Решение № 2-2100/2017 2-2100/2017~М-265/2017 М-265/2017 от 25 апреля 2017 г. по делу № 2-2100/2017

2-2100/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Одинцовский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Павловой И.М.

при секретаре Дутовой Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «истец» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам (с учетом уточнений), просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 2 077 060,67 руб., проценты за пользование кредитом в размере 15,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 860 784,12 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 41,7 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 548 800 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 24 196,05 руб., расходов на проведение оценки в размере 3 500 руб.

В обоснование заявленных требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 заключили с ЗАО «истец» (в настоящее время АО «истец» кредитный договор на следующих условиях: размер кредита – 2 000 000 руб.; аннуитетный платеж - ежемесячно 29 205,75 руб. не позднее 15 числа каждого месяца; срок кредита - 158 месяцев; проценты за пользование кредитом - 15,00 % годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 2 000 000 руб. на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской и использовал по-своему усмотрению. Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору и закладной. В связи с неисполнением обязательств, ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о его расторжении. В связи с неисполнением ответчиком пунктов № кредитного договора, истцом в соответствии с положениями п. № кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением и описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. В требовании ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть кредитный договор. Требования банка ответчиками до настоящего времени не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 2 077 060,67 руб., включая: 1 860 060,67 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу (сумма задолженности по кредиту - основной долг); 104 382,69 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; 20 220,01 руб. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 69 100,85 руб. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 22 573 руб. - сумма начисленных процентов. Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС стоимость заложенной квартиры составляет 4 436 000 руб., в связи с чем, истец просит обратить взыскание, на заложенное имущество, установив начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 4 436 000 х 80%= 3 548 800 руб.

Истец – представитель АО «истец» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены, в представленном суду заявлении на удовлетворении исковых требований (с учетом уточнений) настаивали, дело просили рассмотреть в отсутствии представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание явилась, просила отказать во взыскании неустойки, и отказать в обращении взыскания на заложенное имущество в связи с тем, что его стоимость более чем в два раза превышает долговые обязательства, это единственное жилье ответчиков, задержка погашения кредитных обязательств связана с потерей работы. Сейчас она устроилась на работу, ГУ МВД России по г. ..... и семья готова оплачивать кредит.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание явился, поддержал доводы ФИО1 в полном объеме.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, мнения ответчиков, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Заслушав пояснения ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, чупряков А.Н. заключили с ЗАО «истец» (в настоящее время АО «истец» кредитный договор на следующих условиях: размер кредита – 2 000 000 руб.; аннуитетный платеж - ежемесячно 29 205,75 руб. не позднее 15 числа каждого месяца; срок кредита - 158 месяцев; проценты за пользование кредитом - 15,00 % годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. (л.д.23-36,40-53,54,55-51).

Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 2 000 000 руб. на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.58-66).

Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской и использовал по-своему усмотрению.

Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору и закладной.

В связи с неисполнением обязательств, ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о его расторжении.

В связи с неисполнением ответчиком пунктов № кредитного договора, истцом в соответствии с положениями п. № кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением и описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита (л.д.86-87).

В требовании ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть кредитный договор.

Требования банка ответчиками до настоящего времени не исполнены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 2 077 060,67 руб., включая: 1 860 060,67 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу (сумма задолженности по кредиту - основной долг); 104 382,69 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; 20 220,01 руб. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 69 100,85 руб. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 22 573 руб. - сумма начисленных процентов (л.д.88-95).

В ходе рассмотрения дела ответчиками заявлено о применении ст.333 ГК РФ.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено снижение неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: 1 860 784,12 руб. - основной долг, 104 382,69 руб. - просроченная задолженность по процентам, 22 573 руб. - начисленные проценты, согласно расчету истца, никем не оспоренного, с которым соглашается суд.

С учетом требований ст. 333 ГК РФ, суд, считает, что требования истца о взыскании 20 220,01 руб. - суммы пени за нарушение сроков возврата кредита; 69 100,85 руб. - суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов удовлетворению не подлежат, поскольку задержка исполнения кредитных обязательств носила временный характер вызванный уважительной причиной - утратой работы.

Таким образом, сумма ко взысканию составляет 1 987 739,81 руб.

Согласно ст. 337 данного кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС стоимость заложенной квартиры составляет 4 436 000 руб., в связи с чем, истец просит обратить взыскание, на заложенное имущество, установив начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 4 436 000 х 80%= 3 548 800 руб. (л.д.129-187).

Ответчики не согласившись с представленным истцом отчетом, в соответствии со ст.79 ГПК РФ ходатайствовали о назначении судебной оценочной экспертизы.

Согласно заключения эксперта ООО «наименование» № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость квартиры по адресу: АДРЕС составляет 4 437 712 руб. (Том 2 л.д.4-49)

Суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат, поскольку стоимость залогового имущества составляет 4 437 712 руб., что больше чем в два раза превышает долговые обязательства 1 987 739,81 руб.

Расходы за проведение оценки 3 500 руб. суд отклоняет, поскольку судом отказано в иске об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 196,05 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «истец» задолженность по кредитному договора: 1 860 784,12 руб. - основной долг, 104 382,69 руб. - просроченная задолженность по процентам, 22 573 руб. - начисленные проценты, расходы по госпошлине 24 196,05 руб., а всего взыскать: 1 987 739 (один миллион девятьсот восемьдесят семь тысяч семьсот тридцать девять) рублей 81 копейку.

В остальной части иска: обращении взыскания на заложенное имущество и неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: