Решение № 2-600/2025 2-600/2025~М-480/2025 М-480/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-600/2025

Дело № 2-600/2025

67RS0011-01-2025-000660-79


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 ноября 2025 года г.Дорогобуж

Дорогобужский районный суд Смоленской области

в составе: председательствующего судьи Дудиной С.Н.

при секретаре Кученковой А.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с него задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67193 рубля 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(12481771690), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 161730 рублей, под 22,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1096 дней. ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, в связи с чем все права и обязанности перешли в порядке универсального правопреемства к последнему. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ возникла пророченная задолженность по ссуде, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 596 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 596 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 114 273 рубля 85 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 67 193 рубля 49 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 61 493 рубля 62 копейки, просроченные проценты – 1483 рубля 54 копейки, причитающиеся проценты – 2380 рублей 34 копейки, комиссия за смс – 295 рублей, штраф за просроченный платеж – 1540 рублей 99 копеек. На основании изложенного истец обратился с заявленными требованиями.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом. В письменных возражениях просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, гражданское дело №, суд пришел к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 161730 рублей, где сумма к выдаче 135000 рублей, в счет оплаты страхового полиса на личное страхование 26730 рублей, под 22,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Размер ежемесячных платежей составляет 6311 рублей 50 копеек. Дата ежемесячного платежа – 12 число каждого месяца (л.д. 24-27).

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО1 выразил свое согласие с Общими условиями договора, с которыми он также был ознакомлен.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление на добровольное страхование по Программе страхование «Комбо+» №, согласно которого последний просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих событий: Смерть застрахованного по любой причине; инвалидность 1 или 2 группы, на страховую сумму 148500 рублей на срок страхования 1096 дней с даты оплаты страховой премии в размере 26730 рублей в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 27 – оборотная сторона).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО2 собственноручно, кроме присоединения к индивидуальному добровольному личному страхованию, за которое предусмотрена комиссии в размере 26730 рублей, последний согласился на дополнительную услугу в виде смс-пакета в размере 59 рублей ежемесячно (л.д. 25 – оборотная сторона).

Как следует из выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в счет исполнения кредитного договора № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены кредитные денежные средства в размере 135000 рублей и 26730 рублей (л.д. 15 – оборотная сторона). Данные обстоятельства не оспаривались ответчиком.

Как следует из выписки о движении денежных средств в данном гражданском деле и в материалах гражданского дела №, с февраля 2020 года ФИО1 не вносил платежи в счет исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 67193 рубля 49 копеек, из которых: 61493 рубля 62 копейки – основной долг, 1483 рубля 54 копейки – проценты, 1540 рублей 99 копеек – штраф, 295 рублей - комиссия, 2380 рублей – убытки.

ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.49).

В соответствии со ст.44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, погашение кредита производится ежемесячными равными платежами в размере 6311 рублей 50 копеек, количество ежемесячных платежей - 36 месяцев, первый платеж по графику – ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по графику ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, последний, 36 платеж, должен был уплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках рассмотрения гражданского дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Стороны кредитного договора пришли к соглашению об исполнении Заемщиком своих обязательств по частям. В этом случае исковая давность подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу, в отдельности. Условие об исполнении обязательства по частям подтверждается и расчетом задолженности, который представлен истцом в материалы дела, в соответствие с которым предусмотрен возврат кредита и уплата процентов ежемесячными платежами, т.е. по частям.

Срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, подлежит исчислению в соответствие с п. 2 ст. 200 ГК РФ, отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела № с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте), по результатам рассмотрения которого ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в МО «Дорогобужский район» Смоленской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67193 рубля 49 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере 1107 рублей 90 копеек. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа № (гражданское дело № л.д. 1, 2-3, 27, 30, 31-32).

С исковым заявлением ПАО «Совкомбанк», являясь универсальным правопреемником, к ФИО1 обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения с исковым заявлением, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, судебная защита нарушенного права осуществлялась в период с даты подачи заявления о вынесении судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ по дату отмены указанного судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, что составило 1 год 10 месяцев 26 дней.

Поскольку банк обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа, общий срок исковой давности продлевается на срок его приостановления, то есть с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа.

Исходя из характера спора, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом изложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек по платежам до ДД.ММ.ГГГГ (3 года = ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ), то есть по всем неуплаченным ежемесячным платежам до 35 платежа.

Как следует из Графика платежей, имеющегося в материалах гражданского дела №, 35 платеж в размере 6311 рублей 50 копеек включает в себя: основной долг в размере 6017 рублей 59 копеек, проценты в размере 234 рубля 91 копейка, смс-информирование в размере 59 рублей; 36 платеж в размере 6266 рублей 93 копейки включает в себя: основной долг в размере 6093 рубля 55 копеек, проценты в размере 114 рублей 38 копеек, смс-информирование в размере 59 рублей.

С учетом установленных по делу обстоятельств, с ответчика подлежит взысканию задолженность по 35 платежу (ДД.ММ.ГГГГ) и по 36 платежу (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности по которым не истек, а всего на общую сумму 12578 рублей 43 копейки, из которых: сумма основного долга – 12111 рублей 14 копеек, проценты – 349 рублей 29 копеек, смс-информирование – 118 рублей.

При этом, документов о направлении ранее банком требования о досрочном погашении кредита, материалы дела не содержат.

Кроме этого, как следует из искового заявления и расчета задолженности, истцом заявлено требование о взыскании просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из суммы основного долга, подлежащего взысканию с ответчика, с учетом применения срока исковой давности, процентной ставке по договору 22,90% годовых, дней просрочки - 143 дня (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу, что с ответчика подлежат взысканию просроченные проценты в размере 1086 рублей 58 копеек (12111,14 х (22,9% / 365) х 143).

При этом, не подлежат зачету в рассматриваемом деле платежи, поступившие ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 3375 рублей 43 копейки, поскольку были отнесены Банком в счет исполнения по ранее возникшим обязательствам.

Рассматривая требование истца о взыскании штрафа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1540 рублей 99 копеек, суд находит, что данное требование не подлежит удовлетворению, поскольку с учетом вышеприведенных норм, срок исковой давности по данному требованию истек.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей (л.д. 23).

В силу положений статьи 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Однако, в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера не может составлять менее 4000 рублей, соответственно истец при обращении в суд обязан был уплатить государственную пошлину в сумме не менее 4000 рублей, и в связи с принятием решения в его пользу и частичным удовлетворением требований имеет право на частичное возмещение уплаченной суммы государственной пошлины в минимальном размере - не менее 4000 рублей.

Поскольку ответчик ФИО1 не освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает, что с него в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД Дорогобужского района Смоленской области) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13665 рублей 01 копейка, из которых: 12111 рублей 14 копеек – основной долг, 349 рублей 29 копеек – проценты, 1086 рублей 58 копеек – просроченные проценты, 118 рублей – смс-информирование, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Дорогобужский районный суд Смоленской области.

Судья С.Н. Дудина