Решение № 2-378/2019 2-378/2019~М-284/2019 М-284/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-378/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 июня 2019 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Баландиной О.В.

при секретаре Соколовой И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указало следующее. 13.09.2012 АО «Связной банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями заключенного договора являются Заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что с вышеуказанными документами ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. ФИО1, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в период с 15.10.2012 по 24.04.2015 в размере 52 403 рубля 81 копейка. 24.04.2015 Банк уступил права требования на вышеуказанную задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф. Поскольку ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, а требование о полном погашении задолженности, направленное 24.04.2015, им не исполнено, ООО «Феникс», ссылаясь на ст.ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 382, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просило суд взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 15.10.2012 по 24.04.2015 включительно, в размере 52 403 рубля 81 копейка, которая состоит из: 19 700 рублей – основной долг, 28 942 рубля 47 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 2 261 рубль 34 копейки – комиссии, 1 500 рублей – штрафы, - а также государственную пошлину в размере 1 772 рубля 11 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, и их представителей.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 13.09.2012 ФИО1 обратился в Связной Банк (ЗАО) с заявлением (для оформления банковской карты «Связной Банк»), в котором просил в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) открыть ему Специальный карточный счет, выпустить неперсонифицированную Карту MasterCard Unembossed и установить лимит кредитования 20 000 рублей. Заключение договора специального карточного счета осуществлено путем присоединения ФИО1 к Договору в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенные условия которого содержатся в Заявлении на выпуск карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и Тарифах (п.2.1.1, 2.1.2, 2.2.1, 1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Договор определяет условия и порядок обслуживания Банком Клиента и регулирует отношения, возникающие, в том числе, в результате выпуска, предоставления и обслуживания карты, предоставления и обслуживания кредита (п.2.2.2 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Банк вправе предоставить Клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте специального карточного счета в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (п.5.1, 5.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного Кредита. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования Кредитом в расчетном периоде (п.5.7, 5.8, 5.11 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Для возврата Кредита, уплаты процентов, комиссий Банка Клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной Договором, размещает на специальном карточном счете денежные средства, в размере не менее минимального платежа, установленного Договором специального карточного счета, и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных Тарифами. В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту, в том числе через отделения почтовой связи. Письмо считается предъявленным Банком и полученным Клиентом по истечение 10 календарных дней с даты направления письма по последнему известному Банку адресу Клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение Клиентом писем Банк ответственности не несет (п.5.13, 5.16, 5.17.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Все денежные средства, поступающие на специальный карточный счет в целях погашения минимального платежа в дату платежа списываются Банком при отсутствии просроченной задолженности не позднее даты платежа в следующем порядке: погашение комиссий, начисленных за расчетный период; погашение процентов, начисленных за расчетный период; погашение основного долга по Кредиту (п.5.19 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). При наличии у Клиента просроченной задолженности денежные средства, поступающие на специальный карточный счет, списываются Банком в день поступления в счет погашения просроченной задолженности по Кредиту в следующем порядке: погашение издержек Банка по получению основного долга и процентов; погашение комиссий, начисленных за расчетный период; погашение процентов по просроченному долгу по Кредиту за предыдущий расчетный период и процентов, начисленных за расчетный период; погашение основного долга; погашение неустойки, предусмотренной Договором. В случае наличия у Клиента нескольких просроченных минимальных платежей вышеуказанная последовательность действует в отношении каждого из них, при этом приоритет погашения соответствует давности возникновения просроченной задолженности по внесению минимального платежа и связанных с ним задолженностей (п.5.20 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку, если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остается непогашенной. В случае, если неустойка превышает сумму задолженности, Банк вправе не взимать неустойку (п.5.18 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). В случае уступки прав требований по Договору специального карточного счета лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам, и непогашенной Клиентом на момент определения лимита кредитования (п.2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО).

ФИО1 13.09.2012 при оформлении заявления (для оформления банковской карты «Связной Банк») своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия договора. Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта <данные изъяты>

13.09.2012 ФИО1 получена карта MasterCard Unembossed с установленным лимитом кредитования в 20 000 рублей под 57% годовых (Заявление (для оформления банковской карты «Связной Банк», п.8.1 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО). Расчетный период по карте установлен с 26 по 25 число месяца, дата платежа – 15 число месяца, минимальный платеж 2 000 рублей, включающий в себя комиссии за получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах других кредитных организаций (10 рублей за одну операцию), за выдачу собственных денежных средств через банкоматы банка и пункты выдачи наличными других кредитных организаций при сумме операции менее 1 000 рублей (100 рублей за операцию при выдаче собственных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных других кредитных организаций), за выдачу кредитных денежных средств через банкоматы банка и пункты выдачи наличных других кредитных организаций (4% за операцию при выдаче кредитных денежных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных банка, а также банкоматы или пункты выдачи наличных других кредитных организаций при сумме операции 1 000 рублей и более; 4%+100 рублей за операцию при выдаче кредитных денежных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных других кредитных организаций при сумме операции менее 1 000 рублей) (п.1 Особых условий предоставления и погашения Кредита по банковским картам «Связной Банк» и «Связной Банк Корпоративный», п.8.4, 6.3, 4.3, 4.4 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), Заявление (для оформления банковской карты «Связной Банк»). Кроме того, сторонами согласована уплата ежемесячной комиссии за ежегодное обслуживание карты в сумме 600 рублей, за использование услуги SMS-информирование, начиная со второго месяца, в размере 50 рублей и неустойки за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) в сумме 500 рублей (п.п.1.2, 6.4, 8.6 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО).

