Решение № 2-1358/2021 2-1358/2021(2-2919/2020;)~М-1866/2020 2-2919/2020 М-1866/2020 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-1358/2021

Дело № 2-1358/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Шешукова Д.А.,

при секретаре Бальзиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «БыстроБанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим.

29.08.2006 между ИКБ «ИжЛадабанк» (ОАО) (после изменения наименования – ПАО «БыстроБанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 924 700,00 руб. на приобретение <данные изъяты> квартиры <данные изъяты> Ответчик взял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать истцу проценты за пользование кредитом. 29.08.2006 между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства <номер> в обеспечение надлежащего исполнения обязательств перед залогодержателем по кредитному договору. Предусмотренные договором обязательства ответчиком не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом. Руководствуясь условиями кредитного договора, а также положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору <номер> от 29.08.2006 по состоянию на 05.03.2020 по основному долгу в размере 785 075,69 руб., задолженность по уплате процентов за период с 29.08.2006 по 05.03.2020 в размере 691 913,43 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 13,00 % годовых, начиная с 06.03.2020 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более, чем по 15.06.2028, обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты> квартиру <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 1 973 600,00 руб., взыскать сумму государственной пошлины в размере 21 584,95 руб.

Истец, извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, третьи лица ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, будучи надлежащим образом уведомленными о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В ходе рассмотрения дела ФИО2 представила письменные возражения на исковое заявление, в которых с суммой исковых требований не согласилась, полагая ее завышенной, а также просила отказать истцу в части исковых требований, устанавливающих начальную рыночную стоимость объекта недвижимости.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствие участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.

29.08.2006 между ИКБ «ИжЛадабанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>

Согласно п.1.1 кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 1 924 700,00 руб., а заемщик обязуется вернуть полученные кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные п.3 кредитного договора.

Передача денежных средств по договору подтверждена выпиской по счету заемщика.

Кредит предоставляется на следующие цели: 1 900 000,00 руб. - на оплату <данные изъяты> квартиры <данные изъяты> 24 700,00 руб. – на иные расходы заемщика, связанные с приобретением квартиры (п.1.2 кредитного договора).

Общая сумма денежных средств, начисленных в порядке, указанном п.3.4 договора и подлежащая уплате заемщиком в качестве платы (процентов) за пользование кредитом, при условии возврата заемщиком суммы кредита исключительно в даты и в размере, которые указаны соответственно в размерах Таблицы «Дата платежа» и «Основной долг (кредит)», составит за весь срок пользования кредитом денежную сумму в размере 2 907 632,72 руб. (или 151,07 % от суммы выданного заемщику кредита).

Кредит должен быть погашен в срок не позднее 16.08.2021.

Проценты за пользование кредитом начисляются за расчетный период: для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату первого платежа включительно, указанную в разделе Таблицы «Даты платежа», для последующих платежей – со дня, следующего за датой предыдущего платежа по дату текущего платежа включительно, указанные в разделе Таблицы «Даты платежа» (п.3.2 кредитного договора).

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15,00 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитами, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). В случае, если в течение срока действия настоящего договора ставка рефинансирования (учетная ставка), устанавливаемая Банком России, увеличится, процентная ставка по настоящему договору считается автоматически измененной (т.е. измененной без дополнительного соглашения сторон) и как измененная считается равной вновь установленной ставке рефинансирования, увеличенной на 3,50 % годовых. Датой увеличения процентной ставки, в соответствии с настоящим пунктом, считается дата увеличения ставки рефинансирования (учетной ставка) ЦБ РФ (п.3.4 кредитного договора).

В соответствии с п.5.1 кредитного договора в соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, на оплату которой Банком выдается кредит (п.1.2 настоящего договора), указанная квартира считается находящейся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных настоящим договором.

29.08.2006 между ФИО7, ФИО8 (продавцы) и ФИО1 (покупатель) заключен договора купли, согласно которому продавец продал, а покупатель купил в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>.

19.09.2007 между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 01 к кредитному договору, согласно которому общая сумма денежных средств, начисленных в прядке, указанном п.3.4 договора и подлежащая уплате заемщиком в качестве платы (процентов) за пользование кредитом, при условии возврата заемщиком суммы кредита исключительно в даты и в размере, которые указаны соответственно в размерах Таблицы «Дата платежа» и «Основной долг (кредит)», составит за весь срок пользования кредитом денежную сумму в размере 2 037 432,95 руб. (или 105,86 % от суммы выданного заемщику кредита). Также сторонами согласован график платежей, дата последнего платежа – 16.08.2017.

02.06.2009 между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 02 к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 1 719 859,08 руб., а также согласован график платежей, дата последнего платежа – 16.08.2021.

26.11.2009 между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 03 к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 1 435 480,10 руб., а также согласован график платежей.

05.05.2010 между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 04 к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 1 435 480,10 руб., а также согласован график платежей, дата последнего платежа – 30.08.2021.

