Решение № 2-270/2018 2-270/2018~М-248/2018 М-248/2018 от 3 июля 2018 г. по делу № 2-270/2018

Дело № 2-270/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка

04 июля 2018 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Науменко В.А.,

при секретаре Соловых Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

07.04.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления-оферты, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 642445 рублей 72 копейки сроком на 36 месяцев под 11,25% годовых на приобретение в ООО «ИКВ-ХОЛДИНГ» транспортного средства, автомобиля марки LADA, модель GFL 110 LADA VESTA 2017 года выпуска.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать сумму основного долга, уплачивать комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями кредитного договора в сроки, установленные графиком погашения.

Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено передачей в залог банку приобретаемого транспортного средства марки LADA, модель GFL 110 LADA VESTA 2017 года выпуска, идентификационный № (VIN) №, кузов № №, номер шасси отсутствует, ПТС <адрес>. Сторонами согласована залоговая стоимость транспортного средства, которая составляет 680900 рублей.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушены предусмотренные сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Учитывая факт просрочки платежей, 20.03.2018 года банк направил ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, установив срок для исполнения требования о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии. Сумма задолженности по кредитному договору не оплачена до настоящего времени.

В связи с приведенными обстоятельствами истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с него задолженность по кредитному договору в общей сумме 455058 рублей 28 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13750 рублей 58 копеек, и обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки LADA, модель GFL 110 LADA VESTA 2017 года выпуска, идентификационный № (VIN) №, цвет коричневый.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, указав, что в связи с возникшими финансовыми проблемами у него имелись случаи нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, но вместе с тем он продолжает погашать кредит, 27 июня 2018 года он произвел перечисление на счет банка денежных средств в сумме 70000 рублей. Согласно информации, полученной им в ПАО «Совкомбанк», его задолженность перед Банком на 30 июня 2018 года составляет 365058 рублей 27 копеек. Приобретенный им автомобиль LADA VESTA никому не перепродан и продолжает находиться в его собственности. В настоящее время он намерен обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Заключение 07.04.2017 года кредитного договора <***> подтверждается копиями индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге, заявления о предоставлении потребительского кредита, графика платежей с подписями ответчика, форма договора соблюдена.

В соответствии с кредитным договором <***> от 07 апреля 2017 года ПАО «Совкомбанк» ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 642445 рублей 72 копейки со сроком кредитования 36 месяцев с даты предоставления кредита. Сумма процентов за пользование кредитом установлена договором в размере 11,25% годовых. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, банком предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с копией графика платежей – приложения к индивидуальным условиям договора потребительского кредита, погашение кредита и уплата процентов предусмотрены путем внесения аннуитетных платежей в сумме 21114,80 руб. (посл. – 21114,41 руб.).

Из выписки из лицевого счета ФИО1 следует, что банк исполнил свои обязательства по договору. Распоряжение ответчиком кредитными средствами подтверждается копиями договора купли-продажи автомобиля, ПТС.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета, на основании которых установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору, заключающиеся в ежемесячном погашении кредита и процентов, не исполняются, имеются нарушения по срокам возврата кредита и погашаемым суммам ежемесячных платежей.

Представленными доказательствами подтверждается, что просроченная задолженность по ссуде возникла 08.07.2017г., на 19.05.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 291 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.07.2017г., на 19.05.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Таким образом, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Согласно копии досудебной претензии от 20 марта 2018 года, направленной ФИО1 22 марта 2018 года (согласно списку № 227/18 простых почтовых отправлений) по месту его жительства, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ему предложено незамедлительно погасить всю задолженность, исчисленную по состоянию на 20.03.2018 года, в том числе сумму просроченной задолженности – 44060,73 рублей, сумму досрочного возврата оставшейся задолженности – 401064,43 рубля, указаны реквизиты для оплаты.

Из материалов дела следует, что погашение имеющейся перед банком задолженности ответчиком не произведено. Сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, общая задолженность ФИО1 по состоянию на 19.05.2018г. составляет 455058 рублей 28 копеек, из них: просроченная ссуда – 424391 рубль 02 копейки, просроченные проценты - 7759 рублей 28 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1795 рублей 17 копеек, неустойка по ссудному договору – 19525 рублей 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1587 рублей 18 копеек.

Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам. Ответчик пояснил, что представленный расчет считает верным.

Представленными ответчиком копиями квитанций подтверждается, что после обращения банка в суд с настоящим иском, 27 июня 2018 года он осуществил пять платежей на счет ПАО «Совкомбанк» в погашение кредита по указанному кредитному договору на общую сумму 70000 рублей. Погашение кредита в указанной сумме также подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 по состоянию на 30.06.2018 года

Согласно информации о задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <***> от 07.04.2017 года, сумма его полной задолженности по состоянию на 30.06.2018 года составляет 365150 рублей 29 копеек, из них: просроченный основной долг – 342150 рублей 29 копеек, штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 21112 рублей 81 копейка, проценты по просроченной ссуде – 1795 рублей 17 копеек.

Принимая во внимание, что ответчик по существу подтвердил неисполнение обязательств по состоянию на день рассмотрения дела, с него подлежат взысканию в пользу истца основной долг, начисленные проценты и штрафы (неустойка).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с индивидуальными условиями, в залог Банку передан легковой автомобиль марки LADA, модель GFL 110 LADA VESTA 2017 года выпуска, идентификационный № (VIN) №, кузов № №, номер шасси отсутствует, цвет коричневый, ПТС <адрес>, с согласованной сторонами залоговой стоимостью в размере 680900 рублей.

Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита обеспечением обязательства заемщика является транспортное средство, которое находится в залоге, поэтому кредитор вправе на основании ст.ст. 348, 349 ГК РФ обратиться к ответчику с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Историей погашения кредита подтверждается, что платежи по погашению кредита и уплаты процентов ответчиком производились не своевременно и не в полном объеме, период просрочки обязательства составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства – более 5% от стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

Доказательств в обоснование несоразмерности и незначительности неисполненного обязательства, а также подтверждающих изменение залоговой стоимости предмета залога, несоответствие ее рыночной стоимости автомобиля на момент рассмотрения дела, суду ответчиком-залогодателем не представлено.

Ст. 350 ГК РФ предусматривает реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов.

В целях обеспечения прав ответчика при обращении взыскания на имущество в залоге суд считает необходимым установить в решении порядок реализации заложенного имущества и его начальную продажную цену.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в полном размере.

Не смотря на то, что суд уменьшает сумму заявленных истцом исковых требований на сумму погашения, произведенного ответчиком после предъявления к нему иска, суд взыскивает государственную пошлину в полном размере, так как сумма задолженности на день предъявления иска банком и правильность расчета подтверждены исследованными доказательствами.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13750 рублей 58 копеек, что подтверждается платежным поручением № 26 от 30 мая 2018 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 07.04.2017г. в сумме 365058 (триста шестьдесят пять тысяч пятьдесят восемь) рублей 27 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 342150 рублей 29 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1795 рублей 17 копеек, неустойка по ссудному договору – 19525 рублей 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1587 рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль LADA GFL 110 VESTA 2017 года выпуска, идентификационный № (VIN) № цвет коричневый, ПТС №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 680900 (шестьсот восемьдесят тысяч девятьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в сумме 13750 (тринадцать тысяч семьсот пятьдесят) рублей 58 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий В.А. Науменко