Решение № 2-995/2020 2-995/2020~М-995/2020 М-995/2020 от 1 сентября 2020 г. по делу № 2-995/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черемхово 02 сентября 2020 года

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего: судьи Некоз А.С., при секретаре Переляевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-995/2020 по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в его обоснование, что 20.11.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования <***>/00S22/404325, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 114995,18 руб. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 16.04.2018 г. задолженность по договору составляет 225742,1 руб., в том числе: 103785,5 руб. - задолженность по основному долгу,58656, 62 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 63300 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15.05.2015 по 16.04.2018 г.

В связи с чем, истец просил суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору <***>/00S22/404325 от 20.11.2013 года в размере 225742,1 руб., в том числе: 103785,5 руб. - задолженность по основному долгу, 58656,62руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 63300 - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 5457,42 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился. В письменном заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в её отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений по сути заявленных требований не представила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. В предыдущее судебное заседание представила заявление о применении срока исковой давности и снижении суммы долга, представила квитанции о частичном гашении кредита.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, выраженного в письменном заявлении, не возражавшей против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенной месте и времени судебного заседания, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО1 с вынесением заочного решения в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, между ОАО «Восточный экспресс банк» (переименован в ПАО КБ «Восточный экспресс банк») и ФИО1 был заключен договор кредитования <***>/00S22/404325 от 20.11.2013.

Судом установлено и следует из материалов дела что, 20.11.2013 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №13/5936/00S22/404325, являющийся смешанным договором, включающим в себя условия кредитного договора и договора банковского счета. По условиям договора банк открыл ФИО1 текущий банковский счет, для которого установил лимит кредитования 100 000 рублей и выдал ФИО1 кредитную карту для осуществления операций по текущему банковскому счету. Срок возврата кредита и срок действия лимита кредитования установлены до востребования, процентная ставка в размере 33% годовых, платежный период - 25 дней; дата платежа - согласно счету-выписке; дата начала платежного периода – 21.12.2013 г.; льготный период - 56 дней; штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 руб. за факт образования просрочки; плата за оформление карты - 800 руб., плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года - 600 руб.; плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах - 2,9% мин. 299 руб.; плата за снятие наличных денежных средств со счета - 4,9% мин. 250 руб.

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Допускаются регулярные длительные просрочки очередных платежей, вносимые суммы не покрывают образовавшуюся по кредитному договору задолженность.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Ответчик ФИО1 нарушает условия кредитного договора по ежемесячной уплате процентов, а также о своевременном перечислении платежей в погашение кредита.

Из представленного истцом суду расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору <***>/00S22/404325 от 20.11.2013 следует, что по состоянию на 16.04.2018 г. задолженность по договору составляет 225742,1 руб., в том числе: 103785,5 руб. - задолженность по основному долгу, 58656,62 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 63300 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15.05.2015 г. по 16.04.2018 г.

Представленный истцом расчет, суд признает верным, считает необходимым положить его в основу принимаемого решения о взыскании с ответчика задолженности по оплате основного долга, процентов.

Из смысла п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что к кредитному договору могут применяться правила, предусмотренные для договора займа, если иное не установлено законом.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае нарушения клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности, клиент дает банку согласие произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета (п. 4.7 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Как следует из материалов дела, истцом доказано и не оспаривается ответчиком ФИО1, что последняя не надлежащим образом исполняла свои обязанности по погашению суммы кредита и процентов по нему.

Представленные ответчиком ФИО1 квитанции об оплате кредита за период с 10.01.2014 г. по 04.12.2015 г., свидетельствуют о частичном гашении ответчиком кредитной задолженности, что подтверждается представленным истцом расчетом.

На основании ст. ст. 309, 310, 450, 811, 819 Гражданского кодекса РФ и исходя из условий договора, суд полагает, что требования истца о возврате оставшейся суммы кредита, процентов подлежат удовлетворению.

Определением мирового судьи судебного участкам № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани от 02.10.2017, отменен судебный приказ от 30.01.2017 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

По правилам ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании абз. 2 ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Договором кредитования срок действия договора определен моментом востребования.

При таких обстоятельствах, на основании вышеприведенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, начало течения срока исковой давности необходимо исчислять с момента предъявления кредитором требований, а именно с 30.01.2017 года.

Исковое заявление направлено в суд 06.07.2020 г., о чем свидетельствует оттиск печати на конверте (л.д. 45), в связи с чем, срок исковой давности истца по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 15.05.2015 г. по 16.04.2018 г. не пропущен.

На основании изложенного, суд находит требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №13/5936/00S22/404325 от 20.11.2013 подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный», судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика ФИО1 суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 5457,42 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №13/5936/00S22/404325 от 20.11.2013 в размере 225742,1 руб., в том числе: 103785,5 руб. - задолженность по основному долгу, 58656,62 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5457,42 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Некоз А.С.