Решение № 2-1607/2018 2-1607/2018 ~ М-1350/2018 М-1350/2018 от 19 июня 2018 г. по делу № 2-1607/2018

№ 2-1607/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Замотринской П.А.,

при секретаре Иванове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которых указало, что согласно Приказа Банка России от <дата> № № у АО «ФОРУС Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № № от <дата> назначена временная администрация по управлению Банком. Решением Арбитражного суда Нижегородской области от <дата> по делу № № Акционерное общество «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (АО «ФОРУС Банк») признано несостоятельным (банкротом), отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО «ФОРУС Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Нижерогодской области по делу № № от <дата> конкурсное производство в отношении АО «ФОРУС Банк» продлено на шесть месяцев. <дата> между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 300 000 рублей на срок до <дата>, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям Кредитного договора – 1 за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 34,14 %. Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными. Согласно п. 12 Кредитного договора – 1 при неисполнении / ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по погашению задолженности перед Кредитором, заемщик уплачивает Кредитору неустойку: с 1 по 180 день просрочки по основному долгу по Договору потребительского кредита – в размере 20 % годовых; с 181 дня просрочки по основному долгу по Договору потребительского кредита – в размере 0,1 % от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по Договору потребительского кредита. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего времени задолженность Ответчика по Кредитному договору -1 не была погашена. Задолженность Ответчика перед АО «ФОРУС Банк» по состоянию на <дата> составила 284 711 рублей 12 копеек, в том числе: 170 445 рублей 33 копейки – общая задолженность по основному долгу, 78 508 рублей 20 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 35 757 рублей 59 копеек – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. В целях обеспечения исполнения условий по Кредитному договору – 1, между банком и заемщиком был заключен договор залога транспортного средства № от <дата> Заемщик передает в залог Банку транспортное средство: <данные изъяты>, год выпуска <дата>, VIN №, ПТС №.

Кроме того, <дата> между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 380 000 рублей на срок до <дата>, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям Кредитного договора – 2 за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 36,8 %. Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными. Согласно п. 12 Кредитного договора – 2 при неисполнении / ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по погашению задолженности перед Кредитором, заемщик уплачивает Кредитору неустойку: с 1 по 180 день просрочки по основному долгу по Договору потребительского кредита – в размере 20 % годовых; с 181 дня просрочки по основному долгу по Договору потребительского кредита – в размере 0,1 % от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по Договору потребительского кредита. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего времени задолженность Ответчика по Кредитному договору-2 не была погашена. Задолженность Ответчика перед АО «ФОРУС Банк» по состоянию на <дата> составила 286 082 рубля 78 копеек, в том числе: 172 522 рубля 09 копеек – общая задолженность по основному долгу, 74 001 рубль 22 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 39 559 рублей 47 копеек – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. Исходя из условий договора залога, залогодатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору-1 обратить взыскание на предмет залога. Денежные средства, полученные от реализации предмета залога, идут на погашение задолженности в соответствии с очередностью, установленной Кредитным договором-1.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 284 711 рублей 12 копеек; задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 286 082 рубля 78 копеек; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство: <данные изъяты>, год выпуска <дата>, VIN №, ПТС №, установив способ реализации – путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 908 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела, о подготовке дела к судебному разбирательству извещался по месту своей регистрации. По месту регистрации ответчику также направлялось исковое заявление с приложенными к нему документами.

Судебное извещение о дате и времени рассмотрения дела, направленное ответчику по месту его регистрации возвращено в суд за истечением срока хранения.

Таким образом, суд предпринял все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221, и ч. 2 ст. 117 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу требований п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей 00 копеек, срок возврата до <дата>, под 34,14 % годовых (л.д. 38-40)

Кроме того, <дата> между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 380 000 рублей 00 копеек, срок возврата до <дата>, под 36,8 % годовых (л.д. 49-54).

Условия Кредитного договора-1 истцом соблюдены в полном объеме, денежная сумма в размере 300 000 рублей 00 копеек перечислена на счет Заемщика (л.д. 27-37 – выписка по счету).

Условия Кредитного договора-2 истцом соблюдены в полном объеме, денежная сумма в размере 380 000 рублей 00 копеек перечислена на счет Заемщика (л.д. 16-26 – выписка по счету).

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору-1, отражающих движение процентов по просроченному основному долгу, процентов по договору, пени, погашений в счет исполнения кредитного договора ответчиком не производилось с октября 2016 года (л.д. 10-12).

Из расчета задолженности по Кредитному договору-2, отражающих движение процентов по просроченному основному долгу, процентов по договору, пени, погашений в счет исполнения кредитного договора ответчиком не производилось с ноября 2016 года (л.д. 13-15).

В материалах дела имеется претензия, направленная в адрес заемщика <дата>, в котором Банк заявляет о досрочном истребовании всей суммы кредита по Кредитному договору-1, которая по состоянию на <дата> вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями составляет 284 711 рублей 12 копеек (л.д. 58).

Также в материалах дела имеется претензия, направленная в адрес заемщика <дата>, в которой Банк заявляет о досрочном истребовании всей суммы кредита по Кредитному договору-2, которая по состоянию на <дата> вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями составляет 286 082 рубля 78 копеек (л.д. 57).

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам либо досрочного погашения задолженности по требованию Банка ответчиком в суд не представлено.

Согласно п. 12 Кредитных договоров при неисполнении / ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по погашению задолженности перед Кредитором, заемщик уплачивает Кредитору неустойку: с 1 по 180 день просрочки по основному долгу по Договору потребительского кредита – в размере 20 % годовых; с 181 дня просрочки по основному долгу по Договору потребительского кредита – в размере 0,1 % от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по Договору потребительского кредита.

Согласно представленному расчету по Кредитному договору-1, по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 284 711 рублей 12 копеек, в том числе: 170 445 рублей 33 копейки – общая задолженность по основному долгу, 78 508 рублей 20 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 35 757 рублей 59 копеек – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом (л.д.10-12).

Согласно представленному расчету по Кредитному договору-2, по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 286 082 рубля 78 копеек, в том числе: 172 522 рубля 09 копеек – общая задолженность по основному долгу, 74 001 рубль 22 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 39 559 рублей 47 копеек – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом (13-15).

Данные расчеты судом проверены, являются правильными и сомнений у суда не вызывают, ответчиком не оспаривались.

Таким образом, учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основании своих требований и возражений, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице ГК АСВ задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 284 711 рублей 12 копеек; задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 286 082 рубля 78 копеек.

По требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с условиями Кредитного договора-1 в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, ответчик ФИО2 передает в залог Банку, приобретенное им в собственность транспортное средство, а именно: <данные изъяты>, год выпуска <дата>, VIN №, ПТС № (л.д. 38-41).

В соответствии с п. 2 Договора залога залоговая стоимость каждой единицы имущества указана в Приложении №. Стороны договорились о том, что в последний день каждого третьего месяца с даты заключения Договора о залоге залоговая стоимость каждой единицы имущества уменьшается на следующий коэффициент: грузовой автотранспорт, прицепы и полуприцепы – 3,575 %, легковой автотранспорт спецтехника, автобусы – 5 %, при этом залоговая стоимость не может стать менее 10 % от первоначально указанной в Приложении №. Уменьшение залоговой стоимости производится на основании настоящего пункта без заключения Сторонами дополнительного соглашения. Стороны избрали линейный способ начисления амортизации (л.д. 45-47).

1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», которым признан утратившим силу Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге».

Учитывая, что правоотношения сторон возникли после вступления в силу указанного Федерального закона, то к ним применяется Гражданский кодекс Российской Федерации в новой редакции.

В соответствии с положениями п.п. 1-3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как видно из материалов дела, сумма неисполненного обязательства ответчика перед истцом составила 284 711 рублей 12 копеек, период просрочки исполнения обязательства составил более трех месяцев.

При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются законными и подлежащими удовлетворению.

Также, суд считает необходимым определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Кроме того, в силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 14 908 рублей 00 копеек, исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма которой также подлежит взысканию с ответчика, поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 284 711 рублей 12 копеек; задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 286 082 рубля 78 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, год выпуска <дата>, VIN №, ПТС №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 908 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись П.А. Замотринская