Решение № 2-443/2020 2-443/2020~М-388/2020 М-388/2020 от 2 сентября 2020 г. по делу № 2-443/2020

Дело № 2-443/2020

51RS0017-01-2020-000710-28

Заочное
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Заполярный 03 сентября 2020 года

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Горбатюк А.А.,

при секретаре – помощнике судьи Медниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (с учетом уточненных исковых требований) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

В обоснование исковых требований ссылаются на то, что между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от *.*.* №, на основании ст.ст. 435, 438, 820 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона «О потребительским кредите (займе)».

Заключение данного договора было произведено в соответствии с п.4.1 «Условий договора банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога» (далее-Условия) посредством акцепта банком оферты ответчика, содержащейся в «Предложении о заключении смешанного договора (договора банковского счета), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога» от 05.08.2013 (далее-оферта).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 972 310 руб. 00 коп. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 28.08.2018 и уплатить проценты в размере 24 % годовых.

Согласно п.5 Условий, п.2.3 ч.2 и ч.3 оферты, а также в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору обязательства по кредитному договору должны исполняться путем ежемесячного погашения кредита на протяжение 60 месяцев путем внесения суммы ежемесячного платежа в размере 15 936 руб. 56 коп.

В силу ч.5 оферты, кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки Great Wall (паспорт транспортного средства №, 03.06.2013, год выпуска 2013, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №.

Автомобиль на основании п. 8 Условий передается банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п.5.9. ч.5 оферты, составляет 1 000 000 руб.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п.4 условий, ч.4 оферты зачислением 28.08.2013 денежных средств в размере 972 310 руб. 00 коп. на расчетный счет ответчика в банке № и последующем перечислением денежных средств в размере 895 000 руб. 00 коп. на счет продавца автомобиля и в размере 71 300 руб. 00 коп. на счет страховой компании.

Для отражения задолженности ответчика банк открыл ссудный счет №.

Считают, что банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору, предусмотренные ст.ст. 819,820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите.

Права требования к ответчику уступлены банком АО «Автовазбанк» по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 №.

В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО «Автовазбанк» Агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 №. Права требования перешли к агентству с момента подписания данного договора в силу п.1.2 указанного договора, при этом в силу п.13 Индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается.

О переходе прав требования ответчик был уведомлен, в связи с чем в настоящее время Агентство является надлежащим кредитором ответчика и залогодержателем автомобиля.

Однако, ответчик в нарушение обязательств по кредитному договору прекратил плату установленных графиком погашения кредита периодических платежей по договору после июня 2018.

Претензия Агентства, направленная в адрес ответчика о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, до настоящего времени не исполнена.

По состоянию на 14.01.2020 размер задолженности ответчика перед агентством по кредитному договору составляет 20 310 руб. 94 коп., в том числе основной долг - 13 992 руб. 64 коп., проценты за период с 02.06.2018 по 14.01.2010 - 5 318 руб. 30 коп.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 28.08.2013 №, в размере 122 896 руб. 22 коп., из которых: основной долг в размере 87 254 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом за период с 15.06.2018 по 03.03.2020 в размере 33 641 руб. 88 коп., штраф в размере 2000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом из расчета 24 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 03.03.2020 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности ФИО1: автомобиль марки Great Wall (паспорт транспортного средства №, 03.06.2013, год выпуска 2013, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 658 руб.00коп.

Представитель истца - Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения. Ходатайствовали о рассмотрении иска в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте его проведения. В судебном заседании 31.08.2020 указал, что с иском согласен частично, так как его вины в просрочке оплаты по кредитному договору не имеется. Просрочка допущена по вине Банка, в связи с банкротством. Указывает, что пытался оплатить задолженность по кредиту, однако по реквизитам, имеющимся в материалах дела, платежи не проходят.

Учитывая, что судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, согласно статьям 233, 234 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.5 Федерального закона «О потребительским кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из материалов дела, 28.08.2013 между АО Банк «Советский» и заемщиком ФИО1 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля №, согласно которому, банком ответчику предоставлен кредит в размере 972 310 руб. 00 коп. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 28.08.2018 и уплатить проценты в размере 24 % годовых.

Согласно п.4.1. и п.4.2 «Условий договоров банковского счета (счетов) предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога» в Банк «Советский» (л.д. 19-24) (далее-Условия) после получения от клиента предложения банк имеет право одобрить (акцептовать) условия, изложенные в предложении и заключить с клиентом договоры, перечисленные в предложении путем совершения действий, установленных в п.4.2 настоящих условий и направленных на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения договоров (акцепта банком предложения) является открытие счета (счетов) в российских рублях и зачисление на счет указанной в предложении суммы кредита.

Согласно п.5 Условий клиент погашает сумму задолженности ежемесячными платежами в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях. При этом, последний платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих; клиент обязан уточнить в банке сумму последнего платежа до его оплаты. Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший период и часть кредита (основного долга) и иные комиссии и платы, установленные настоящими Условиями, Предложением, тарифами расчетно-кассового обслуживания.

Графиком к договору (л.д.25) установлен период и суммы внесения ежемесячных платежей, с учетом начисления сумм по основному долгу, процентам, на период с 28.08.2013 по 28.08.2018.

Согласно п. 8 Условий автомобиль - автомобиль марки Great Wall (паспорт транспортного средства №, 03.06.2013, год выпуска 2013, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, передается банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п.5.9. ч.5 оферты, составляет 1 000 000 руб.

Предоставление кредита ответчику осуществлено в соответствии с п.4 условий, ч.4 оферты зачислением 28.08.2013 денежных средств в размере 972 310 руб. 00 коп. на расчетный счет ответчика в банке № (л.д.17) и последующем перечислением денежных средств в размере 895 000 руб. 00 коп. на счет продавца автомобиля и в размере 71 300 руб. 00 коп. на счет страховой компании.

Для отражения задолженности ответчика банк открыл ссудный счет №.

Таким образом, вышеуказанный кредитный договор на приобретение автомобиля между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (открытием заемщику счета).

Информация о полной стоимости кредита содержится в Предложении о заключении смешанного договора с графиком к нему погашения кредита, подписанных заемщиком ФИО1 и удостоверяющих о том, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита в полном объеме.

Согласно п. 5 договора, залогом по договору является автомобиль марки Great Wall (паспорт транспортного средства №, 03.06.2013, год выпуска 2013, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, паспорт транспортного средства №, стоимостью залога- 1 000 000 руб.

Из копии договора купли - продажи № от 28.08.2013 (л.д.27-31) следует, что покупатель - ФИО1 приобрел в собственность у продавца – ООО «СОЛТ» автомобиль марки Great Wall (паспорт транспортного средства №, 03.06.2013, год выпуска 2013, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №. Купля-продажа автомобиля происходит в рамках соглашения о сотрудничестве, заключенного продавцом с ЗАО Банк «Советский (п.1.4). Цена автомобиля по договору составляет 1 000 000 руб. (2.1.). Продавцом гарантировано, что данный автомобиль не заложен, не находится под арестом, не является предметом каких-либо сделок (п.1.2).

На вышеуказанный автомобиль выдан паспорт транспортного средства № (л.д.26) из которого следует, что ФИО1 является его собственником, согласно договора купли - продажи № от 28.08.2013, данный автомобиль застрахован ООО «Страховая компания «Советская» 28.08.2013 (л.д.32), гражданская ответственность ФИО1 застрахована по страховому полису серия ВВ № от 28.08.2013 Филиалом ООО «Росгосстрах» в Москве и Московской области (л.д.33).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между АО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен кредитный договор с возложением обязанности на заемщика по ежемесячному внесению установленных графиком платежей по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, с окончательным сроком погашения кредита 28.08.2018, с обеспечением кредитором - АО Банк «Советский» принятых на себя ФИО1 обязательств по кредитному договору условием залога вышеуказанного транспортного средства.

