Решение № 2-2415/2020 2-2415/2020~М-2318/2020 М-2318/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 2-2415/2020

№ 2-2415/2020

64RS0047-01-2020-003195-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2020 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Замотринской П.А.,

при секретаре Иванове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Партнер» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Партнер» обратилось в суд с заявленными требованиями, в обоснование которых указало, что <дата> между должником ФИО1 и ОАО Банк «Открытие» заключен кредитный договор № на сумму 817 425 рублей 00 копеек сроком с 25 февраля 204 года по <дата>. <дата> между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен договор уступки прав (требований) № и дополнительное соглашение № <дата> к договору уступки прав (требований) № от <дата>, согласно которым ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» уступило право требования по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата>, что подтверждается реестром заемщиков №. Размер уступаемых прав по кредитному договору № от <дата> составляет 873 753 рубля 67 копеек. <дата> между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ООО «Партнер» заключен договор уступки права (требований) №, согласно которому ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» уступило право (требование) по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата>, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований). Сумма уступаемых прав по данному кредитному договору составила 873 753 рубля 67 копеек, из них: основной долг – 769 993 рубля 03 копейки, проценты, штрафы, пени – 103 760 рублей 64 копейки. <дата> ФИО1 были сформированы уведомление о состоявшейся уступки права (требования), а также претензия о погашении данной задолженности и направлены <дата> по месту регистрации и проживания, что подтверждается копией чеков об отправке <дата>. Должник ФИО1 никаких мер для погашения задолженности по данному кредитному договору не предпринимала. По состоянию на <дата> сумма долга должником не погашена. Согласно п. 1.2 договора уступки прав (требований) № от <дата> размер передаваемых прав сформирован на <дата>. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 873 753 рубля 67 копеек, из них: основной долг – 769 993 рубля 03 копейки, проценты, штрафы, пени – 103 760 рублей 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 937 рублей 54 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявления, в которых указано, что при получении кредита банк «Открытие» не выдал ей кредитный договор, мотивируя тем, что надо кое-что еще уточнить и подписать у руководителя банка, а потом просто забыл, так что она не знает что написано в кредитном договоре и ей трудно судить, что написано про подсудность споров по этому договору. В свою очередь ООО «Партнер» не предоставил ей всю документацию по данному гражданскому делу для ознакомления и защиты ее правовых интересов. Она считает, что ООО «Партнер» сознательно подал иск в г. Саратов, чтобы она не присутствовала на суде, так как ехать из Перми в Саратов для нее дело невозможное. Последний платеж она сделала <дата> в размере 5 000 рублей, тем самым банк узнал о нарушении своих прав на возврат кредита, таким образом банк имел возможность в течении трех лет подать судебный иск на невозвращение кредита. Вместо этого банк «Открытие» расторг кредитный договор в одностороннем порядке на всю сумму кредита, а именно 873 753 рублей 67 копеек, и уступил права ООО «Эксперт-Финанс» <дата>, которые в свою очередь имели возможность также уложиться в срок подачи иска (трехлетний срок истекал <дата>), но не воспользовались этим и в свою очередь уступили права требования ООО «Партнер» <дата>. Так на всю сумму кредита, а именно 873 753 рублей 67 копеек, из которых 769 993 рубля 03 копейки основной долг и 103 760 рублей 64 копейки проценты, штрафы, пени. Таким образом, на момент уступки прав уже истек трехлетний срок для подачи иск по кредитному договору № от <дата>. ООО «Партнер» подает иск только <дата> спустя два с половиной года после получения права требования тем самым еще увеличивая срок давности. На основании изложенного просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с истечением срока давности для подачи иска по данному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу требований п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> ФИО1 обратилась в ОАО Банк «Открытие» с заявлением № о предоставлении ей кредита на следующих условиях: сумма кредита – 817 425 рублей 00 копеек, срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка – 22,9 % годовых (л.д. 7-8).

Согласно п. 1 вышеуказанного заявления ответчик просил истца на основании данного Заявления, Условий, Тарифов по Кредиту и тарифов по текущему счёту предоставить ему Кредит и открыть Текущий счет для расчетов по Кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления.

Заявление ФИО1 <дата> было акцептовано ОАО Банк «Открытие», и ей на расчетный счет, была перечислена денежная сумма в размере 817 425 рублей 00 копеек (л.д. 7-8– заявление на предоставление кредита и открытие текущего счета, л.д. 11 – график платежей к заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, 13-14 - анкета на предоставление потребительского кредита).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составила 817 425 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 22,9 % годовых.

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита ОАО Банк «Открытие» перед ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последней, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16-19).

