Решение № 2-1323/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-1323/2021

Дело № 2-1323/2021

УИД 43RS0017-01-2020-003638-77


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 08 июля 2021 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г.,

при секретаре Юркиной Ю.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по исковому заявлению ООО «***» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ООО «***» (далее - ООО «***») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ООО «***» и ФИО1 заключили кредитный договор *** от <дата> на сумму 287445 руб., в том числе 251000 руб. – сумма к выдаче, 36445 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287445 руб. на счет заемщика ***, открытый в ООО ***», денежные средства в размере 251 000 руб. выданы через кассу Банка. Ежемесячный платеж по кредиту составил 9 272,98 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ООО «***» просит суд взыскать с заемщика ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 328 454,35 руб., из которых: сумма основного долга – 215 003,85 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 91 129,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 320,51 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 6 484,54 руб.

Представитель истца ООО «***» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности – ФИО4 в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление, указав, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме, считает, что в соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ не пропущен срок взыскания для задолженности по кредитным платежам за период с <дата> по <дата> в соответствии с графиком платежей на общую сумму 92278,53 руб., в том числе: основной долг – 80859,49 руб. и проценты – 11419,04 руб. Также указал, что сумма начисленного штрафа в размере 22320,51 руб. является завышенной и несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, просил, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ, снизить сумму штрафа. Подтвердил, что ФИО1 действительно взяла кредит в ООО «***» и у неё имелись просрочки исполнения обязательства по возврату суммы кредита и процентов.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО «***» и ФИО1 заключен кредитный договор *** – Заявка на открытие банковских счетов (составная часть Договора), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 287 445 руб., состоящий из: 251 000 руб. – суммы к выдаче, 36 445 руб. – суммы для оплаты страхового взноса на личное страхование. Количество процентных периодов – 60, стандартная ставка по кредиту – 29,90 % годовых, ежемесячный платеж – 9 272,98 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа – <дата>.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 руб. на счет заемщика ***, открытый в ООО ***», при этом денежные средства в размере 251 000 руб. были выданы заемщику через кассу банка, а сумма в размере 36 445 руб. перечислена со счета заемщика для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ответчик была ознакомлена и с ними согласна, что подтверждается ее подписями.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами банка.

В соответствии с Тарифами ООО «***» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

B силу п. 3 Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем пополнении заемщиком условий договора.

Свои обязательства ООО «***» по предоставлению ответчику кредита в сумме 287445 руб. выполнило надлежащим образом, однако ответчик неоднократно допускала нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, достоверно зная о принятых на себя обязательствах, что следует из выписки по счету, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору *** от <дата> по состоянию на <дата> составляет 328 454,35 руб., из которых: сумма основного долга – 215 003,85 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 91 129,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 320,51 руб.

Доказательств погашения суммы задолженности в полном объеме или ее части стороной ответчика суду не представлено.

Однако представителем ответчика заявлено о пропуске трехлетнего срока исковой давности для взыскания суммы кредита, представлен контррасчет, в соответствии с которым, с учетом применения срока исковой давности, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору *** от <дата> за период с <дата> по <дата> составляет 92278,53 руб., в том числе: основной долг – 80859,49 руб. и проценты – 11419,04 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> *** "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется по каждому просроченному платежу, необходимо установить по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

В соответствии с условиями кредитного договора от <дата> ответчик обязана вносить платеж в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере 9272,98 руб., также в кредитном договоре указано, что дата оплаты каждого ежемесячного платежа указывается в графике погашения. Рекомендовано осуществлять платежи за 10 дней до даты оплаты.

Истец обратился в суд с данным иском посредством направления его почтой - <дата>, что подтверждается печатью почтового отделения на почтовом конверте.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> *** "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, продление срока исковой давности на 6 месяцев, в случае отмены судебного приказа предусмотрено только для требований, по которым срок исковой давности не истек и составляет менее 6 месяцев.

Согласно материалам дела <дата> мировым судьей судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области был вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «***» задолженности по кредитному договору *** от <дата> и расходов по уплате госпошлины.

Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области от <дата> по заявлению должника ФИО1

С учетом того, что ООО «***» обратились в Кирово-Чепецкий районный суд с настоящим иском <дата>, то есть за пределами шестимесячного срока, суд приходит к выводу, что в данном случае подлежит применению срок исковой давности по каждому повременному платежу за три предшествующих года с момента обращения банка в районный суд, то есть до <дата>, за вычетом времени на судебную защиту по судебному приказу, что составляет 3 месяца 8 дней.

Таким образом, исходя из требований п.1 ст. 204 ГК РФ, период, за который с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору и по которой срок исковой давности не пропущен, составляет с <дата> (<дата> за вычетом времени приказного производства) по <дата> (последний платеж по графику внесения платежей).

Как видно из графика платежей, в сентябре 2017 года дата внесения платежа определена на <дата>.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, с учетом установленного графика платежей, подлежат удовлетворению за период с <дата>, в свою очередь, право на взыскание задолженности по платежам до указанного периода в судебном порядке истцом было пропущено в связи с истечением срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, с учетом применения срока исковой давности и с учетом графика погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора *** от <дата>, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредитному договору *** от <дата> за период с <дата> по <дата>, согласно графику погашения задолженности, в размере 129370,45 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере –103870,27 руб., задолженность по уплате процентов в размере – 25500,18 руб.

Истцом также заявлены исковые требования о взыскании с ФИО1 штрафа (неустойки) за возникновение просроченной задолженности в размере 22320,51 руб.

Сторона ответчика указала, что начисленная сумма штрафа является завышенной, следовательно, должна быть снижена на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При этом в соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> *** (ред. от <дата>) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Таким образом, суд полагает, что заявленный истцом размер штрафа (неустойки) в общей сумме 22320,51 руб. является не соответствующим последствиям нарушения ФИО1 своих договорных обязательств, в связи с чем, учитывая возражения ответчика относительно явной несоразмерности требуемых к уплате штрафа последствиям нарушенного обязательства, обстоятельства данного конкретного дела, а именно характер нарушения условий договора, срок просрочки, размер кредитных обязательств, а также компенсационную природу неустойки (пени), а именно то, что п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемого с ФИО1 штрафа до 10 000 руб.

Согласно платежным поручениям *** от <дата> и *** от <дата> истцом при предъявлении иска произведена уплата государственной пошлины в общем размере 6484,54 руб.

В силу положения ст. 98 ч. 1 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО «***» подлежит взысканию уплаченная при подаче настоящего иска госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3987,40 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «***» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу ООО «***» задолженность по кредитному договору *** от <дата>г., а именно:

- сумму основного долга 103870 руб. 27 коп.;

- сумму процентов 25500 руб. 18 коп.;

- сумму штрафа в размере 10000 руб.;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 3987, 40 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий судья Е.Г. Аксенова

В окончательной форме решение изготовлено 13.07.2021.

Решение30.07.2021