Решение № 2-35/2025 2-35/2025(2-579/2024;)~М-423/2024 2-579/2024 М-423/2024 от 22 января 2025 г. по делу № 2-35/2025

Дело № 2-35/2025

УИД 52RS0033-01-2024-000636-23

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2025 года р.п. Дальнее Константиново

Дальнеконстантиновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Филатовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 07.05.2024г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор /номер/. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 290703,10 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,4% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.4.1.7 договора залога /номер/ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора /номер/, возникшего в силу договору на основании ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: недвижимое имущество находится по адресу: /адрес/. кВ.9, помещение-общая площадь: 30,5 кв.м. /иные данные/ принадлежащий на праве собственности ФИО1. возникающий в силу договора на основании ФЗ «Об ипотеке».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий: кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.3.1 договора залога. По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 080 000 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключался, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.06.2024г., на 23.09.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 08.06.2024г., на 23.09.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14322,85 руб.

По состоянию на 23.09.2024г. общая задолженность составляет 312519,44 руб., в том числе: просроченные проценты- 13873,76 руб., просроченная ссудная задолженность- 290703,10 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 3158,02 руб., иные комиссии-1770 руб., комиссия за смс-информирование- 596 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-2.91 руб., неустойка на просроченную ссуду- 1969,11 руб., неустойка на просроченные проценты 446,54 руб.

· На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор /номер/ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 312519,44 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 30312,99 руб., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 24.09.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России по день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.09.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристика: недвижимое имущество находится по адресу: /иные данные/, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 080 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. Извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причине неявки суду не сообщила, о судебном заседании извещена надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что07.05.2024г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор /номер/. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 290703,10 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,4% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, 07.05.2024г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога /номер/, согласно условиям которого залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика передает в залог залогодержателю предмет залога, определенный в п.1.4 настоящего Договора.

Согласно п.1.4 Договора предмет залога-недвижимое, определенное п.1.5 настоящего Договора.

Согласно п.1.5 Договора недвижимое имущество находится по адресу/иные данные/

Согласно п.16 Договора залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 1 080 000 руб.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по Кредитному договору. До настоящего времени требование Ответчиком не исполнено.

Согласно расчета задолженности истца, задолженность ответчика составляет 312519,44 руб., в том числе: просроченные проценты- 13873,76 руб., просроченная ссудная задолженность- 290703,10 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 3158,02 руб., иные комиссии-1770 руб., комиссия за смс-информирование- 596 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-2.91 руб., неустойка на просроченную ссуду- 1969,11 руб., неустойка на просроченные проценты 446,54 руб.

Расчет задолженности, предоставленной истцом, ответчик не опровергла, финансовых документов, опровергающих размер задолженности суду не предоставила.

Согласно расчета задолженности, ответчиком произведено 3 платежа, а именно: 07.06.2024г.-50 руб., 17.07.2024г.-9272 руб., 12.09.2024г.-5000 руб. Иных платежей от ответчика не поступало.

Принимая во внимание установленные в ходе рассмотрения настоящего дела обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

В соответствии ст. ст. 329, 348 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

Согласно ст.77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 11.07.2011 г.) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1).

Пунктом 3 данной статьи предусмотрены случаи, когда взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

В частности, абзацем вторым пункта 3 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Согласно пункту 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 ГК РФ для движимых вещей, статьей 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве.

Согласно договора залога залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 1 080 000 руб. (п.1.6 Договора залога).

Оснований для применения ст. 348 п.2 ГК РФ не имеется, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости заложенного имущества.

В связи с чем суд полагает возможным Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: /иные данные/ путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости в размере 1 080 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Однако в судебном заседании иных доказательств суммы задолженности представлено не было, расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным и ответчиком не оспаривается, при этом ФИО1 была в полном объёме ознакомлена с условиями кредитного договора, о чём свидетельствует ей подпись, а значит, согласна с ним, условия кредитного договора по погашению задолженности не исполняет.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежит взысканию в пользу местного бюджета государственная пошлина в размере 30 312 руб. 99 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, -удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор /номер/ от 07 мая 2024года, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт /иные данные/ выдан территориальным пунктом УФМС России по Нижегородской области в /иные данные/ от 07 мая 2024года в размере 312 519, руб. 44 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 30312 руб. 99 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт /иные данные/ проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 24.09.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с /иные данные/) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.09.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристика: недвижимое имущество находится по адресу/иные данные/ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 080 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В.Филатова