Согласно п. 5.2 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов сумма Ежемесячного платежа списывается Банком без дополнительного распоряжения Заемщика, на основании заранее данного акцепта, с СКС и (или) Текущего счета в Дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. В случае если Дата платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, списание Банком денежных средств в погашение Ежемесячного платежа осуществляется в ближайший следующий за ним Рабочий день. При совпадении Даты платежа с календарной датой, отсутствующей в месяце, списание Банком денежных средств в погашение Ежемесячного платежа осуществляется в последний календарный день месяца. В случае переноса Даты платежа, указанной в Графике платежей, в связи с совпадением Даты платежа с выходными/праздничными днями, в том числе установленным решением Правительства Российской Федерации, и/или днем, когда на основании акта уполномоченного органа Банк не работает, Заемщик обязан получить в Банке новый График платежей в порядке, предусмотренном п.5.19 Условий.

С Тарифами по Кредиту, Тарифами по текущему счёту, с условиями Кредитного договора, а также с Графиком платежей ответчик была ознакомлен, о чем имеются соответствующие его подписи в Заявлении и Графике платежей (л.д. 7-8– заявление на предоставление кредита и открытие текущего счета, л.д. 11 – график платежей к заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета).

Однако условия кредитного договора ответчиком исполнялись не надлежащим образом: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с сентября 2014 года, что подтверждается выпиской по счету, представленной истцом (л.д. 16-19 – выписка из лицевого счета).

Как следует из п. 12.3 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей в размере, указанном в Заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в Требовании Банка о досрочном исполнении обязательств Заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступает ранее. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной настоящим пунктом, прекращается, начинает начисляться неустойка, предусмотренная п. 12.4 Условий.

В соответствии с п. 12.4 Условий в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей, а также требования Банка, с даты, следующей за датой истечения указанного в Требовании срока для уплаты просроченной задолженности, заемщик уплачивает начисленную Банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячных платежей и Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в Требовании Банка включительно.

Из заявления ответчика, содержащего условия кредитного договора, усматривается, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного составляет 0,5 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требований Банка о досрочном погашении обязательств по кредитному договору составляет 0,3 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 7-8).

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

В соответствии с п. 5.9 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности.

Согласно п. 5.10 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления Заемщику Требования.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из подпункта 4 п. 5 Заявления, с которым ФИО1 была ознакомлена при заключении кредитного договора, о чем имеется ее подписи в заявлении на предоставление кредита, дала согласие Банку на передачу полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу, а также раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения уступки информацию о заемщике, а также предоставлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе – заявление.

С учетом произошедшей реорганизации правопреемником ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» является ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано, правопреемником которого является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

<дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен Договор уступки прав требования № и дополнительного соглашения № от <дата>, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и должником ФИО1, было уступлено ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС».

<дата> между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ООО «Партнер» заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и должником ФИО1, было уступлено ООО «Партнер».

В материалы дела истцом предоставлен договор уступки прав (требований) № от <дата> из п. 1.1. которого следует, что в результате уступки прав требований ООО «Партнер» стало правопреемником всех прав и обязанностей ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС».

В судебное заседание доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ни в адрес ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», ни в адрес ООО «Партнер» не представлено.

Как следует из расчета задолженности, представленному в материалы дела, истцом посчитана задолженность ответчика по кредитному договору, и заявлены требования о взыскании просроченной задолженности за период с <дата> по <дата> в размере 769 993 рублей 03 копейки, процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>, пени за период с <дата> по <дата>.

Ответчик подала заявление о применении по делу срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В п.п. 24 и 25 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, суду надлежит рассчитывать срок исковой давности по каждому периодическому платежу с учетом указанных выше разъяснений о применении срока исковой давности при отмене судебного приказа.

Как следует из материалов дела с исковым заявлением банк обратился в суд <дата>.

То есть платежи, рассчитанные до <дата> взысканию не подлежат с учетом применения срока исковой давности.

За период с <дата> по <дата> задолженность по основному долгу составляет 346 322 рубля 07 копеек.

Указанная сумма в счет задолженности по основному долгу подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Задолженность по процентам, по пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, по пени за несвоевременную уплату основного долга взысканию с ответчика с учетом применения срока исковой давности не подлежит, поскольку истцом заявлены требования о взыскании указанных задолженностей за период до <дата>.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ООО «Партнер» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 346 322 рублей 07 копеек.

В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 11 937 рублей 54 копеек, исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации за предъявление требований на сумму 873 753 рублей 67 копеек.

Требования истца удовлетворены частично на сумму 346 322 рублей 07 копеек, пропорционально удовлетворенной части исковых требований государственная пошлина рассчитывается следующим образом:

873 753 рублей 67 копеек - 11 937 рублей 54 копеек,

346 322 рублей 07 копеек – Х,

Где Х = 346 322 рублей 07 копеек * 11 937 рублей 54 копеек/ 873 753 рублей 67 копеек = 4 731 рубль 58 копеек.

Таким образом, государственная пошлина в размере 4 732 рублей 00 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Партнер» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Партнер» задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 346 322 рублей 07 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 732 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись П.А. Замотринская