Решение № 2-810/2017 от 14 ноября 2017 г. по делу № 2-810/2017

Дело № 2-810/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 15 ноября 2017 года

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Татариновой Н.А.,

при секретаре Огандейкиной С.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный Экспресс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось с иском к ФИО2, о взыскании с него задолженность по кредитным обязательствам в сумме 179907,59руб, в том числе: основной долг 95099,30руб., проценты за период с 16.06.2015 по 13.02.2017 в размере 47008,29 руб., неустойка за период 16.06.2015 по 13.02.2017 в размере 37800руб., расходы по оплате государственной пошлины 4798,15 руб.

В обоснование иска указал, что ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ответчик ФИО2 заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 12.07.2014г., в соответствии с которым банком в качестве нецелевого кредита предоставлены ответчику денежные средства в размере - 121780рублей сроком на 37 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. С учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, по состоянию на 13.02.2017 задолженность по договору составляет 179907,59руб., в том числе 95099,30руб. ссудная задолженность; 47008,29руб. задолженность по процентам; 378000руб. неустойка. Задолженность образовалась в период с 16.06.2015г. по 13.02.2017г. Ссылается в качестве правового обоснования исковых требований на ч.1 ст.160 ГК РФ, п. 3 ст.438 ГК РФ, ст.ст. 307-328 ГК РФ, ст. 810 ГК РФ, ст.819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Восточный Экспресс Банк» не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежаще.

Представитель ответчика на основании доверенности ФИО1 в судебном заседании иск не признала. Считает, что банком не доказан факт заключения с ответчиком кредитного договора. Кредитный договор, на который ссылается истец, в материалах дела не представлен, деньги ответчик не получал и кредитный договор не заключал, счет в банке он не открывал. Истец не имеет лицензии на кредитование физических лиц, то есть у банка нет полномочий выдавать ответчику кредит. Представленное истцом платежное поручение и номер счета невозможно идентифицировать с ответчиком ФИО2, людей с такими данными в г.Кирове много.

Выслушав доводи представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

12.07.2014 между кредитором - ПАО «Восточный Экспресс Банк» и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания анкеты-заявления и заявления на предоставление кредита (оферты-предложения о заключении договоров с указанием параметров кредита) (л.д.14).

Согласно указанному заявлению о заключении договора кредитования № от 12.07.2014г. ФИО2 обратился к истцу с предложением о заключении кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита. Сумма кредита определена в 121780 рублей, дата выдачи 12.07.2014, срок возврата - 36 мес., окончательная дата погашения – 12.07.2017, схема погашения кредита – аннуитет. Процентная ставка составляет 29,5%. Размер ежемесячного взноса - 5142 руб. – состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов. Дата платежа – 12 число каждого месяца, количество и периодичность платежей представлены в Графике погашения кредита, который включен в содержание заявления. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствует стандартным процентным ставкам. Установлен размер штрафа за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности.

Как следует из указанного заявления, ФИО2 просит Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ему банковский счет в выбранной валюте, №, зачислить на него сумму кредита. Данное заявление подтверждает факт заключения между ФИО2 и ПАО «Восточный Экспресс Банк» кредитного договора и принятие обязательств по исполнению его условий, в том числе относительно порядка погашения кредита.Банк обязательства по кредитному договору выполнил – перечислил 12.07.2014 ФИО2 кредит в сумме 121780рублей на счет №, что подтверждается банковским ордером № от 12.07.2014, в назначении платежа указано – выдан кредит с текущего счета по договору № от 12.07.2014 ФИО2.

Выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2007 по 13.02.2017 подтверждается, что ответчик свои обязательства по договору выполнял с нарушением условий, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. Последний платеж произведен им 31.07.2015 года.

По заявлению истца мировым судьей судебного участка №60 Нововятского судебного района г.Кирова Кировской области был вынесен судебный приказ 26.08.2016, который по заявлению ответчика 09.09.2016 был отменен в связи с возражениями ФИО2

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, принимая во внимание значительный размер сумм просроченных платежей и нарушение сроков погашения кредита, суд полагает, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности судом проверен, признан соответствующим условиям договора, произведенным с учетом внесенных ответчиком денежных средств. Контррасчет ответчиком не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами другими лицами, участвующими в деле.

Довод представителя ответчика о том, что денежные средства ответчик не получал, счета в банке не открывал и кредитный договор не заключал суд считает необоснованным, и опровергается представленными материалами дела. Согласно выписке с банковского счета ответчик, сняв по карте с банковского ссудного счета 100000руб., производил погашение суммы займа с августа 2014 по июль 2015 года.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как усматривается из материалов дела, ответчик 12.07.2014 обратился к истцу с заявление (офертой) о предоставлении ему кредита. В данном заявлении содержатся все существенные условия кредитного договора, в том числе ответчик лично подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, просит признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления. Подтвердил, что Общие условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и иных местах оказания услуг Банка (в т.ч. торговых сетях). Также заявление содержит номер кредитного договора - № и номер открытого на его имя банковского ссудного счета в выбранной валюте - №, на который согласно выписке с данного счета были перечислены указанные ответчиком денежные средства в размере 121780руб.

Акцептом оферты заемщика считается совершение банком действий по открытию счета и перечислению на него кредитных средств. Банк открыл заемщику счет № в рублях.

Согласно выписке с банковского судного счета №, открытого на имя ФИО2 (именно этот номер указан в заявлении (оферте) ответчика), на счет поступили денежные средства 12.07.2014 в размере 121780руб., из них 21780руб. перечислено по заявлению в качестве страховой премии за страхование жизни, а 100000руб. сняты ответчиком на основе транзакции МПС в этот же день по карте в устройстве №. Сняв по карте с банковского ссудного счета 100000руб., ответчик производил погашение суммы займа с августа 2014 по июль 2015 года.

Не принимает суд и довод представителя ответчика об отсутствии лицензии на кредитование физических лиц.

Как усматривается из выписки из Устава ПАО «Восточный экспресс банк», содержащегося в материалах дела 2-2068/2016 судебного участка № 60 Нововятского района г.Кирова, банк является кредитной организацией.

В соответствии со ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2.12.1990 кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Генеральная лицензия № 1460 на осуществление банковских операций, включают в себя в том числе и размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имению и за свой счет, что и включает в себя предоставление данных денежных в заем физическим лицам.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы пропорциональной удовлетворенной части исковых требований.

Платежными поручениями № 9052 от 27.03.2017, № 67737 от 27.07.2016 подтверждается уплата истцом при подаче искового заявления госпошлины в размере 4798,15 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» просроченную задолженность по основному долгу за период с 16.06.2015 по 13.02.2017 в размере 95099,30рублей, просроченные проценты в размере 47008,29 рублей, неустойку в размере 37800 рублей, возврат госпошлины 4798,15 рублей, всего 184705,74 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Нововятский районный суд города Кирова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Татаринова Н.А.

Мотивированное решение изготовлено 17.11.2017 г.