С данными условиями ФИО1 был ознакомлен в полном объеме, о чем свидетельствует его собственноручная подпись об ознакомлении с условиями потребительского кредита (л.д.16).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3 той же статьи).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из п.12.4 Условий (л.д.23) следует, что банк вправе уступить свои права (требования), установленные в соответствии с предложением и настоящими Условиями полностью или частично третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, только с согласия клиента. Такое согласие, если оно дано в Предложении или в виде отдельного документа, действует до полного исполнения клиентом своих обязательств по смешанному договору. В связи с таким согласием банк вправе передать указанным третьим лицам информацию о клиенте, предоставленную и /или полученную банком в связи с предоставлением кредита и необходимую новому кредитору для получения исполнения по кредитному договору.

С данным положением в части переуступки прав третьим лицам заемщик ФИО1 был ознакомлен 28.08.2013, о чем свидетельствует его подпись под указанным условием.

Материалами дела подтверждается, что АО Банк «Советский» по договору об уступке прав (требований) № от 28.06.2018 (л.д.62-67) уступил АО «Автовазбанк « (АО Банк АВБ) свои права (требования), в том числе по договору № от 28.08.2013 к должнику ФИО1 В дальнейшем, по договору уступки заложенных прав требования № от 25.12.2018 (л.д. 68-71) АО «Автовазбанк» уступил право требования в отношении должника ФИО1, на основании договора № от 28.08.2013, в общем размере 98 006 руб. 34 коп.

Досудебной претензией от 24.01.2020 № (л.д.72) государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», направленной в адрес ответчика 27.01.2020 (л.д. 72-76) информировало о переуступке прав требования от АО Банк «Советский» к АО «Автовазбанк», с дальнейшим переходом уступки прав требования к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», на основании кредитного договора № от 28.08.2013. 07.02.2019 Агентство надлежащим образом уведомило ФИО1 о переходе прав требования по вышеуказанном кредитному договору путем вручения уведомления адресату 01.03.2019. Задолженность по данному кредитному договору на 20.01.2020 составляет в размере 120 435 руб. 94 коп., требуют досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Согласно расчету истца (л.д.9) задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 03.03.2020 составляет в общем размере 122 896 руб. 22 коп., из которой: основной долг - 87 254 руб. 34 коп., проценты - 33 641 руб. 88 коп., штраф - 2 000 руб.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, заемщик ФИО1 имеющуюся задолженность по вышеуказанному кредитному не погашает.

Данный размер задолженности ответчиком не оспорен, в связи с чем суд принимает во внимание расчет истца и считает, что требования истца о взыскании с заемщика ФИО1 данного размера задолженности является обоснованным и верным.

С учетом того, что задолженность по кредитному договору № от 28.08.2013 ответчиком не погашалась, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в полном объеме и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по данному кредитному договору в размере 122 896 руб. 22 коп.

Согласно пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями, содержащимися в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», поскольку как статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и частью 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено начисление процентов до полного исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 03.03.2020 года по день фактического исполнения денежного обязательства (уплаты долга), исходя из размера указанного в кредитном договоре, а именно 24% головых, также подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку на день рассмотрения дела имеющаяся задолженность по вышеуказанному кредитному договору ответчиком ФИО1 не погашена в пользу истца (кредитора), суд приходит к выводу о том, что исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по обращению взыскания на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, автомобиль марки Great Wall (паспорт транспортного средства №, 03.06.2013, год выпуска 2013, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, подлежит удовлетворению в полном объеме путем продажи с публичных торгов данного имущества, с оценкой стоимости данного имущества в соответствии со ст. 85 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из копии платежного поручения № от 06.04.2010 (л.д.15) следует, что за подачу настоящего иска к ФИО1 истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 658 руб. 00 коп.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 658 руб. 00 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита от 28.08.2013 №, на 03.03.2020 в размере 122 896 руб. 22 коп., из которой: основной долг - 87 254 руб. 34 коп., проценты за период с 15.06.2018 по 03.03.2020 - 33 641 руб. 88 коп., штраф - 2 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 658 руб. 00 коп., всего 132 554 рублей, (сто тридцать две тысячи пятьсот пятьдесят четыре) рубля 22 копейки.

Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты на сумму 87 254 рубля 34 копейки с 04.03.2020 по день фактического исполнения денежного обязательства исходя из размера процентов за пользование кредитом из расчета 24 % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности ФИО1: автомобиль марки Great Wall (паспорт транспортного средства №, 03.06.2013, год выпуска 2013, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Горбатюк