Решение № 2-2415/2025 2-420/2026 2-420/2026(2-2415/2025;)~М-2805/2025 М-2805/2025 от 11 января 2026 г. по делу № 2-2415/2025

Дело <***> – 420/2026

(УИД 23 RS 0000-42)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.-к. Анапа «12» января 2026 г.

Анапский районный суд (...) в составе судьи Немродова А.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ЗЕНИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «банк ЗЕНИТ» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на предоставление кредита <***> от 00.00.0000, размер которой составляет 1 075 084, 55 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 <***> 205, 27 рублей, задолженность по процентам 61 692, 15 рублей, задолженность по неустойке 13 187, 13 рублей, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины на сумму 25 751 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 00.00.0000 между Банком ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № NJD-KD-0096-2409551 путем акцепта ответчиком оферты взыскателя, а именно путем предоставления ответчиком взыскателю собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания.

Согласно индивидуальных условий договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1 860 <***>.00 руб. сроком на 84 месяцев, с даты предоставления кредита, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 14.5% годовых, путем пополнения банковского счета, открытого заемщику для зачисления суммы кредита, и/или путем пополнения специального карточного счета, открытого заемщику в банке, способами, перечисленными на сайте Банка по адресу во всемирной сети Интернет: www.zenit.ru и их безакцептного списания в сроки, установленные графиком уплаты ежемесячных платежей. При невыполнении заемщиком обязанности по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредита и предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредита, предусмотренных п.5.1.7 Общих условий договора, процентная ставка увеличивается на 3 (три) процентных пункта. При невыполнении условия страхования жизни и здоровья (личного страхования), предусмотренных п. 9 или досрочного расторжения договора страхования жизни и здоровья (личного страхования) процентная ставка увеличивается на 5 процентных пункта. Итоговое значение процентной ставки определяется путем суммирования действующей ставки по договору и надбавок к процентной ставке за каждое невыполненное условие страхования и обязанности по предоставлению документов.

00.00.0000, в соответствии с п. 1.1, 3.1 Общих условий договора и согласно Индивидуальных условий договора, на счет ответчика <***> в ПАО Банк ЗЕНИТ, взыскателем была перечислена сумма кредита в размере 1 860 <***>.00 руб. Таким образом, взыскателем был предоставлен ответчику кредит на указанную сумму, факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением <***> от 26.03.2021г.

Впоследствии Заёмщик нарушил обязательства, по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, с 00.00.0000 платежи не вносил, либо вносил не в полном объёме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

В том случае, если ответчик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/ части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п.п. 4.1, 4.2 Общих условий договора и п. 12 Индивидуальных условий договора стороны согласовали и установили обязанность ответчика по оплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с неоднократным нарушением условий вышеуказанного договора, Банк направил Должнику требование о досрочном возврате кредита от 16.10.2025г. Данное требование должник не исполнил.

По состоянию на 00.00.0000 задолженность по кредитному договору <***> составляет 1 075 084,55 руб., из которой основной долг - 1 <***> 205,27 руб., задолженность по процентам - 61 692,15 руб., неустойка – 13 187,13 руб.

На основании изложенного, сторона истца просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» задолженность по договору <***> от 00.00.0000 в сумме 1 075 084,55 руб., из которой основной долг - 1 <***> 205,27 руб., задолженность по процентам -61 692,15 руб., неустойка - 13187,13 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25 751 руб.

Представитель истца ПАО «Банк ЗЕНИТ», надлежащим образом извещенный о времени и месте заседания, в суд не явился, от представителя ФИО3, действующей на основании нотариальной доверенности <***> от 00.00.0000, поступило ходатайство о проведении заседания в ее отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1, в надлежащем порядке извещенный о времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, просил в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, ввиду несогласия с суммой основного долга.

Суд полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных судом надлежащим образом, в порядке, предусмотренном нормами ст. 167 ГПК РФ, с учетом поступивших ходатайств о проведении заседания в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные по делу письменные доказательства, суд находит заявленные ПАО «Банк ЗЕНИТ» исковые требования подлежащими удовлетворению в виду следующего.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В п. 5 ст. 10 ГК РФ установлена презумпция разумности действий участников гражданских правоотношений, следовательно, предполагается, что при заключении сделки стороны имеют четкое представление о наступающих последствиях.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 00.00.0000 между Банком ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № NJD-KD-0096-2409551 путем акцепта ответчиком оферты взыскателя, а именно путем предоставления ответчиком взыскателю собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания.

