Решение № 2-103/2019 2-103/2019(2-1597/2018;)~М-1809/2018 2-1597/2018 М-1809/2018 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-103/2019

Гр. дело №2-103/087-2019 г.


РЕШЕНИЕ

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курск 25 февраля 2019 года

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Мясоедовой Н.Н.,

при секретаре Макаренко М.О.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в суд с вышеупомянутым иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, путем индивидуальных условий договора потребительского кредита были заключены: договор потребительского кредита №КD№ и договор обслуживания счета с использованием банковских карт №. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк». Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк». Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами истец открыл ответчику счет № в рублях (п.1.2 раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита); осуществил эмиссию банковской карты (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления на предоставление кредита) и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб.. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен договор обслуживания счета, а также кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч.1 ст.161 ГК РФ, а также ст.820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом индивидуальными условиями ДПК. Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и договору обслуживания счета принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 31 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 10% годовых (п.4 раздела индивидуальных условий договора потребительского кредита). В нарушение условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга; <данные изъяты> руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность заемщика о выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена ст.819 ГК РФ, в связи с чем, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются. К заявлению истцом приложен расчет задолженности, в котором отражен отчет о начисленных процентах на остаток основного долга и остаток задолженности основного долга по кредиту, а также выписка по счету заемщика, подтверждающая выдачу кредита и произведенные заемщиком платежи. Просят суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному соглашению №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также просят взыскать уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб..

Представитель истца АО «ВУЗ-банк», будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без участия их представителя. Как следует из поданного письменного пояснения, между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ путем индивидуальных условий договора потребительского кредита были заключены: договор потребительского кредита №КD№ и договор обслуживания счета с использованием банковских карт №СК03186463. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Указанное кредитное соглашение заключено с целью реструктуризации кредитного соглашения №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Подтверждением данного факта служат: заявление ответчика о списании денежных средств и выписки по счетам № и №, открытым в рамках кредитных соглашений №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно. В результате, кредитное соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ было закрыто ДД.ММ.ГГГГ, обязательства заемщика по нему считаются выполненными перед банком в полном объеме и не являются предметом рассмотрения настоящего искового заявления. Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона, участвующая в деле, должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. ФИО2, доказательств погашения суммы задолженности по кредитному соглашению №№КD№ от ДД.ММ.ГГГГ не представлено.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что кредит ДД.ММ.ГГГГ он не брал, а по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ рассчитался полностью.

Суд, выслушав ответчика ФИО2, проверив и исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица и граждане свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст.29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, путем индивидуальных условий договора потребительского кредита были заключены: договор потребительского кредита №КD№ и договор обслуживания счета с использованием банковских карт №.

Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты.

В соответствии с указанными договорами истец открыл ответчику счет № в рублях (п.1.2 раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита); осуществил эмиссию банковской карты (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления на предоставление кредита) и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб..

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен договор обслуживания счета, а также кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

Письменная форма последнего, предусмотренная ч.1 ст.161 ГК РФ, а также ст.820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом индивидуальными условиями ДПК.

Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и договору обслуживания счета принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 31 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 10% годовых (п.4 раздела индивидуальных условий договора потребительского кредита).

С существенными условиями договора ответчик ФИО2 был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в графике платежей по договору потребительского кредитования, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Тем самым, ФИО2 принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – <данные изъяты> коп., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по Кредиту, начисляемая по последний день срока возврата Кредита включительно, указанного в п.2 Индивидуальных условий ДКП 10 % годовых.

Используя денежные средства, ответчик ФИО2 еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями договора.

Как видно из материалов дела, банком выполнены обязательства по предоставлению кредита, однако ФИО2 допустил несвоевременное и ненадлежащее внесение необходимых платежей, что подтверждается представленными суду материалами, в том числе, выпиской по счету, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и данные обстоятельства не опровергнуты ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк». Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО2 по договору потребительского кредита №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга; <данные изъяты> руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив данный расчет, суд признает его достоверным доказательством.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, выразившееся в длительном неисполнении своих обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности, что влечет для Банка такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом доводы ФИО2 о том, что им погашена сумма задолженности по кредитному соглашению №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не нашли своего подтверждения, поскольку кредитное соглашение №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ заключено с целью реструктуризации кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В подтверждении данного факта истцом представлены заявление ответчика о списании денежных средств и выписки по счетам № и №, открытым в рамках кредитных соглашений №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. В результате чего, кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ было закрыто ДД.ММ.ГГГГ, обязательства ответчика по нему считаются выполненными перед банком в полном объеме и не являются предметом рассмотрения данного дела.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ВУЗ-банк» о взыскании в его пользу с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>..

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме <данные изъяты> что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, которую суд, с учетом удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме, считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу АО «ВУЗ-банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному соглашению №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>..

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: