Решение № 2-2238/2020 2-2238/2020~М-2144/2020 М-2144/2020 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-2238/2020

Дело №2-2238/2020 74RS0017-01-2020-003450-60

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 сентября 2020 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.

при секретаре Коротаевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности

по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 686 358 рублей 00 копеек: основной долг – 599 955 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом – 70 959 рублей 61 копейка, пени – 15 443 рубля 09 копеек,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 038 661 рубль 90 копеек: основной долг – 937 319 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом – 98 816 рублей 44 копейки, пени – 2 526 рублей 02 копейки,

а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16 825 рублей 10 копеек (л.д. 5-7).

В обоснование своих требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и Тарифов. В соответствии с условиями договора был установлен лимит в размере 200 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 600 000 рублей, с взиманием за пользование кредитом 20 % годовых. Кредитная карта получена ответчиком, что подтверждается распиской в получении банковской карты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 825 345 рублей 84 копейки. Истец снизил сумму штрафных санкций до 10% от начисленных, т.е. до 15 443 рубля 09 копеек.

Между теми же сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита составила 1 128 000 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 15,90% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик свои обязательства не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 1 061 396 рублей 11 копеек. Истец снизил сумму штрафных санкций до 10% от начисленных, т.е. до 2 526 рублей 02 копейки. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 7,167).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 168). С учетом мнения представителя истца, изложенного в просительной части искового заявления, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Наименование Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменено на Банк ВТБ 24 (ПАО). Затем Банк ВТБ (ПАО) реорганизован путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 92-94,95,96,97,98).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и Тарифов, в соответствии с которым ответчику был установлен лимит кредитования 0 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ – лимит кредитования 200 000 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ – лимит кредитования 600 000 рублей) под 20 % годовых. Полная стоимость кредита 22,55% годовых (л.д. 67-68 – анкета-заявление, л.д. 69 – заявление на предоставление пакета «Приоритет», л.д. 71,72 – уведомление о полной стоимости кредита, л.д. 73-84 Правила, л.д. 85 – заявление об изменении кредитного лимита, л.д. 87, 87об. - уведомление о полной стоимости кредита, л.д. 88 – заявление об изменении кредитного лимита, л.д. 90,90об. - уведомление о полной стоимости кредита)

Согласно Расписке (л.д. 70) ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была получена карта VISAPlatinum № сроком действия №. Дата окончания платежного периода «20» число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания согласия на кредит, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 128 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых. Полная стоимость кредита 15,891% годовых (л.д. 16-17 – анкета-заявление, л.д. 12-13 – уведомление о полной стоимости, л.д. 14-15 Общие условия).

Заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства ежемесячно 04 числа каждого месяца в размере 27 370 рублей 87 копеек, кроме последнего платежа, размер последнего платежа – 28 864 рубля 28 копеек (п. 6 уведомления о полной стоимости кредита - л.д. 24).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному соглашению заемщик уплачивает неустойку (пеню) в размере 0,1 (в процентах за день) (п.12).

Обязательства банком по кредитным договорам исполнены в полном размере, кредитная карта заемщиком была получена и активирована, суммы кредитов перечислены ФИО1, что подтверждается выписками по счету (л.д. 19-35, 106-151).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако, как установлено в судебном заседании, свои обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) ФИО1 надлежащим образом не исполняет.

Банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам, с требованием в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить сумму кредитов, а также уплатить причитающие проценты, пени, намерении расторгнуть кредитный договор (л.д. 103).

Требование Банка до настоящего времени не исполнено.

Как следует из представленных истцом расчетов задолженности (л.д.8, 9-11, 36-66), задолженность ФИО2 составляет:

по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 825 345 рублей 84 копейки: основной долг – 599 955 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом – 70 959 рублей 61 копейка, пени – 154 430 рублей 93 копейки,

задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - в сумме 1 061 396 рублей 11 копеек: основной долг – 937 319 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом – 98 816 рублей 44 копейки, пени – 25 260 рублей 23 копейки.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспаривается. Доказательств и расчетов, опровергающих расчет задолженности, произведенный банком, ответчиком не представлено.

В связи с добровольным снижением истцом штрафных санкций до 10% задолженность ФИО2

по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 686 358 рублей 00 копеек: основной долг – 599 955 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом – 70 959 рублей 61 копейка, пени – 15 443 рубля 09 копеек,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 038 661 рубль 90 копеек: основной долг – 937 319 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом – 98 816 рублей 44 копейки, пени – 2 526 рублей 02 копейки.

Учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам, принимая во внимание период неисполнения обязательств, размеры задолженности, суд полагает, что неустойка, предъявленная Банком к взысканию по кредитным договорам № и №, является соразмерной последствиям допущенных заемщиком нарушений условий кредитных договоров.

Оснований для снижения суммы пени в большем размере у суда не имеется.

Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту являются законными.

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность

по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 686 358 рублей 00 копеек: основной долг – 599 955 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом – 70 959 рублей 61 копейка, пени – 15 443 рубля 09 копеек,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 038 661 рубль 90 копеек: основной долг – 937 319 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом – 98 816 рублей 44 копейки, пени – 2 526 рублей 02 копейки.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 1 725 019 рублей 90 копеек, государственная пошлина составляет 16 825 рублей 10 копеек (из расчета: 13 200 руб. + 0,5% от 725 019 руб. 90 коп.), которая уплачена истцом при подаче иска (л.д. 3).

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 825 рублей 10 копеек.

С учетом изложенного, руководствуясь 12, 13, 56, 98, 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 599 955 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом – 70 959 рублей 61 копейка, пени – 15 443 рубля 09 копеек,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 937 319 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом – 98 816 рублей 44 копейки, пени – 2 526 рублей 02 копейки.

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 825 рублей 10 копеек,

а всего 1 741 845 (один миллион семьсот сорок одна тысяча восемьсот сорок пять) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Барашева

Решение не вступило в законную силу