Решение № 2-2205/2018 2-2205/2018~М-2027/2018 М-2027/2018 от 7 июня 2018 г. по делу № 2-2205/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2018 года <адрес>

Кировский суд <адрес> в составе председательствующего судьи Дурневой С.Н. при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании суммы страховой премии, расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось с иском к ответчику о взыскании суммы страховой премии, расторжении договора страхования, в обоснование указав, что в ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования №IP1430, предметом которого является личное и имущественное страхование интересов страхователя. Договор страхования заключен на основании заявления ФИО1 на страхование при ипотечном кредитовании в соответствии с Правилами страхования. По условиям договора страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии. В случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в меньшем размере страховщик имеет право расторгнуть договор. Указал, что в связи с неуплатой очередного страхового взноса в адрес ответчика было направлено соглашение о расторжении договора страхования, которое оставлено без ответа.

Просит расторгнуть договор страхования №IP1430 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 880 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ЗАО КБ «Мираф-Банк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования №IP1430 на основании заявления по ипотечному страхованию (л.д.16). Предметом договора страхования являются имущественные интересы страхователя связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица (п.1.1 договора)

Согласно п. 1.3 Договора застрахованным по настоящему договору имуществом является: недвижимое имущество квартира, находящаяся по адресу: <адрес>Б <адрес>, которая будет приобретена застрахованным лицом за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1.5. договора выгодоприобретателем назначен ЗАО КБ «Мираф-Банк» (владелец закладной).

В соответствии с разделом 3 договора (Полиса) страховыми случаями по личному страхованию являются: смерть, установление инвалидности в результате несчастного случая или инвалидности; по имущественному страхованию: пожар, взрыв, стихийное бедствие, залив, гибель или повреждение имущества и т.д.

Выгодоприобретателем по договору страхования является в части непогашенной задолженности по кредитному договору - кредитор, в оставшейся части страховой выплаты: страхователь или застрахованное лицо, либо в случае их смерти – законный наследник (раздел 3 Заявления на страхование при ипотечном кредитовании)

Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.1 договора страхования установлено, что страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная остатку размера задолженности по кредиту, увеличенному на 10%.

Анализируя указанное положение, суд приходит к выводу, что страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равна размеру текущей задолженности по кредитному договору.

В силу положений статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», статей 329 и 934 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование заёмщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита и должно осуществляться к выгоде заёмщика.

Застрахованным лицом по условиям договора страхования является заемщик, страховая сумма на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ приравнена к размеру задолженности застрахованного лица. Личное и имущественное страхование в данном случае является услугой, сопутствующей кредитным правоотношениям.

В силу ст. ст. 1, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

Как следует из договора страхования, страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 названного Закона Российской Федерации страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из конструкции договора страхования, объективная возможность получения страховой выплаты по страховым рискам, поименованным в договоре страхования неразрывно связана с размером заложенности по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Мираф-Банк» и в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с отсутствием задолженности, получение страховой выплаты по указанным страховым рискам не представляется возможным.

В связи с утратой имущественного интереса в страховании, утрачивается и сам объект страхования. При тех условиях, на которых заключен договор страхования, при наступлении оговоренного договором страхования события у страховщика фактически отсутствует обязанность произвести какие-либо выплаты. Следовательно, по смыслу данной нормы страховой случай при таких обстоятельствах не может наступить.

В соответствие со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Аналогичные положений предусмотрены в п. 6.6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО "СОГАЗ".

В связи с истечением срока оплаты очередного страхового взноса по договору страхования и неисполнением названной обязанности страхователем, АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 было направлено уведомление с предложением погасить задолженность с приложением Соглашения о расторжении Договора страхования, которое осталось без ответа.

Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования, срок оплаты очередного взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ года

Как следует из копии дела правоустанавливающих документов Управления Росреестра по <адрес>, представленного в материалы дела по запросу суда ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (продавец) и ФИО3 (покупатель) заключен договор купли – продажи <адрес>Б по <адрес>, согласно которому ФИО3 приобрел указанный объект недвижимости в собственность.

Договор купли-продажи <адрес>Б по <адрес> зарегистрирован в установленном законом порядке (49-52).

Как уже отмечалось, заключение договора страхования ФИО1 было обусловлено необходимостью получения кредита с целью приобретения квартиры, иного интереса страхование для нее не представляло.

Принимая во внимание вышеприведенные условия договора страхования, а также учитывая то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть до наступления срока внесения страхователем очередного страхового взноса ДД.ММ.ГГГГ <адрес>Б по <адрес>, являющаяся застрахованным имуществом ответчиком продана, и как следствие у ответчика интерес к страхованию утерян, суд приходит к выводу о том, что вопреки доводам АО "СОГАЗ", у ответчика отсутствовала обязанность по внесению очередного страхового взноса с ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере.

Учитывая, что квартира, являющаяся застрахованным имуществом ответчиком продана, соответственно возможность наступления страхового случая по страховым рискам отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения заявленных АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании суммы страховой премии, расторжении договора страхования не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197, ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании суммы страховой премии, расторжении договора страхования отказать.

Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд путем подачи жалобы в Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья подпись С.Н. Дурнева

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.