.2019 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление денежных средств в размере <данные изъяты> руб. под 24,20% годовых. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал просрочку платежей по кредиту, в связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, однако требование банка заемщиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.03.2024 в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб., комиссия за направление извещений в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, в ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против требований истца в части взыскания процентов по договору до конца срока договора. Считает, что истец неправомерно начислил неустойку по обязательствам, срок уплаты по которым еще не наступил.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 08.10.2019 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 72 календарных месяца, процентная ставка по кредиту - 24,20%.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты>. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. получены заемщиком через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> руб. для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижение ставки по кредиту».

ФИО1 обязалась возвратить выданную ей сумму кредита и выплачивать начисленные проценты согласно графику платежей, а также оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора.

По условиям кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, - путем списания денежных средств со счета, в соответствии с индивидуальными условиями договора. Данное списание производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике платежей.

В соответствии с условиями договора, заемщик обязана ежемесячно, равными платежами оплачивать кредит, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб., дата ежемесячного платежа – 8 число каждого месяца (п. 6 договора). С графиком погашения по кредиту ФИО1 ознакомлена.

Согласно п.12 Договора Банком предусмотрены штрафные санкции: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам которые банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Обязательства по предоставлению денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. выполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, денежные средства не вносила.

21.11.2022 мировым судьей судебного участка №35 Новомосковского судебного района Тульской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № по состоянию на 11.10.2022 за период с 08.02.2022 по 11.10.2022 в размере <данные изъяты> руб., и возврата уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением мирового судьи судебного участка №35 Новомосковского судебного района Тульской области от 16.03.2023 судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

Неисполнение ответчиком требования о погашении задолженности послужило основанием для предъявления иска в суд.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышесказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п. 4 раздела III Общих условий договора «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора»).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 08.05.2022 Банк потребовал полного погашения задолженности до 07.06.2022. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что задолженность по Договору по состоянию на 31.03.2024 составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., сумма процентов после выставления требований (убытки) – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., комиссии за направление извещений – <данные изъяты> руб.

Поскольку со стороны ответчика установлено нарушение взятых обязательств по договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от 08.10.2019 в размере основного долга, который составляет <данные изъяты> руб.

Суд признает верным представленный истцом расчет по указанной выше задолженности, поскольку он произведен с учетом условий договора.

Данная сумма ответчиком не оспорена, в своих возражениях на иск, с указанной сумма она согласилась, доказательств неверности и необоснованности расчета суммы основного долга не представлено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 08.10.2025 (при условии надлежащего исполнения обязательств), Банком не получены проценты по кредиту за период пользования кредитными средствами с 08.05.2022 по 08.10.2025 в размере <данные изъяты> руб.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п.2 ст.811 настоящего Кодекса. (ст.813 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, указанное разъяснение позволяет кредитору (заимодавцу) требовать досрочного возврата суммы займа и процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Аналогичным образом не имеется противоречий названной правовой позиции с положениями п.3 раздела III Общих Условий кредитного договора, предусматривающих права Банка на компенсацию убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые могли быть получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Учитывая, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, Банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора, требование о взыскании убытков являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование кредитом в заявленном размере подтверждаются письменными материалами дела, а также представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которых сомнений у суда не вызывает.

Истцом заявлена неустойка на просроченную ссуду за период с 11.02.2022 по 08.05.2022 в размере <данные изъяты> руб.

Однако, суд не может согласиться с указанным расчетом в части определения истцом размера штрафа за возникновение просроченной задолженности (неустойки), так как данный расчет произведен без учета требований постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», вступившего в силу 1 апреля 2022 г. и действующего в течение шести месяцев (до 1 октября 2022 г.).

Таким образом, с учетом периода действия указанного моратория штраф за возникновение просроченной задолженности (неустойка) в пределах заявленных исковых требований с 02.04.2022 по 08.05.2022 начислен быть не мог и соответственно взысканию с ФИО1 не подлежит.

Требования о взыскании комиссии в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению, так как согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием памятки по услуге «SMS –пакет».

Итого сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., из которых основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом по 08.10.2025 – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., комиссия за направление извещений – <данные изъяты> руб.

Указанная сумма задолженности объективно подтверждается письменными доказательствами и расчетом задолженности в части, принятой судом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

С учетом изложенного заявленный иск подлежит удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1 СНИЛС № в пользу истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН /ОГРН <***>/<***> задолженность по кредитному договору от 08.09.2019 № по состоянию на 31.03.2024 157973,49 руб., из которых: основной долг – 123627,60 руб., проценты за пользование кредитом по 08.10.2025 – 33428,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 422,67 руб., комиссия за направление извещений – 495,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4371,73 руб., всего 162345,22 руб., в остальной части иска о взыскании штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 6 июня 2024 г.

Председательствующий