Одновременно с заключением Договора специального карточного счета ФИО1 заключены договоры страхования рисков, связанных с использованием банковских карт, по программам страхования «Защита карты» и «Защита покупки».

В соответствии выпиской по счету за период с 01.01.2008 по 12.05.2015 и расчетом задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 получено 19 700 рублей кредитных средств. С 15.10.2012 погашение задолженности не производится, что ответчиком не оспаривалось.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушил свои обязательства по договору специального карточного счета, и у Банка возникло право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 16.04.2015 и справки о размере задолженности от 24.04.2015 следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет 19 700 рублей, по процентам за пользование кредитом – 28 942 рубля 47 копеек, по комиссиям – 2 261 рубль 34 копейки, по неустойке – 1 500 рублей, а всего 52 403 рубля 81 копейка.

16.04.2015 Связной Банк (АО) сформировано требование ФИО1 о полном погашении долга по Договору от 13.09.2012 № в срок до 29.05.2015 в сумме 52 403 рубля 81 копейка, из которых: ссудная задолженность – 19 700 рублей, проценты на ссуду – 28 942 рубля 47 копеек, плата за подключение к Программам коллективного страхования – 143 рубля 34 копейки, комиссии в соответствии с тарифами 1 500 рублей, неустойка – 2 118 рублей, направленное посредством почтовой связи по адресу регистрации ответчика по месту жительства.

20.04.2015 между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор №1/С-Ф уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования, при этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными кредитными договорами, в том числе: предоставлять должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. Под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию понимается наличие задолженности у должников, которая по состоянию на дату перехода прав требования составила: задолженность по основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной должником денежной сумме); задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченными должниками; задолженность по уплате штрафов, начисленных цедентом согласно условиям договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и комиссий по годовой плате, начисленных цедентом согласно условиям договоров, из которых возникла задолженность; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров. Общий объем передаваемых цедентом и принимаемых цессионарием прав требования к физическим лицам может быть разбит на части, при этом права требования в соответствии с актом приема-передачи прав требования от 22.04.2015 переходят от цедента к цессионарию 22.04.2015 (п.1.1, 1.5 Договора с учетом Дополнительного соглашения от 14.08.2015 №2).

Согласно акту приема-передачи прав требований (часть 1 из 2) ООО «Феникс» переданы права требования к ФИО1 по кредитному договору № в сумме 52 403 рубля 81 копейка.

24.04.2015 ФИО1 извещен Связной Банк (АО) по адресу регистрации по месту жительства о заключении с ООО «Феникс» Договора уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 №1/С-Ф в отношении прав требования по кредитному договору №, заключенному Банком с ответчиком 13.09.2012, и сообщено, что погашение имеющейся задолженности в сумме 52 403 рубля 81 копейка необходимо производить по банковским реквизитам ООО «Феникс».

По сведениям картотеки арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru) вышеуказанный договор цессии конкурсным управляющим Связной Банк (АО) не оспорен.

ООО «Феникс» обращалось к ФИО1 с требованием о полном погашении долга по кредитному договору от 13.09.2012 № в размере 5 403 рублей 81 копейки, в котором также сообщало об уступке ему прав требования.

Поскольку истец является юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (по сведениям Официального сайта ФССП России www.fssprus.ru), а при заключении Договора от 13.09.2012 № стороны согласовали, что Банк имеет право передавать право требования по Договору специального карточного счета третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), ФИО1 обязан выплатить ООО «Феникс» задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Доказательств гашения задолженности по Договору от 13.09.2012 № ответчиком в судебное заседание не представлено, и истцом на запрос суда от 20.05.2019 не сообщено.

Следовательно, исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ООО «Феникс» с ответчика подлежат взысканию 1 772 рубля 11 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 15.10.2012 по 24.04.2012 по договору специального карточного счета от 13.09.2012 №, в размере 52 403 рубля 81 копейка, которая состоит из основного долга в размере 19 700 рублей, процентов на непросроченный основной долг в размере 28 942 рубля 47 копеек, комиссий в сумме 2 261 рубль 34 копейки, штрафов в сумме 1 500 рублей, и 1 772 рубля 11 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 01.07.2019.

Судья О.В. Баландина