Согласно индивидуальных условий договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1 860 <***>.00 руб. сроком на 84 месяцев, с даты предоставления кредита, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 14.5% годовых, путем пополнения банковского счета, открытого заемщику для зачисления суммы кредита, и/или путем пополнения специального карточного счета, открытого заемщику в банке, способами, перечисленными на сайте Банка по адресу во всемирной сети Интернет: www.zenit.ru и их безакцептного списания в сроки, установленные графиком уплаты ежемесячных платежей. При невыполнении заемщиком обязанности по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредита и предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредита, предусмотренных п.5.1.7 Общих условий договора, процентная ставка увеличивается на 3 (три) процентных пункта. При невыполнении условия страхования жизни и здоровья (личного страхования), предусмотренных п. 9 или досрочного расторжения договора страхования жизни и здоровья (личного страхования) процентная ставка увеличивается на 5 процентных пункта. Итоговое значение процентной ставки определяется путем суммирования действующей ставки по договору и надбавок к процентной ставке за каждое невыполненное условие страхования и обязанности по предоставлению документов.

00.00.0000, в соответствии с п. 1.1, 3.1 Общих условий договора и согласно Индивидуальных условий договора, на счет ответчика <***> в ПАО Банк ЗЕНИТ, взыскателем была перечислена сумма кредита в размере 1 860 <***>.00 руб. Таким образом, взыскателем был предоставлен ответчику кредит на указанную сумму, факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением <***> от 00.00.0000.

Данный факт должником ФИО1 не оспорен.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласился, что акцептом его предложения о заключении договора будут действия банка по открытию банковского счета и зачислению указанной в заявлении-оферте суммы кредита на открытый на его имя банковский счет.

Составными частями соглашения о кредитовании <***> от 00.00.0000 являются: анкета-заявление на получение кредитного продукта, оферта, индивидуальные условия кредитования, общие условия договора потребительского кредита, график платежей.

Документы, составляющие кредитный договор, подписаны лично ответчиком, также материалы дела содержат светокопию паспортных данных заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен кредитный договор в надлежащей форме, подписав который, заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях договора и заявлении - анкете на получение потребительского кредита, графике платежей.

Ответчик ФИО1 не предъявлял в ПАО Банк ЗЕНИТ претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия путем направления ПАО Банк ЗЕНИТ заявления об изменении, а также расторжении кредитного договора.

С 00.00.0000 ответчиком условия кредитного договора не исполняются, денежные средства в счет задолженности не перечисляются, либо перечисляются не в полном объеме.

По состоянию на 00.00.0000 задолженность по кредитному договору <***> составляет 1 075 084,55 руб., из которых сумма основного долга составляет - 1 <***> 205,27 руб., что усматривается из представленного банком расчета задолженности.

С данным расчетом суммы основного долга ответчик не согласен, однако контррасчет в материалы дела ответчиком не представлен, как не представлены и документы, подтверждающие исполнение взятых на себя обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно представленного стороной истца расчета по состоянию на 00.00.0000 сумма начисленных процентов составила 61 692,15 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае, если ответчик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/ части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п.п. 4.1, 4.2 Общих условий договора и п. 12 Индивидуальных условий договора стороны согласовали и установили обязанность ответчика по оплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, размер которой согласно представленного расчета составил 13 187,13 руб.

00.00.0000 Банк направил должнику требование о досрочном возврате кредита, согласно которому в соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 821.1 ГК РФ и ст. 14 Федерального закона от 00.00.0000 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в срок не позднее «30» дней считая с даты, следующей за датой направления уведомления должник обязан полностью погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору. Данное требование должник не исполнил.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств, по состоянию на 18.11.2025г. задолженность по кредитному договору <***> от 00.00.0000 составила 1 075 084,55 руб., из которой основной долг - 1 <***> 205,27 руб., задолженность по процентам - 61 692,15 руб., неустойка – 13 187,13 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен. Также не представлен и контррасчет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ст.ст. 56, 57 ГПК РФ).

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО Банк ЗЕНИТ, также не представлено контррасчета относительно заявленных сумм.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные ПАО Банк ЗЕНИТ требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу банка денежную сумму в общем размере 1 075 084 руб. 55 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все 00.00.0000 подтверждено, что истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 25 751 рубля.

С учетом изложенного, удовлетворяя заявленные ПАО Банк ЗЕНИТ исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 751 рубль, рассчитанной из цены иска.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ЗЕНИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 00.00.0000 года рождения, уроженца (...), зарегистрированного по адресу: (...), ИНН <***> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ЗЕНИТ» ИНН <***>, КПП 772701001, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 00.00.0000 в сумме 1 075 084 (один миллион семьдесят пять тысяч восемьдесят четыре) рубля 55 копеек, включающую в себя основной долг а размере 1 <***> 205 рублей 27 копеек, задолженность по процентам в размере 61 692 рубля 15 копеек, неустойку в размере 13 187 рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО1 00.00.0000 года рождения, уроженца (...), зарегистрированного по адресу: (...), ИНН <***> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ЗЕНИТ» ИНН <***>, КПП 772701001, ОГРН <***> судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 25 751 (двадцать пять тысяч семьсот пятьдесят один) рубль.

Решение может быть обжаловано в (...)вой суд в течение месяца через Анапский районный суд (...).

Судья

Анапского районного суда

(...) А.Н. Немродов