Решение № 2-701/2025 2-701/2025~М-455/2025 М-455/2025 от 3 июля 2025 г. по делу № 2-701/2025

Дело №

УИД: 61RS0№-17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2025 года <адрес>

Егорлыкский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Прокопенко Г.А.,

при секретаре судебного заседания Ходушиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО 1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО 1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО 1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 227 989 руб. под 23,69 % годовых, сроком на 84 месяца, под залог транспортного средства HYUNDAI SOLARIS, 2019, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 197 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 197 дней. При этом ответчиком в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере 417 451,39 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 222 645,54 руб., из которой: иные комиссии: 2950,00 руб.; комиссия за смс – извещение 745,00 руб., просроченные проценты 46 737,00 руб.; просроченная ссудная задолженность 1 157 024,17 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 6654,98 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13,45 руб.; неустойка на просроченную ссуду 5814,46 руб.; неустойка на просроченные проценты 2706,42 руб. Просили суд: взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 1 222 645,54 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 47 226,46 руб. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2019, №, установив начальную продажную цену в размере 1 024 465,51 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В Егорлыкский районный суд поступило встречное исковое заявление от истца (ответчика по первоначальному иску) ФИО 1, в котором истец указал, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключен сторонами в условиях, не обеспечивающих истцу возможности в полной мере правильно понять его условия и содержание в части касающейся последствий пропуска им ежемесячных платежей согласно графику платежей. Просил суд: признать недействительным вышеназванный кредитный договор в вышеуказанной части (л.д. 115).

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени судебного заседания, об уважительной причине неявки не сообщили, обратились в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 123).

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО 1, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пунктов 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями ст. 810 ГК РФ устанавливается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 227 989 руб. под 23,69 % годовых, сроком на 84 месяца, а заемщик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки, уплатить причитающиеся проценты, а при возникновении просроченной задолженности уплатить банку неустойку (л.д. 9-13, 15-17, 18-20).

Между сторонами был подписан график платежей, являющийся приложением к кредитному договору.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и приложения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита количество платежей по кредиту 84, платежная дата 22 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 30 050,71 руб. (л.д. 10).

Судом установлено, что банк свои обязательства перед ФИО 1 исполнил в полном объеме. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика в размере 1 227 989,00 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 80-82).

По условиям заключенного между сторонами договора ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит ежемесячными платежами в соответствии с кредитным договором и графиком платежей, уплатить кредитору начисленные на сумму кредита проценты в размере и порядке, предусмотренном кредитным договором и индивидуальными условиями, надлежащим образом соблюдать все прочие условия соглашения.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика, открытый в банке сумму кредита.

Представленным истцом расчетам подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 222 645,54 руб., из которой: иные комиссии: 2950,00 руб.; комиссия за смс – извещение 745,00 руб.; просроченные проценты 46 737,00 руб.; просроченная ссудная задолженность 1 157 024,17 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 6654,98 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13,45 руб.; неустойка на просроченную ссуду 5 814,46 руб.; неустойка на просроченные проценты 2706,42 руб.

Суд находит данный расчет обоснованным, поскольку он составлен в полном соответствии с условиями кредитного договора.

В пункте 14 индивидуальных условий предусмотрено, что подписанием индивидуальных условий заемщик выражает согласие с Общими условиями договора, ознакомлен с ними и обязуется соблюдать (л.д. 11).

Ответчик также был ознакомлен с Индивидуальными условиями потребительского кредита и выразил согласие с ними, что подтверждается личной подписью.

Между тем, ответчик обязательства по кредитному договору не выполнил, нарушил сроки возврата суммы кредита и процентов по нему, платежи по возврату кредита и уплаты процентов по кредиту вносил не в сроки и не в полном объеме. Банком ДД.ММ.ГГГГ за исх. № ответчику направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 4). До настоящего времени задолженность не погашена.