30.12.2010 между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 05 к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 1 435 480,10 руб., а также согласован график платежей.

21.10.2015 между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 08 к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 1 079 506,32 руб., а также согласован график платежей.

17.02.2016 между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 09 к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 1 073 506,32 руб., а также согласован график платежей, дата последнего платежа – 28.02.2022 руб.

29.10.2018 между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 12 к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 803 075,69 руб. С 30.10.2018 процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13 % годовых, а также согласован график платежей, дата последнего платежа – 15.06.2028.

29.08.2006 межу ИКБ «ИжЛадабанк» (ОАО) и ФИО2 заключен договор поручительства <номер>, согласно которому поручитель обязался солидарно отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору <номер> от 29.08.2006.

В связи с заключением между Банком и заемщиком ФИО1 дополнительных соглашений к кредитному договору между Банком и поручителем также заключены дополнительные соглашения № 03 от 26.11.2009, № 04 от 05.05.2010, № 05 от 30.12.2010, от 29.10.2018.

Обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, что выражается в прекращении оплаты после января 2019 года.

Согласно информации Управления Росреестра по Удмуртской Республике от 11.06.2020 года квартира, являющаяся предметом залога, находится в собственности ответчика ФИО1

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с заключенным между сторонами договором у ответчика ФИО1 возникли обязанности по возврату кредита, полученного 29.08.2006, и процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены. В связи с этим суд признает, что истцом обоснованно предъявлено требование к ответчику о взыскании в судебном порядке суммы основного долга, а также взыскании процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности, представленный истцом, является верным, положения ст.319 ГК РФ не нарушены.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга в размере 785 075,69 руб. и процентов за пользование кредитом за период с даты выдачи кредита по 05.03.2020 в размере 691 913,43 руб. законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 13,00 % годовых, начиная с 06.03.2020 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более, чем по 15.06.2028 также обоснованны и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что исполнение обязательств по договору обеспечено, в том числе, поручительством ФИО2

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Сроки, предусмотренные договорами поручительства, на момент рассмотрения гражданского дела не истекли, иных оснований для прекращения поручительства (ст.367 ГК РФ) в судебном заседании не установлено, в связи с чем ответчик ФИО2 несет перед истцом солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, требования истца к ответчику ФИО2 правомерны и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного исковые требования Банка к ответчикам ФИО1, ФИО2 подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, является верным, положения ст.319 ГК РФ не нарушены.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга в размере 785 075,69 руб. и процентов за пользование кредитом за период с даты выдачи кредита по 05.03.2020 в размере 691 913,43 руб., процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 13,00 % годовых, начиная с 06.03.2020 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более, чем по 15.06.2028, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

В силу п.п. 2 и 3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что сумма неисполненных ответчиком обязательств превышает 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки превышает 3 месяца, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного суд принимает решение об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый <номер>, установив ее начальную продажную стоимость в размере 3 071 000,00 руб.

Определяя начальную продажную стоимость в указанном размере, суд исходит из следующего.

Истцом проведена оценочная экспертиза предмета залога. Согласно представленному заключению ИП ФИО9 <номер> рыночная стоимость предмета залога составляет 2 467 000,00 руб., ликвидационная стоимость – 2 027 000,00 руб.

По ходатайству ФИО2 судом проведена судебная оценочная экспертиза, согласно заключению ООО «Независимая экспертиза» рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, составляет 3 071 000,00 руб.

Согласно п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в пп. 4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. В связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога в 2 456 800,00 руб., что составляет 80 % от его рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «БыстроБанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в сумме 21 584,95 руб.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со ст.99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку в ходе рассмотрения дела по ходатайству ответчика ФИО2 29.01.2021 была назначена судебная оценочная, а выводы эксперта заложены в основу решения суда в части определения начальной продажной стоимости предмета залога, то расходы по оплате экспертизы суд относит к издержкам, связанным с рассмотрением иска.

На основании изложенного, с ФИО2 подлежат взысканию в пользу ООО «Независимая экспертиза» расходы на проведение экспертизы в размере 30 000,00 руб.

Руководствуясь статьями 139, 140, 141, 142, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

иск ПАО «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <номер> от 29.08.2006 по состоянию на 05.03.2020, а именно: сумму основного долга по кредитному договору в размере 785 075 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитными средствами за период с 29.08.2006 года по 05.03.2020 года в размере 691 913 руб. 43 коп.

Взыскивать с солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 785 075 руб. 69 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 13 % годовых, начиная с 06.03.2020 по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату 15.06.2028.

Для удовлетворения исковых требований ПАО «БыстроБанк» обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты> квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость 2 456 800 руб. 00 коп. и определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «БыстроБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 584 руб. 95 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Независимая экспертиза» расходы на проведение экспертизы в размере 30 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня вынесения решения суда.

В окончательной форме решение изготовлено 21.04.2021.

Судья Д.А. Шешуков