Решение № 2-210/2024 2-210/2024~М-87/2024 М-87/2024 от 23 апреля 2024 г. по делу № 2-210/2024

дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рязанская область, Пронский район,

г. Новомичуринск 24 апреля 2024 года

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Пучки В.В., при секретаре Черкесовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пронского районного суда Рязанской области в г. Новомичуринске Рязанской области гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику выдан кредит в размере 568000 рублей 00 копеек, из которых 400000 рублей - сумма к выдаче/к перечислению, 168000 рублей - сумма для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита», на срок 60 месяцев и процентной ставкой за пользование кредитом 4,90% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в залог был предоставлен автомобиль марки <***>, VIN №, государственный регистрационный знак №. Уведомление о залоге движимого имущества зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества за № от <дата>. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в вышеуказанном размере на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, а именно 168000 рублей для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита». В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить платежи в погашение кредита и процентов по нему 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10894 рублей 45 копеек. <дата> между Банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение №, согласно которому изменился размер платежа, который составил 7100 рублей ежемесячно, а также срок возврата кредита, который с даты заключения дополнительного соглашения составил 94 месяца. Кроме того, в период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых включается в сумму ежемесячного платежа: ежемесячное направление извещениЙ по кредиту по смс стоимостью 199 рублей. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем <дата> Банком направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составила 657750 рублей 90 копеек, из которых: сумма основного долга - 546419 рублей 48 копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами - 6467 рублей 75 копеек, неоплаченные проценты после выставления требования - 104267 рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 596 рублей 40 копеек.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 657750 рублей 90 копеек, из которых: сумма основного долга - 546419 рублей 48 копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами - 6467 рублей 75 копеек, неоплаченные проценты после выставления требования - 104267 рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 596 рублей 40 копеек, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <***>, VIN №, государственный регистрационный знак №, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 460000 рублей 00 копеек. Кроме того, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 15778 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, одновременно с предъявлением иска обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещение о дате, месте и времени судебного разбирательства судом было направлено по месту регистрации ответчика, однако ответчик не воспользовался своим правом на получение судебной корреспонденции, возвращенной в суд за истечением срока ее хранения, в связи с чем суд признаёт его извещенным надлежащим образом и на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников судебного разбирательства в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По условиям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 568000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 4,90% годовых на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размерах и в сроки, установленные условиями договора и графиком платежей, а также уплатить неустойку в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, осуществив перечисление денежных средств ответчику ФИО1 на счет заемщика №.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора и графику платежей, являющемуся приложением к указанному кредитному договору, погашение кредита должно производиться заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10894 рублей 45 копеек в платежные даты, указанные в графике платежей.

В соответствии с пп. 10, 18 Индивидуальных условий кредитования обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства - автомобиль марки <***>, VIN №.

<дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от <дата>, согласно которому изменился размер ежемесячного платежа, который составил 7100 рублей, а также изменился срок возврата кредита, который с даты заключения дополнительного соглашения составил 94 месяца.

Согласно свидетельству о регистрации № № ответчиком в собственность приобретено транспортное средство - автомобиль <***>, <дата>, VIN №.

Согласно Реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залог транспортного средства, имеющего VIN: №, зарегистрирован <дата> за №, залогодателем является ФИО1, залогодержателем - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Изложенное усматривается из копий заявления ФИО1 о предоставлении кредита (л.д. 16), Индивидуальных условий кредитного договора № от <дата>, заключенного с ФИО1 (л.д. 17-19), дополнительного соглашения № от <дата> к кредитному договору № от <дата> (л.д. 20-21), реестра смс-извещений за <дата> (л.д. 22), графика погашения кредита (л.д. 23-27), выписки по счету заемщика (л.д. 29), Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 28, 31-37), паспорта заемщика (л.д. 38), свидетельства о регистрации ТС (л.д. 39-40), уведомления о возникновении залога движимого имущества (л.д. 15, 43-44).

В судебном заседании также установлено, что заемщик ФИО1 неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по погашению задолженности, установленной графиком платежей, надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 657750 рублей 90 копеек, однако указанное требование Банка ответчиком исполнено не было.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что вышеназванный кредитный договор ответчиком исполняется ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка (штраф) за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита.

Учитывая установленные судом обстоятельства, подтверждающие ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, а также тот факт, что доказательств, опровергающих их полностью или в части, ответчиком суду не представлено, суд считает требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 неустойки за просроченный основной долг и проценты обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчёта взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от <дата>, по состоянию на <дата> у заемщика ФИО1 образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 657750 рублей 90 копеек, из которых: сумма основного долга - 546419 рублей 48 копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами - 6467 рублей 75 копеек, неоплаченные проценты после выставления требования - 104267 рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 596 рублей 40 копеек (л.д. 11-14).

Ответчиком ФИО1 указанный расчет задолженности не опровергнут, иного расчета задолженности, а также доказательств погашения задолженности не представлено. Расчет проверен судом, является арифметически верным, соответствующим индивидуальным условиям кредитного договора и принимается судом.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 657750 рублей 90 копеек.

Разрешая требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от <дата> «О применении судами правил о залоге вещей», если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 4 раздела IV Общих условий договора потребительского кредита Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по кредиту более 60 календарных дней.

Принимая во внимание то обстоятельство, что исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом движимого имущества - автомобиля <***>, <дата>, VIN №, с учетом того, что незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога судом не установлены, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество.

Разрешая требование истца об установлении начальной продажной стоимости спорного автомобиля в размере 460000 рублей 00 копеек, суд приходит к следующему.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от <дата> № «О залоге», который утратил силу с <дата>.

В настоящее время для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах в соответствии с Федеральным законом от <дата> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от <дата> №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч. 2 ст. 89 Федерального закона от <дата> №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства в соответствии с требованиями Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об установлении начальной продажной стоимости спорного транспортного средства в размере 460000 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 15778 рублей 00 копеек. Данные расходы истца подтверждаются платежными поручениями № от <дата>, № от <дата> (л.д. 10, 121).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 657750 (Шестисот пятидесяти семи тысяч семисот пятидесяти) рублей 90 копеек, из которых: сумма основного долга - 546419 (Пятьсот сорок шесть тысяч четыреста девятнадцать) рублей 48 копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами - 6467 (Шесть тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 75 копеек, неоплаченные проценты после выставления требования - 104267 (Сто четыре тысячи двести шестьдесят семь) рублей 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 596 (Пятьсот девяносто шесть) рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <***>, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15778 (Пятнадцати тысяч семисот семидесяти восьми) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить ФИО1, что ответчик вправе подать в Пронский районный суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение суда также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Пронский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья - В.В. Пучка

Решение суда изготовлено в окончательной форме <дата>.

Судья - В.В. Пучка