Решение № 2-4840/2024 2-4840/2024~М-4791/2024 М-4791/2024 от 4 декабря 2024 г. по делу № 2-4840/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2024 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Устиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании ФИО6 по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании ФИО6 за период за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101010,44 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4030,31 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» (далее - Кредитор, ФИО5) и Должником был заключён Договор о предоставлений и обслуживании карты «ФИО2» № (далее - далее - Договор о карте).

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421, 432, 434,435,438 ГК РФ - путем совершения ФИО5 действий по принятию предложения ФИО10, содержащегося в Заявлении, (далее - Заявление)

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту American Express Card, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО3 при подписании Заявления Клиент располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного ФИО4.

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат ФИО10-ФИО5, определяется моментом востребования ФИО6 — выставлением ФИО4-выписки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 выставил ФИО10 Заключительный ФИО4-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить ФИО6 в сумме 101010,44 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО5 не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 101010,44 руб.

На основании вышеизложенного, АО «ФИО2» просит суд взыскать в пользу АО «ФИО2» с ФИО3 сумму ФИО6 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101010,44 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4030,31 руб.

В судебном заседании истец АО «ФИО2», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебном заседании отсутствует, в соответствии с письменным заявление, направленным в адрес суда, в удовлетворении исковых требований АО «ФИО2» просил отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «ФИО2» с заявлением, которым предлагает ЗАО «ФИО2» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифах по картам «ФИО2», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты; открыть ему банковский ФИО4, в том числе, для совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о Карте» Анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

Также, согласно данному заявлению, ФИО11понимает и соглашается с тем, что: принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного Банком в дату отражения на Счете первой расходной операции, не будет превышать 4500 000 руб.; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением являются Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого ему Банком Счета и размере установленного лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями; с момента заключения договора о карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты; его предложение о заключении Договора о Карте может быть принято Банком в течение 1 года с даты подписания Заявления и передачи его в Банк.

В разделе «Информация о карте» Анкеты на получение карты, подписанной ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, указано: (Карта (наименование продукта) <данные изъяты>, желаемый лимит – 30 000 руб.

Своей подписью под заявлением ФИО3 подтверждает получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Данное Заявление (оферта) подписано лично ФИО3– ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1 ТП <данные изъяты> подписанного ФИО3, плата за выпуск и обслуживание Карты, в том числе выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты: Основной карты – 1500 руб., дополнительной карты – 500 руб.

В соответствии с п.6 ТП 60/2 размер процентов, начисляемых по ФИО5 Годовых – <данные изъяты>.

Согласно п. 7 ТП <данные изъяты> плата за выдачу наличных денежных средств: - в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО5: в пределах остатках на ФИО4 – не взимается, за ФИО4 ФИО5 – 4,9% (минимум 100 руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: - в пределах остатка на ФИО4 – 1% (минимум 100 руб.), за ФИО4 ФИО5 - 4,9% (минимум 100 руб.).

Минимальный платеж составляет 5% от ФИО6 по основному долгу и сверхлимитной ФИО6 (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. <данные изъяты>).

Плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб.; 4-й раз подряд – 2000 руб. (п. <данные изъяты>).

Неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в ФИО4-выписке (в том числе в скорректированном ФИО4 - выписке) и составляет 0,2% от суммы ФИО6, указанной в ФИО4 - выписке, за каждый день просрочки (п. 16 ТП <данные изъяты>

В соответствии с п.15 ТП 60/2, льготный период кредитования – до 55 дней.

При этом, ФИО3 подтверждает, что ознакомлен, понимает и согласна с ТП 60/2, а также с информацией о полной стоимости ФИО5 и примерным графиком погашения ФИО6, о чем имеется собственноручная подпись заемщика ФИО3 от в тексте тарифного плана.

В соответствии с п.1.11 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» договор - заключенный между ФИО5 и ФИО10 договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифы по картам «ФИО2».

Настоящими Условиями (п. 2.2) предусмотрено, что договор заключается одним из следующих способов: путем подписания ФИО10 и ФИО5 двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае Договор считается заключенным с даты его подписания Сторонами, путем акцепта ФИО5 Заявления (оферты) ФИО10. В этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО5 Заявления (оферты) ФИО10. Акцептом ФИО5 Заявления (оферты) являются действия ФИО5 по открытию ФИО10 ФИО4. (пп. 2.2.2).

Оферта (предложение) ФИО3 была акцептована (принята) ФИО5 путем открытия на его имя банковского ФИО4 № и выдачи ей банковской карты ФИО2.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ФИО3 в ФИО5 сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ФИО3 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского ФИО4, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму ФИО5, срок возврата ФИО5, процентную ставку за пользование ФИО5, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифы по картам «ФИО2» являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписаны и получены на руки Тарифный план ТП 60/2, содержащий также примерный график погашения задолженности.

Ответчиком ФИО3 карта и ПИН были получены, карта активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, договор о карте с ФИО3 заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 ГК РФ при заключении договора не установлено.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.5.14.1 Условий по картам). Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом его востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки (п. 5.22 Условий по картам).

При этом, обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

На основании Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительный ФИО4-выписку на погашение полной ФИО6 по договору о карте в размере 101010,44 руб., установил срок для возврата ФИО6 по договору в полном объеме – до ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО3 выполнено не было.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 ФИО6 по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО3 ФИО6 по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО3

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, ФИО6 по кредитному договору не погашена.

Общий размер ФИО6 ФИО9 по Договору о предоставлении и обслуживании карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 101010,44 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении ФИО6, суду не представлено.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения Задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, у казанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, договор № заключен между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано выше, заключительный ФИО4-выписка был сформирован ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, с указанием срока оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа ФИО5 обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> в апреле 2016, судебный приказ действовал 18 дней.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на почтовом конверте, то есть по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании ФИО6 по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании ФИО6 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101010,44 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 4030,31 руб.– оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ Судья.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>