Ответчик изложенные истцом доводы в обоснование заявленных исковых требований не оспорил, документально не опроверг, доказательств отсутствия задолженности не представил.

Расчет процентов за пользование кредитом произведен истцом исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении договора, с учетом периода пользования и фактического остатка задолженности по кредиту.

Следовательно, определяя размер подлежащей взысканию с ответчика ФИО 1 в пользу истца задолженности по кредитному договору, руководствуясь приведенными выше нормами права, проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, и признав его арифметически верным, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в общем размере 1 222 645,54 руб.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, потребительский кредит был предоставлен заемщику на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно для оплаты полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками, согласно п. 10 Индивидуальных условий.

Как следует из п. 10 договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: HYUNDAI модель: SOLARIS, год выпуска 2019, кузов № №.

Факт приобретения ФИО 1 за счет кредитных средств данного транспортного средства подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-20).

Правоотношения, связанные с возникновением и прекращением прав на заложенное имущество, регулируются специальными нормами параграфа 3 главы 23 ГК РФ.

Истцом (ответчиком по встречному иску) заявлены требования об обращении взыскания на предметы залога: транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2019, №, путем продажи с публичны торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 024 465,51 рублей.

В силу ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что обеспечением обязательств по кредитному договору являлся договор залога транспортного средства, и, принимая во внимание ненадлежащее исполнение принятых в рамках кредитного договора на себя обязательств ответчиком-заемщиком, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на транспортное средство.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку судом установлено, что ответчиком (истцом по встречному иску) обязательства перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом; ответчиком допущена просрочка внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев; сумма неисполненного обязательства (просроченная задолженность) на дату рассмотрения дела судом составляет 1 157 024 руб. 17 коп., что превышает 5% от стоимости предмета залога; исполнение обязательств заемщиков обеспечено залогом земельного участка, приобретенного на заемные у банка денежные средства, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 024 465,51 руб., путем реализации с публичных торгов.

Рассматривая встречные требования ФИО 1 о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре; если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств; если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Кредитный договор считается заключенным, если банк и заемщик выразили согласованную волю. В данном случае, факт заключения кредитной сделки на согласованных сторонами условиях нашел свое подтверждение, так как был заключен лично ответчиком (истцом по встречному иску), что подтверждается его личными подписями, проставленными в кредитном договоре и приложениях к нему. Ответчик (истец по встречному иску) имел возможность ознакомиться с условиями договора в полном объеме и принять соответствующее осознанное решение о необходимости его заключения. Доказательств отсутствия у ответчика (истца по встречному иску) такой возможности ФИО 1 суду не представил.

Таким образом, стороны при заключении договора, исходили из принципа свободы договора, достигли соглашения по всем его существенным условиям, какие-либо разногласия и заблуждения относительно предмета договора и объема ответственности заемщика у сторон отсутствовали.

Ответчик (истец по встречному иску) получив денежные средства, распорядился ими по своему усмотрению, осуществив покупку транспортного средства.

Тем самым в действиях истца (ответчика по встречному иску) нарушений действующего законодательства, прав и законных интересов ответчика (истца по встречному иску) при заключении вышеуказанного кредитного договора не усматривается.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Учитывая, что в судебном заседании не нашли своего подтверждения доводы ответчика (истца по встречному иску) об отсутствии у него информации об ответственности за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, в удовлетворении требований встречного искового заявления ФИО 1 о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным надлежит отказать.

Истец (ответчик по встречному иску) просил взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче искового заявления, в размере 47 226,46 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 названного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что истцом при рассмотрении данного дела были понесены судебные расходы, исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика (истца по встречному иску) ФИО 1 в пользу истца (ответчика по встречному иску) подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 47 226,46 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12,, 39, 56, 194-199, 209 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО 1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО 1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 122 645,54 рублей.

Взыскать с ФИО 1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 226,46 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2019, VIN №, путем продажи с публичны торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 024 465,51 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО 1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.