Решение № 2-3353/2020 2-3353/2020~М-2444/2020 М-2444/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-3353/2020

К делу № 2-3353/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Армавир 08 октября 2020 года

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Черминского Д.И.,

при секретаре Давтян Н.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору <...> от <...> за период с <...> по <...> в сумме <...> руб., а также сумму государственной пошлины в размере <...> руб. Свои требования мотивирует тем, что <...> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор <...> от <...>, в соответствии с которым ответчику была предоставлена карта к текущему счету <...> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с <...>- <...> руб., с <...> – <...> руб, с <...> – <...> руб. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту - банковской карте, банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежныхсредств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте в пределах лимита (овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платы по кредиту, что подтверждается выпиской по счету <...> с <...> по <...>. <...> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Требование исполнено не было. Согласно расчету задолженности по состоянию на <...> задолженность по договору <...> от <...> составляет 146 281,96 руб., из которых: сумма основного долга – 115 526,65 руб.; сумма комиссий – 3 417,22 руб.; сумма штрафов – 10 500 руб.; сумма процентов – 16 838,09 руб. Считает, что доказательства ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору предоставлены банком в суд в полном объеме, и подтверждены документально. Ранее кредитор обращался в судебный участок <...> г. Армавира Краснодарского края с заявлением о вынесении судебного приказа. <...> было вынесено определение об отмене судебного приказа. Ввиду неисполнения должником в добровольном порядке денежного обязательства, истец обратился с настоящим иском, и просит о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности и судебных расходов.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности Г. в судебное заседание не явилась, дело просила рассмотреть в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила письменные возражения, в которых просила рассмотреть дело в её отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, <...> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты <...> от <...>, в соответствии с которым ответчику была предоставлена карта к текущему счету <...> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора об использовании карты с льготным периодом от <...> и Тарифов Банка по Карте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Для совершения операций по карте, заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): <...>- 200 000 руб., с <...> – 155 000 руб, с <...> – 176 000 руб.

Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в Тарифах банка, отличаются от аналогичных положений Условий договора, то Тарифы банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту - банковской карте, банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29.9 % годовых.

Зачисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банка» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

Согласно ч. II п. 1 Договора об использовании карты с льготным периодом, банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита (овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Первый расчетный период начинается с момента Активации карты, каждый следующий расчетный период начинается числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу.

Минимальный платеж — минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

В нарушение условий заключенного договора ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платы по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету <...> с <...> по <...>.

По Договору образовалась просроченная задолженность свыше 30 дней. <...> истец выставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, что подтверждается почтовым реестром.

В добровольном порядке досудебное требование истца ответчик не исполнила, что послужило поводом для обращения к мировому судье судебного участка <...><...> края. <...> мировым судьей судебного участка <...><...> края вынесен судебный приказ, который отменен по заявлению ответчика <...>.

<...> ООО ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в адрес Армавирского городского суда исковое заявление о взыскании задолженности с ФИО1, которое поступило в суд <...>.

Ответчиком ФИО1, заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Суд находит обоснованным доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности и отказывает в удовлетворении иска по указанному основанию ввиду нижеследующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ, в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом, начало срока исковой давности по данному делу подлежит исчислению с <...> (последний ответчиком осуществленный платеж по кредиту), то есть этот срок (3-х летний) истекал <...>. Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, <...> был вынесен судебный приказ, который отменен <...>. В силу вышеприведенных положений закона, начавшееся до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа; в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. Так как не истекшая часть срока исковой давности составила менее шести месяцев, со дня отмены судебного приказа по настоящему делу до истечения срока исковой давности оставалось 6 месяцев. Таким образом, на день предъявления настоящего иска – <...>, срок исковой давности истек.

Проанализировав все исследованные судом доказательства, учитывая заявление ответчика ФИО1 об истечении срока исковой давности, и установление судом пропуска этого срока для защиты нарушенного права, суд отказывает в иске, поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. Таковых доказательств (помимо периода с даты вынесения судебного приказа до даты его отмены, что было учтено судом) истец суду не представил, при том, что копия заявления ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности направлялась судом в адрес истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от <...> в сумме 146 281,96 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 125,64 руб.

Решение в окончательной форме изготовлено <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <...>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Армавирский городской суд.

Решение вступило в законную силу 08.12.2020 судья подпись Черминский Д.И.